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L'assurance-vie, le placement délaissé des Français
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Laura Fort
Pour la première fois depuis longtemps, l'encours de l'assurance-vie est en baisse.Un mois de baisse de plus. Mais pas un mois comme les autres. La baisse de la collecte nette (cotisations collectées moins sorties) est de plus en plus significative. Pour le seul mois d’août, celle-ci s’élève à 0,1 milliard d’euros. A fin août, la collecte nette plonge de 50% par rapport à août 2010. "La collecte nette atteint son plus bas niveau depuis décembre 2010, un niveau qu’elle n’avait plus atteint depuis décembre 2008", précise Jérôme Cornu, directeur des études et des statistiques à la Fédération française des sociétés d’assurance.
Les rachats partiels ou totaux de contrats se poursuivent donc. Car la collecte brute (seules cotisations collectées) ne baisse que de 12% à fin août par rapport à la même période l’an dernier. "Le phénomène nouveau consiste dans l’accélération des prestations", constate Jérôme Cornu.
Le montant des prestations versées aux assurés depuis le début de l’année se monte ainsi à 67,3 milliards d’euros, en augmentation de 16% par rapport à août 2010.
Et pour la première fois depuis longtemps, l’encours a lui aussi diminué. Il s’élève à 1373 milliards d’euros, contre 1379 milliards d’euros en juillet. "L’encours mensuel baisse. Cela s’explique par le fait que ce mois-ci, la baisse de la collecte nette n’a pas été compensée par la valorisation des placements en unités de compte. Mais sur un an, l’encours progresse de 5%", explique Jérôme Cornu.
En cause notamment : la crise de la dette et la panique boursière qui a secoué les marchés financiers cet été, et qui se poursuit. Un contexte économique et financier défavorable à l’assurance vie, combiné à un taux de rendement de moins en moins attractif (3,4% en moyenne). En quête de sécurité, les épargnants se reportent alors sur les livrets d’épargne défiscalisés, voire sur les comptes sur livrets, d’autant plus que les banquiers favorisent ce mouvement. Ces derniers sont en effet en recherche de liquidités dans le cadre de Bâle III.
"L’assurance vie est fortement concurrencée par les produits liquides et l’immobilier", confirme Jérôme Cornu.
Du coup, l’effet de vase communicant en faveur du livret A se poursuit. Alors que son taux a été relevé de 2% à 2,25% le 1er août, c’est justement ce mois-ci que l’assurance vie souffre le plus. Sa collecte nette atteint 2,90 milliards d’euros en août (contre 2,07 milliards d’euros en juillet), soit son niveau le plus élevé depuis onze mois. Fin août, l’encours du livret A s’élevait à 210,4 milliards d’euros.
La profession de l’assurance anticipe par conséquent une baisse de chiffre d’affaires en assurance vie de l’ordre de - 10 % pour l’année 2011. "Il n’y a pas de catastrophisme, mais pas d’optimisme non plus. L’assurance vie ne sera pas cette année le placement préféré des Français. Nous allons revivre une année comparable à celle de 2008", conclut Jérôme Cornu.
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CX a écrit le 23/09/2011 à 10:36 :
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Ah....C'est dur pour tout le monde. Les français sont comme les moutons..qui suivre son chef élu et qui parle beaucoup sans rien dire.....En France il y a beaucoup les gents qui parlent mais rare une tête qui pense...
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avi a écrit le 23/09/2011 à 08:24 :
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vous oubliez une chose dans votre article : les papy boomers à qui on a vendu l'assurance vie comme produit de retraite ; ça y est, ils sont...en retraite ! donc retraits périodiques pour compléter les retraites ; ce qui au passage rappelle que investir pour sa retraite sur des unités de compte est risqué, nous en avons la preuve éclatante ; il est loin le temps de l'assurance vie géré en bon père de famille.......
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bouchy a écrit le 22/09/2011 à 21:10 :
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Mais c'est l'état qui saborde avec sa fiscalité confiscatoire l'assurance-vie... En oubliant que c'est l'assurance-vie qui lui finance le remboursement de sa dette ! Décidément, nous avons des guignols au pouvoir !!
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euroseptik a écrit le 22/09/2011 à 20:53 :
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L'Euro et l'UE vont éclater d'ici quelques mois. Il faut préparer l'après construction européenne: emprunt forcé pour le réarmement massif de l'Europe. La guerre va très vite faire son retour sur le vieux continent. Commençons par annexer la Belgique et le Luxembourg et laissons aux Allemands les Pays Bas et l'Autriche.
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Bastien a écrit le 22/09/2011 à 19:14 :
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Personnellement, je ne comprends même pas que des français détiennent encore des assurance-vie avec des sommes conséquentes dessus. Il faudrait leur expliquer que 80 % de leur dépôt sont constitués d'obligations souveraines qui ne valent plus tripette et qu'en cas de crise telle que celle qui s'annonce, l'Etat se réserve le droit de confisquer les sommes déposées. Relisez vos contrats.
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churchill a écrit le 22/09/2011 à 18:59 :
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les OAT francaises sont ce soir a 2.5%; si on enleve 0.6 de frais de gestion, il reste 1.9%; avec une csg crds a 13.5, ca va faire tres rapidement 1.65% de rentabilite pour avoir la chance de financer des etats en faillite... faudra pas s'etonner de la decollecte...
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legal a écrit le 22/09/2011 à 17:56 :
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Le candidat Sarkozy avait promis de ne pas fiscaliser l'assurance vie en cas de décès (sic), et maintenant la CSG/CRDS confiscatoire toujours par le même! Les politiques ont sans doute oublié que l'assurance vie finance en grande partie les obligations françaises de plus en plus trash.
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Photo73 a écrit le 22/09/2011 à 15:07 :
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Le paiement chaque année des prélèvements sociaux (13,x % maintenant) sur les intérêts des Assurances Vies, au lieu de payer à la fin au moment de la liquidation, ça a été adopté pour 2012 ? Si oui, quand la partie en actions va être en moins-value (au train où c'est parti), il y aura des sommes à rendre, mais uniquement à la fin du contrat. Après ça, on va s'étonner.
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ICIDEMAIN a écrit le 22/09/2011 à 14:51 :
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Un livret A DEFISCALISE qui rapporte 2,25% certes limité à 15300 euros et une assurance vie en euros qui ne rapporte pas bcp plus mais perclue de taxes et je ne parle meme pas de celle en unités de compte: vous feriez quoi?
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dago a répondu le 29/10/2011 à 12:27:
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et mais oui je fais quoi si j'ai plus de 15300? ??? Nb en dessous de cette somme il n'y a pas à se poser de question.
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l'encours de l'assurance-vie baisse, la carotte des banques baissent donc aussi, c'est la vie! Le taux du livret A augmente et les ménages en bon gestionnaire vont prévilégier ce placement, c'est normal! Pour s'en sortir, il faut que l'Etat...
par dédé le 17/05/2012 à 10:41
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dédé a écrit le 17/05/2012 à 10:41 :
l'encours de l'assurance-vie baisse, la carotte des banques baissent donc aussi, c'est la vie! Le taux du livret A augmente et les ménages en bon gestionnaire vont prévilégier ce placement, c'est normal! Pour s'en sortir, il faut que l'Etat puisse emprunter à taux faible sans payer les banques!