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L'Etat prend en charge le dossier du Crédit immobilier de France
latribune.fr | 01/09/2012, 17:52 - 313 mots
D'après nos confrères du Figaro, le gouvernement va devoir secourir le Crédit immobilier de France (CIF) sous la forme de garantie, en l'absence d'autres alternatives.
La situation était il est vrai devenue très préoccupante. Rencontrant de lourdes difficultés de refinancement, le Crédit immobilier de France (CIF) a vu surtout mardi sa note dégradée de trois crans par l'agence de notation Moody's. La note de sa dette long terme est tombée ainsi de "A1" à "Baa1". Et celle de sa dette court terme est du coup abaissée à "Prime 2". Déjà que les portes des marchés lui étaient de plus en plus fermées pour pouvoir se refinancer, cela devenait désormais quasiment impossible.
Plus d'accès aux marchés financiers
La situation du CIF était d'autant plus alarmante que ce spécialiste du crédit à l'habitat tire la très grande majorité de ses ressources des marchés financiers, sa base de dépôts étant très faible. A fin juin 2011, son bilan pesait ainsi 41,6 milliards d'euros, pour 33 milliards d'euros d'encours de crédits. Et pour ne rien arranger, il devait trouver les fonds pour honorer le remboursement d'une émission sécurisée de 1,75 milliard d'euros arrivant à échéance en octobre 2012. Pour Moody's, si la situation n'évolue pas, "une assistance de la banque centrale pour assurer sa liquidité sera probablement nécessaire".
De facto, après que le président du directoire de La Banque Postale, Philippe Wahl, s'était opposé jeudi dernier à la reprise du CIF devant le conseil d'administration, les espoirs d'une reprise immédiate s'éloignaient, laissant comme seul recours l'Etat.
"Les pouvoirs publics ont posé leurs conditions. L'une d'elle a déjà été remplie. Claude Sadoun, le PDG du réseau bancaire, quitte ses fonctions. Son successeur à la direction générale sera choisi par l'Etat. En échange de son soutien, le gouvernement devrait, selon toute vraisemblance, mettre sous tutelle le CIF qui ne pourra plus prendre de décisions sans en référer à son sauveteur", indique le Figaro.
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Lecteur a écrit le 05/09/2012 à 10:39 :
Comme le précise "Chomeur", le CIF appartient à des structures à vocation sociale. Les bénéfices de cette société permettent entre autres choses la construction d'HLM. De plus, le CIF est souvent le seul établissement accordant à des ménages modestes des crédits immobiliers. Cet article, comme beaucoup d'autres sur le sujet (la loi du copier/coller), est truffé d'erreurs. Par exemple, quand il est dit : "Rencontrant de lourdes difficultés de refinancement, le Crédit immobilier de France (CIF) a vu surtout mardi sa note dégradée de trois crans par l'agence de notation Moody's.", il faut comprendre le contraire. C'est en raison de la dégradation de sa note par Moody's que le CIF ne peut plus se refinancer sur les marchés par le biais d'obligations. Cette décision semble lié au fait que la société ne dispose pas de dépôts pour garantir les emprunts. Donc une société qui réalise des bénéfices croissants chaque année, qui dispose de 2.4 milliards de fonds propres en garantie, et dont la vocation sociale n?est pas à démontrer, n?a d?après Mondy?s pas le droit d?exister. Bien sûr, la fin du CIF bénéficiera à d?autres acteurs du domaine bancaire, mais cela au détriment des 2500 salariés, des petits emprunteurs, et du logement social en général. Je vous invite à consulter le site de mediapart qui propose un article très complet sur le sujet. Cela permettra à chacun de critiquer en toute connaissance.
trine savatte a écrit le 04/09/2012 à 20:48 :
respect a tous les foyers "chomeurs"!!!
trine savatte a écrit le 04/09/2012 à 20:44 :
Ouais !!!!! Vas y chomeur explique leur a tous ces incultes ce qu est le capitalisme!!!
pierrot a répondu le 23/10/2012 à 13:38:
on est capitaliste quand on en a marre de travailler et gagner de l'argent pour permettre à des fainéants (pas tous) de vivre tranquillement sur le dos de la société et pleurer des larmes de crocodile sur leur sort mais bougez vous le train bon sang Les americains font 2ou 3 boulots et ne se plaignent pas et s'ils ne bossent pas ils n'ont rien Ils sont fiers de travailler ici on a perdu le gout du travail car "on peut gagner plus en bossant moins" voir les 35 heures ; belle fumisterie de la gauche qui nous a toujours entrainés dans le gouffre Merci à ceux qui ont voté hollande qui n'est en fait qu'un president bouche trou , on ne voulait plus sarko et les autres étaient nuls ! Enfin on a le blayrault ou le zayrault à moins que ce soit ayrault .Enfin moi je pars aux usa ou je sais que là quand on est courageux on arrive sans etre obliger de partager avec des fainéants
Chomeur a écrit le 04/09/2012 à 20:26 depuis un Iphone :
Je vois que beaucoup de gens commentent cet article sans comprendre grand chose à la finance... Je suis salarié du CIF donc au coeur de l'actualité et contrairement à beaucoup je sais de quoi je parle... Le CiF n'a rien a voir avec l'état ( jusqu'à ce week end) il joue cependant un rôle sociale car ses actionnaires sont des SACiCAP proches du milieu HLM et des collectivités locales (ça n'en fait pas des organismes public). Ensuite les contribuables inquiets de voir leur feuille d'impôt augmenter à cause du CIF peuvent se rassurer : le CiF est une entreprise rentable depuis toujours. Sa chute n'est pas du a ses chiffres actuels mais à son modèle de fonctionnement qui à été juge trop risque par moody s à moyen terme car dépendant uniquement des marchés financiers. Pour rappel le Cif empruntait sur les marchés en fonction de sa note.... Il reste au CIF 33 milliards d'encourt que l'état va récupérer en échange d'une garantie pouvant aller jusqu'à 20 milliards. Enfin cette affaire concerne 2500 foyers français qui faisaient leur travail merci de les respecter
villeroy a écrit le 02/09/2012 à 18:56 :
Il y a 14 mois, le dernier compte rendu semestriel de cette banque n'évoquait aucune difficulté prévisible de nature à pouvoir la mettre en faillite. Soit l'environnement immobilier et financier a brutalement changé et d'autres prêteurs, en ce qui apparaît être des "subprimes" à la française, pourraient bien boire le bouillon, soit le management, les autorités de contrôle et les auditeurs du CIF avaient de la peau de saucisson devant les yeux, et ne méritaient aucunement leurs rémunérations.
laurent a répondu le 03/09/2012 à 17:22:
l'explication les nouvelles normes bales 3.
Decrauze a écrit le 02/09/2012 à 12:32 :
- CIF = Créancier Incompétent en Faillite ? Voilà qui fleure bon la rentrée : une petite crise bancaire qui va mettre en émoi les "acteurs du secteur", comme on dit, chacun dans sa parodie d?existence pour faire croire à son utilité. Les subprimes, ça n?a jamais été le fait des seuls méchants Américains : en France aussi on fait de la titrisation de créances pourries, il y a même une société sise en région parisienne qui porte fièrement sa spécialisation en bandoulière et qui procède selon l?abjecte stratégie décrite ici : http://pamphletaire.blogspot.fr/2011/07/des-bandits-pas-manchots-pour-un-sou.html.
Zoé a écrit le 02/09/2012 à 12:18 :
La population devrait payer pour le prêt de quelques personnes? Faudrait lui demander son avis...
Patrickb a répondu le 02/09/2012 à 13:03:
@zoé: c'est cela la démocratie française. le président est élu avec environ 25 % des voix des inscrits au 1er tour (le 2e tour ne comptant pas puisque qu'on vote contre l'autre - son poulain ayant disparu) et avec un quart des voix, il fait absolument ce qu'il veut sans te demander ton avis !!!
Hubert a écrit le 02/09/2012 à 12:15 :
Une banque n'est sûre qu'à 100%... 33 milliards de crédits et 2,5 milliards en caisse. Elle devrait payer 1,75 milliards en Octobre. Elle semble en faillite, c'est bien ça? Qui paye?
Patrickb a répondu le 02/09/2012 à 13:05:
@Hubert: devine qui va s'appuyer l'ardoise :-)
Banque publique a écrit le 02/09/2012 à 11:51 :
Après Dexia, encore une banque de fonctionnaires, par les fonctionnaires et pour les fonctionnaires qui s'écroule sous le poids d'une gestion nécessairement irresponsable et dont le coût va être transféré au contribuable. Et contre toute raison, il y a en a encore qui préconisent de nationaliser les banques ou de créer la BPI ?
Baton rouge a répondu le 02/09/2012 à 13:13:
Sauf qu'il n'y a pas un fonctionnaire qui bosse au CIF;
Bastien a écrit le 02/09/2012 à 10:56 :
Quelqu'un s'est amusé à mettre bout à bout toutes ces nouvelles dépenses que nous allons supporter très vite ? Parce que le triple A, qui est déjà grotesque au regard de la dette actuelle (1803 milliards d'euros à ce jour), va vite être jeté à l'eau.
Lutner a écrit le 02/09/2012 à 10:41 depuis un Iphone :
L’actualité de septembre promet d’être riche: Inaugurée par la faillite du CIF, longtemps retardée, la bulle immobilière française semble bien avoir officiellement crevé.
Faillite : bulle a répondu le 02/09/2012 à 11:47:
Strictement rien à voir, mais alors rien du tout.
Pas si sûr a répondu le 03/09/2012 à 17:37:
Moody's ne s'appuie pas sur les tendances du marché ?
najbar a écrit le 02/09/2012 à 10:00 :
Je l'avais bien dit dans le précédent post sur ce sujet..... Qui c'est qui avait raison????
bulle a répondu le 02/09/2012 à 13:01:
Ché pas, t'es qui toi ?
edsp a écrit le 02/09/2012 à 09:53 :
Le Credit Immobilier de France, c'est pas une banque publique d'investissement ? (capitaux publiques, missions d'intêret général...). Ca promet ...
epic a répondu le 02/09/2012 à 10:05:
non c'est un établissement de crédit spécialisé détenu par les collectivités locales et les sociétés HLM dont l'objet est de favoriser l'accession à la propriété des ménages modestes ... du subprime en fait.
Foxy a écrit le 02/09/2012 à 09:30 :
"une assistance de la banque centrale pour assurer sa liquidité sera probablement nécessaire". Mais alors cela signifie qu'en fait, la situation de certaines (pour l'instant) banques francaises n'est pas meilleure que celle de leurs consoeurs d'Europe du Sud...
lady a répondu le 02/09/2012 à 10:02:
cela signifie surtout que vous n'avez pas compris la particularité du CIF ( ce n'est pas une banque) et je ne vois pas comment on peut extrapoler sa situation à l'ensemble des banque françaises ??? soit dit en passant, la situation de certaines banques allemandes n'a rien à envier à leurs consoeurs du sud non plus, sans parles des banques anglaises qui sont pour certaines d'entre elles totalement ou majoritairement nationalisées. En fait, les banques françaises (les vraies) se portent plutôt pas mal et La Poste en refusant d'endosser le rôle de sauveur du CIF a évité de se tirer une balle dans le pied alors qu'elle cherche à éviter de récupérer les hardes de Dexia.
laisser faire laisser passer a écrit le 02/09/2012 à 09:19 :
et si on le laissait couler ce genre de boîtes qui sont opposées à l'interventionnisme de l'Etat !
Idiotie a répondu le 02/09/2012 à 11:54:
Incroyable comme certains peuvent ne rien comprendre au monde réel qui les entoure. Le CIF, c'est justement l'Etat.
Faribole a répondu le 02/09/2012 à 13:11:
Bien sûr, même que ça récure sec.
villeroy a écrit le 02/09/2012 à 08:17 :
Quand on lit le dernier compte rendu semestriel du CIF (30 juin 2011), la perception de l'environnement dans lequel naviguait cet établissement de crédit paraissait sans réel nuage. 14 mois plus tard, c'est le naufrage et seul le "capitaine" est débarqué ?
Squer a écrit le 01/09/2012 à 21:59 :
Ne peut on vraiment pas le laisser couler? Y a t il vraiment un risque sistemique? On va bien devoir sortir de cela un jour!
fluctuat nec mergitur a répondu le 02/09/2012 à 09:57:
comment ? couler nos subprimes à nous qu'on a ?
James a répondu le 02/09/2012 à 13:10:
Quoi est-ce que c'est donc ça ?
Génépy a écrit le 01/09/2012 à 19:19 :
Le CIF a escroqué énormément de gens, je ne suis pas étonné de cette situation. J'ai souscris un crédit sur 30 ans auprès du CIF en décembre 2007, dans les conditions j'exigeais que le prêt soit à taux fixe. Leur offre semblait la plus intéressante, le CIF a fait trainer le dossier pour arriver à 2 jours de la date butoir du compromis. Le jour de la signature du prêt, je me suis rendu compte que le crédit était à taux fixe sur... 5 ans et après il passait à taux variable pendant 25 ans. L'employée du CIF m'a alors dit que la situation était ainsi et que si l'on voulait refaire une demande de prêt cela nous ralongerait de 1 à 3 mois. Étant coincé par la date buttoir du compromis de vente je n'ai eu d'autre choix que de signer le prêt. Dès que la maison fut terminée je suis passé par un courtier qui m'a permis de passer sur un crédit à 20 ans dans une autre banque et de gagner 8 ans sans payer plus par mensualité, même si j'ai du payer environ 7000 euros pour rupture anticipée auprès du CIF. Après cet aventure je me suis renseigné et me suis rendu compte que beaucoup de gens ont subi les mêmes arnaques auprès de cet organisme.
Patrickb a répondu le 01/09/2012 à 19:38:
@génépy; puisque tu savais que c'était une arnaque, fallait pas signer. point barre.
Génépy a répondu le 01/09/2012 à 20:29:
Patrick, Quand on est pris à la gorge par le délai du compromis de vente on a pas le choix, et je pense que le CIF fait trainer les choses exprès pour que les gens n'aient d'autres choix que de signer chez eux. Dans ma région (en Paca) la demande est tellement forte que l'on ne peut laisser passer une affaire à un prix à peu près raisonnable.
Patrickb a répondu le 01/09/2012 à 21:43:
@génépy: on a toujours le choix dans sa vie, mais encore faut-il savoir refuser :-) et surtout ne pas se plaindre que l'on s'est fait avoir quand on a signé en toute connaissance de cause :-)
a patrick a répondu le 02/09/2012 à 09:17:
PATRICK , t'as pas beaucoup vécu ou alors t'as plein de fric .
Patrickb a répondu le 02/09/2012 à 09:46:
@celui qui me répond: je suis un peu fatigué des gogos qui refusent d'accepter leur responsabilité et trouvent toujours que c'est la faute des autres. C'est pas moi qui tient le stylo quand tu signes !!!! Alors assumes :-)
Ben a répondu le 02/09/2012 à 09:47:
On n'est jamais pris à la gorge en matière d'immobilier. Ceux qui veulent acheter à tout prix, sans même faire un VRAI calcul, tableau d'amortissement en mains, entre l'achat et la location, ceux qui se bornent à dire que le montant de la traite est le montant du loyer et que donc l'achat est préférable, ceux qui sont prêts à acheter à crédit sur trente ans (!!) pour s'acquitter de prix sans fondement, sont responsables de la bulle immobilière et je n'ai personnellement aucune sympathie pour eux. Ceci ne s'applique pas particulièrement à vous, dont je ne connais pas la situation. J'espère simplement que lorsque le marché se retournera, et que ces gens-là se retrouveront avec un actif dévalué, en situation de "negative equity", ce n'est pas avec mon argent, l'argent du contribuable, que l'on viendra les sauver. Je l'espère, mais voir que l'on sauve le CIF, tout aussi responsable de la bulle, me fait douter.
grodeb a répondu le 02/09/2012 à 09:55:
"Leur offre semblait la plus intéressante" : le problème c'est quand on veut toujours tout et le moins cher possible au lieu de comparer autre chose que le taux facial... fric ou pas, c'est juste du bon sens. Le CIF se finançant quasi exclusivement sur le marché, il est logique que les prêts distribués soient à taux variables. Il ne s'agit pas d'une escroquerie mais de l'exploitation d'un manque de discernement mais c'est toujours plus simple de rejeter la "faute" sur quelqu'un d'autre que d'avouer s'être précipité ou trompé. Je ne pense pas que le compromis précisait de ne consulter que le CIF.... mais c'est vrai que FH a été élu par les gens qui ne savent pas assumer et qui en veulent à tous ceux qui gagnent plus d'argent qu'eux.
Fortuna a répondu le 02/09/2012 à 13:06:
Dans 2 à 3 ans "jeunpipi" divorcera parce que trop de précipitation nuit, mais de ses erreurs on s'enrichit. Bonne fortune... pour la suite.
Moralité a répondu le 02/09/2012 à 13:08:
D'autre dirons qu'il est mort de ne pas avoir assez vécu.
Aria a écrit le 01/09/2012 à 18:42 :
En plus du PDG il faut virer les 10 qui sont autour et qui ont rien vu venir ou qui n'ont pas fait leur travail. En plus ca fera 10 socialos de plus de casés.
haro a répondu le 02/09/2012 à 09:48:
malheureusement pour les salariés du CIF, ce n'est pas seulement 10 salariés qui vont être virés...si l'établissement est géré en extinction il n'y a plus besoin d'agences de distribution locales... uniquement une direction financière et une une direction recouvrement.