Patrimoine / Assurance-vie

Les rendements 2008 de l'assurance vie

Les arbitrages automatiques: pour gérer votre contrat sans avoir à s'en préoccuper

La Tribune.fr - 30/01/2009 à 11:01 - 248 mots

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Il existe depuis quelques années des outils permettant d'automatiser une stratégie définie à l'avance. Pratique pour ceux qui manquent de temps.

Répartir judicieusement son capital entre le fonds sécuritaire en euros et les autres supports. Voilà une question que se pose l'épargnant à la sousciption du contrat... et dont il ne se soucie plus ensuite. Avec, parfois, de lourdes pertes à la clé. Pour ceux qui n'ont pas le temps de gérer leur contrat, il existe pourtant un excellent outil, disponible sur la quasi-totalité des contrats pilotables en ligne : l'arbitrage automatique. L'épargnant commence par entrer les paramètres de sa stratégie d'investissement. Grâce à ses logiciels, l'assureur se charge ensuite de l'appliquer au moment opportun.
Pour limiter les risques, le plus efficace est le « stop-loss », ou « limitation de la moins-value ». Cet instrument transfère les sommes d'une unité de compte vers le fonds en euros dès que sa valeur chute, de 10% ou 15% par exemple. Les moins-values seront encaissées mais l'hémorragie stoppée. Ceux qui souhaitent remettre un pied en Bourse pour profiter d'un éventuel rebond disposent aussi de solutions. Avec la « dynamisation des plus-values », les gains du fonds en euros sont versés chaque année sur des supports déterminés au départ. Ainsi, le capital de départ ne sera jamais entamé. Quant à «l 'investissement progressif », il automatise le transfert régulier d'un montant choisi par avance vers des supports plus dynamiques. Dernier arbitrage automatique, à utiliser lorsque les marchés auront redémarré : la sécurisation des plus-values, grâce à laquelle les gains engrangés sur un support sont mis à l'abri sur le fonds en euros.

Alexandre Phalippou

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Vos réactions

Marco a écrit le 19/03/2009 à 09:16 :
- Ce basculement des intérêts produits d'un fonds euros vers un fonds plus dynamique (action) choisi par le client, est un mécanisme, mais existe-t-il des fonds qui adopte cette stratégie de gestion dés le départ ? Et si c'est le cas quelles sont leurs performances sur plusierus années ? Merci d'avance, pour votre réponse.