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Le Crédit Foncier développe son prêt viager hypothécaire

La Tribune.fr - 04/05/2009 | 12:38 - 365 mots

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Une solution à destination des seniors qui se voient refuser un emprunt.

Selon le Crédit foncier, 58% des Français de plus de 60 ans sont propriétaires mais ne peuvent pas, la plupart du temps, obtenir un prêt auprès de leur banque ou d'établissement de crédit.

Depuis une ordonnance du 23 mars 2006, une solution existe : le crédit viager hypothécaire. Le principe ? Obtenir un crédit garanti par un patrimoine immobilier (résidence principale ou secondaire, investissement locatif...). L'avantage : l'emprunteur n'a pas de mensualité à rembourser. A son décès, la banque récupère le bien. Si la valeur du logement est inférieure au coût total du crédit (capital plus intérêts), la banque supporte la différence. Inversement, si la valeur est supérieure, la différence reviendra aux héritiers.

Ce système de prêt peut s'avérer particulièrement utile pour les seniors qui ne disposent pas de suffisamment de liquidités pour payer leur maison de retraite par exemple et qui ne veulent pas faire supporter le coût à leurs enfants.

L'offre du Crédit foncier, Réversimmo, est accessible à partir de 65 ans et le taux du crédit est de 8,95% par an. Elle permet néanmoins d'obtenir entre 15% et 75% de la valeur du bien, en fonction de l'âge de l'emprunteur, avec un minimum de 20.000 euros (voir détail plus bas). Une expertise pour estimer la valeur du bien, coûtant 600 euros, est facturée mais est prise en charge par le Crédit foncier si le client donne suite à l'offre de prêt.

Depuis son lancement en juin 2007, Réversimmo a déjà séduit plus de 4000 personnes pour des montants prêtés estimés à 340 millions d'euros. L'âge moyen de l'emprunteur s'établit à 76 ans, pour un montant de 85.000 euros sur des biens estimés en moyenne à 330.000 euros.

Cette solution peut s'avérer très pratique dans de nombreux cas. Elle est toutefois assez chère (8,75% par an) et les montants que l'on peut emprunter seront plus faibles si la baisse de l'immobilier se poursuit.

Age          Montant prêté
75 ans     15% à 45% de la valeur du bien
80 ans     20% à 55% de la valeur du bien
85 ans     30% à 60% de la valeur du bien
90 ans     40% à 70% de la valeur du bien
95 ans     50% à 75% de la valeur du bien

Retrouvez tous nos articles sur vos finances au www.latribune.fr/Finances.html

Alexandre Phalippou

Vos réactions

apaul a écrit le 23/08/2009 à 11:54 :
- j'ai demandé ce type de prêt il y a un certain temps déjà. J'ai adressé toutes les pièces demandées . Mon dossier est donc complet. Or , pour finaliser le contrat, on me demande de venir à l'agence du Crédit Foncier la plus proche mais qui se trouve à 40 kilomètres uniquement dans le but DE ME VOIR..... Or, comble de l'histoire, je ne peux me déplacer par suite de maladie et je demande ce prêt pour me soigner.... Soi-disant, cet Organisme n'a pas de démarcheur ou représentant ! J'ai écrit à plusieurs reprises à la direction mais bien entendu je n'ai eu aucune réponse . Voilà la situation ! Qu'en pensez-vous ?

agodel a écrit le 17/08/2009 à 11:25 :
- J'ai fait une demande de prêt viager hypothécaire au près du crédit foncier en décembre 2008 pour un bien sur 2 têtes 77 & 76 ans estimé par eux à 230.000 euros il m'ont proposé un prêt de 29.400 euros que j'ai accepté, 4 mois après ils viennent de me dire que le prêt était refusé, motif: il s'agit d'une résidence pour personne pré-retraité où retraité (les SENIORIALES qui font partie du groupe pierre & vacances) donc qui ne peuvent être vendu qu'à ce type de résident Avis aux amateurs !!!

pearlight a écrit le 03/08/2009 à 06:21 :
- Le prix est basé sur une expertise faite par un expert au choix des parties, ou par la banque. Il passe chez vous et évalue le bien par rapport à la situation actuelle. Actuellement, il est vrai que cela ne favorise pas les emprunteurs... Quant aux héritiers, la valeur est plafonnée c'est à dire que les héritiers ne supporteront pas de dettes. Au décès de l'emprunteur ils pourront choisir soit de garder le bien et donc de rembourser la partie du prix emprunté par le défunt ou alors décider de ne pas le garder et à partir du prix qu'ils auront reçu le notaire prélevera la somme empruntée par le défunt. Je ne fais pas la publicité de ce produit je fais juste un mémoire dessus donc j'ai eu le temps de l'étudier en long en large et en travers! mon avis c'est que ce n'est pas un mauvais concept mais les taux sont trop élévés (entre 8,5% et 8,95%!!) si vous avez des questions n'hésitez pas!

anne a écrit le 17/06/2009 à 12:36 :
- A ce jour je ne connais personne ayant eu la finalité du pret viager hypothecaire ? Dossier rempli et depuis 6 mois attente attente attente ...des menteurs à Nancy

Mymy a écrit le 10/06/2009 à 18:41 :
- Peur de la plainte pénale ? Le Crédit Foncier en appelle à la médiation Le 5 mai 2009 « Le Crédit Foncier annonce avoir saisi le Centre de Médiation et d?Arbitrage de Paris (CMAP) pour rechercher et trouver avec les associations UFC-Que Choisir et l?AFUB, une solution rapide aux différends portant sur certains prêts à taux révisable ». Cette déclaration omet une information importante : le Collectif ACTION, composé de clients trompés par le Crédit Foncier, a été invité et participera à cette médiation au côté des associations de consommateurs. Nous représenterons ainsi les milliers de membres inscrits à notre Collectif, l?UFC et l?AFUB en comptant également plusieurs milliers. Ce sera l?occasion de rappeler des évidences que la communication de la banque dissimule mal : n Ces prêts sont trompeurs et contraires à l?intérêt des 150 000 emprunteurs concernés. n Des milliers de clients attendent impatiemment de pouvoir se porter partie civile à la plainte pénale. n Des centaines d?emprunteurs ont également assigné au tribunal civil et un premier jugement prometteur a été obtenu. Ce que reprochent les emprunteurs est connu et incontestable, le rapport du collectif (disponible sur notre site) relate une partie de ces faits. n La DGCCRF a conclu à des pratiques pénalement sanctionnables en janvier 2009, mais n?oublions pas également que : o Notre Président de la République a appelé à traiter au cas par cas, en novembre 2007. o Le gouvernement, suite au rapport du Député Lefebvre, a exigé l?engagement des banques en mai 2008. o Le Premier Ministre a promis que les responsables seront sanctionnés, en octobre 2008. n L?entêtement des dirigeants à ne reconnaître aucun tort et à laisser leurs 150 000 clients dans l?impasse depuis 2 ans, et leurs personnels dans le plus grand désarroi. Nous voulons pour preuve à ce dernier point, que le Crédit Foncier: n « réfute les accusations d?UFC-Que Choisir* » et « affirme n?avoir fait subir aucun préjudice à ses clients* » n affirme que « tous les contrats qu?il propose sont conformes aux prescriptions légales *» n ment ouvertement : « dans sa volonté de poursuivre les discussions avec ses clients ayant contesté les conditions de commercialisation de certains types de prêts à taux révisable* ». Alors qu?il a rompu, depuis longtemps déjà, le dialogue avec le Collectif et UFC en annulant la 3ème réunion de concertation du 18 janvier 2008. La volonté de réparer les erreurs est-elle là ? Pourquoi une médiation ? Nous sommes toujours aussi soucieux à ce qu?une solution équitable soit trouvée pour tous. Nous sommes impatients de participer à cette médiation et ainsi, permettre l?estimation d?un niveau juste d?indemnisation, afin que les clients et le Crédit Foncier puissent tourner la page de cette détestable affaire, et repartir vers une bonne direction. Nous rappelons au Crédit Foncier qu?il sera jugé sur ces actes et pas sur son discours. LE COLLECTIF ACTION : www.collectif-action.org Source Crédit Foncier : Dont lien vers le communiqué de presse du Crédit Foncier du 5 mai 2009 : http://www.credit-foncier.fr/editorial/Institutionnel/data/CP_2009-05-05.pdf ou Communiqué de presse CFF 05/05/2009 Profitez-en pour lire celui, contradictoire, du 10 février 2009 : http://www.credit-foncier.fr/editorial/Institutionnel/data/CP_2009-02-10.pdf ou Communiqué de presse CFF 10/02/2009

bibi a écrit le 25/05/2009 à 12:21 :
- je ne sais pas quoi dire mais je crois que tout compte fait cela serait intéressant j'ignore à combien se montent les intérets

Chanteclair a écrit le 25/05/2009 à 08:59 :
- Comme logman, je pense qu'un viager est beaucoup plus intéressant...

logman a écrit le 12/05/2009 à 14:23 :
- Le vrai viager est beaucoup plus intéresant pour des personnes de plus de 70 ans n'ayant pas d'enfants, ils peuvent obtenir au moins 50% de la valeur de leur bien et n'ont plus à payer les travaux et impôt, ni bien sur de taux d'intérêts.

abracadabra a écrit le 09/05/2009 à 17:31 :
- C'est vrai , ce n'est pas un taux usurier mais on est pas loin. C'est scandaleux! Le prêt est largement garanti par les biens. C'est un prêt sans risque et présente sûrement un bonus pour la banque à la revente en sus. L'Etat devrait réguler la pratique de ces prêts et plafonner les taux.

gewurtztraminer a écrit le 09/05/2009 à 17:29 :
- que l'on cesse d'écrire n'importe quoi sur les articles publiés par La Tribune ! L'offre du Crédit Foncier répond manifestement à un besoin puisque 4000 ménages ont déjà eu recours à cette solution. Mais pour ma part, je n'aime pas du tout...Si un patrimoine se trouve particulièrement immobilisé et que l'on a besoin de liquidités, je pense qu'il vaut mieux en réaliser une partie, si les conditions du marché le permettent. Dans le cas contraire, un crédit peut toujours dépanner, mais ce devrait être une solution intermédiaire. A bon entendeur, salut

Amarok a écrit le 05/05/2009 à 20:33 :
- après un démarrage très lent de ce nouveau produit, le taux est vraiment trop élevé, il faut être à l'agonie pour faire le bonheur des banquiers qui se feront du fric sur la tête de pauvres gens qui ont trimé toute leur vie dans bien des cas pour avoir leur bien, c'est scandaleux!, car bien que pratiqué dans les pays anglo-saxons ou en Espagne, les taux d'intérêts ne sont pas si élevés, vive la France!

bseyard a écrit le 05/05/2009 à 15:43 :
- Et qui défini la valeur du bien ? la banque ? un notaire ? un agent immobilier ? et ce sur quoi se base t-il pour determiner son montant ? Valeur d'achat ? prix marché en baisse ? les domaines ? nos vieux vont brader leur biens immo à la banque et se sera aux héritiers de payer la note on ne sait plus quoi inventer pour se faire de l'argent sur le dos des pauvres gens ça devient du n'importe quoi l'immobilier dans ce pays