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3,2 milliards en moins sur l'assurance-vie en à peine un mois
Comme l'annonçait La Tribune mardi, la collecte nette a encore été négative au mois de novembre, pour le troisième mois consécutif. Elle atteint même 3,2 milliards d'euros, du jamais vu.
Trois mois consécutifs de collecte nette négative (ou décollecte) : c'est du jamais vu de mémoire d'assureur ! Cela signifie que les épargnants ont versé moins d'argent qu'ils n'en ont retiré sur leur contrat en septembre, en octobre, mais aussi en novembre, d'après les derniers chiffres de la FFSA (fédération française des sociétés d'assurances), confirmant ainsi les informations de "La Tribune".
La décollecte s'élève finalement à 3,2 milliards d'euros pour le mois de novembre. Les sommes versées atteignant 8,2 milliards d'euros et les sommes "retirées" (on parle alors de "rachats") à 11,4 milliards d'euros.
Depuis le début de l'année 2011, la collecte atteint tout de même 115,1 milliards d'euros et la collecte nette reste positive (+14,4 milliards d'euros). La part des unités de compte (fonds actions, fonds obligataires, etc.) est de 15%, contre 14% fin 2010. Le reste restant investi dans le fonds en euros, réputé plus sûr avant la crise financière.
Au global, les épargnants français avaient confié fin novembre 1371 milliards d'euros à l'assurance-vie, contre 1375 en octobre dernier et 1330 en novembre 2010.
Besoins de consommation
L'une des raisons de ces rachats partiels ou totaux consiste dans le désendettement (remboursement de crédit) ou le refus de s'endetter (pour consommer) en ces temps difficiles. « Actuellement, les Français préfèrent racheter partiellement leurs contrats d'assurance-vie que recourir au crédit à la consommation pour leurs besoins courants. La production de crédits immobiliers est quant à elle en progression, ce qui signifie que les rachats sur les contrats d'assurance-vie peuvent notamment constituer un apport personnel », précise Bernard Le Bras.
Les épargnants réalisent aussi des arbitrages en faveur d'autres placements, comme les produits d'épargne de court terme. D'autant plus que le taux de rendement moyen de l'assurance-vie s'étiole. Encore à 5,3 % en 2001, il devrait se situer entre 2,5 % et 3 % au titre de l'année 2011, contre 3,40 % en 2010. Le taux du livret A pourrait, lui, être relevé à 2,50 % voire 2,75 %.
L'arrivée à maturité de nombreux contrats doit aussi être prise en compte, alors que, dans le même temps, de nombreux baby-boomers sont partis à la retraite, et ponctionnent ces contrats pour compléter leurs revenus. « Une forte proportion de clients détient ses contrats depuis plus de 8 ans, des contrats qui n'ont plus de pénalités de rachats et aucun frein fiscal. Les assurés qui sont dans ce cas-là utilisent alors leur contrat comme une réserve d'épargne disponible », explique Bernard Le Bras.
Et les forces de vente des réseaux bancaires ou d'assurance ont du mal à empêcher les clients de toucher à leurs contrats. Pourtant, la plupart des conseillers ont reçu des argumentaires pour faire face au mieux à ces demandes. C'est par exemple le cas chez Société Générale, Crédit Mutuel ou SwissLife (lire ci-dessous). « Il est compliqué de dissuader un client de racheter son contrat, surtout quand il ponctionne son assurance-vie pour satisfaire à des besoins de consommation courante et que les taux de rendement sont faibles. Les arguments sont difficiles à trouver, mais il reste néanmoins l'argument fiscal », reconnaît Bernard Le Bras.
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Lehman Brothers a écrit le 22/12/2011 à 09:47 :
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Bonjour Beaumarchais : " Sans liberté de blâmer, il n'est point d'éloge flatteur." Je n'en n'ai n'y cauchemardé n'y révé. Il existe simplement un vrai manque d'information sur les contrats d'assurance-vie. Votre banquier connait-il la composition du fond euro? Un exemple: 65% Europe, 25% USA, 7% Emergents, 1% Japon et 3% Matières 1ere, avec 96% en immobilier et 4% d'action. Y a t-il un risque?? Certes il y a des règles de provisions (Provision pour dépréciation durable et provision pour risque exigible) mais celles-ci seront-elles suffisantes? C'est l'ACP (ACAM) en charge de s'en assurer et non l'AMF; Il en va de même pour le fond de garanti 1.8mds d'euros pour indemnisier à hauteur de 70k?; cela représente 25 000 comptes.... Il faudra être dans les premiers...
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Comparavie a écrit le 21/12/2011 à 19:42 :
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L'assurance vie va mal en ce moment.
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mimosa a répondu le 21/12/2011 à 22:48:
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moins que le cac 40 en tout cas !!
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lorenzo a écrit le 21/12/2011 à 18:07 :
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Parait que la crise est derriere nous brame Baroin alias "oin oin "
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Lehman Brothers a écrit le 21/12/2011 à 16:21 :
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Le saviez-vous, en cas de rachats massifs des assurés, l'assureur peut s'opposer à verser les sommes demandées. Et oui il ne faudrait pas faire sombrer nos chères compagnies...
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Beaumarchais a répondu le 21/12/2011 à 17:56:
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Bonjour lecteur "Lehmann Brothers" , il est important de préciser que cette notion de "rachat massif" est applicable aussi aux établissements bancaires. Ces rachats massifs sont fonction de la capacité de traitement administrative des "back-office" et aussi de l'en cours disponible. En assurance-vie, chaque euro qui rentre sur un contrat, est d'emblée provisionné sur 8 ans avec un rendement et une participation aux bénéfices, ce qui en fait le système le plus résistant au "défaut de paiement". L'AMF est intraitable sur ce sujet et efficace. Eh oui cher Lehmann Brothers, la "grande faillite" que vous avez peut-être cauchemardé ou révée n'aura pas lieu...
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bancopasillico a répondu le 22/12/2011 à 16:22:
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je ne suis pas certaine de ce que vous avancer car en farfouillant dans ma banque, il apparait que seulement 70000 e sont garantis.. et je subodore qu'en réalité, ces compagnies n'ont plus l'argent qu'on leur a confié car il a été joué à la loterie comme les fonds de pension, même principe.. l'argent disparait et toutes les institutions et organisations n'arrivent à vivre qu'à credit. y'a guère que les ricains et pauvres grecs qu'on expulse de leur baraque car eux ne peuvent pas vivre à credit eternellement. Tout le monde ne joue pas dans la même cours. Mais je suis ok avec vous, la crise n'écroulera pas le système car ça en arrange plus d'un ce système pervers et corrompu.
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EBAHI a écrit le 21/12/2011 à 14:17 :
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L?information la plus importante de cet article est que les gens malins ont retiré pour 11,4 milliards au mois de novembre 2011. Quand les autres s'apercevront qu'ils se sont fait bernés, ce sera la catastrophe, car seuls les premiers pourront être payés... A cet égard, j?aimerai bien savoir ce que nos gouvernants -qui ont des informations privilégiés- ont fait de leur argent. Le travail d'un journaliste ne serait-il pas de s'intéresser à ce genre de questions?
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Ju a répondu le 21/12/2011 à 23:39 depuis un Iphone :
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J
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Bastien a écrit le 21/12/2011 à 12:51 :
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Il reste des français qui possèdent encore des plans d'assurance-vie ? Avec les maigres intérêts, la CSG et la CRDS, j'espère que les assureurs fourniront des mouchoirs.
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EBAHI a répondu le 21/12/2011 à 14:12:
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Aussi poétique que prophétique... ;-)
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muda a répondu le 21/12/2011 à 19:22:
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Seul avantage : la fiscalité 21 % (13,50 CSG + 7,5% PFL après abattements) et pour les successions (Si souscris avant 70 ANS 152000 d'abattement)
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laraleur a écrit le 21/12/2011 à 12:50 :
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D'accord avec mimosa. Nos banquiers/assureurs se comportent comme si notre pognon chez eux était le leur.Messieurs ce pognon que nos vous confions reste le notre ! Difficile de retirer de retirer ses fonds.Des retards systématiques avec des justifications bidons ( du genre problème informatique ). Comme tout ce qui est défiscalisé, c'est un piège bourré de frais.On paye les primes des nouveaux fonds en plumant les anciens...La fiscalité est révisée régulièrement et toujours de le me sens. S'est une boîte noire que l'on bourre de n'importe quoi pour les "petits" épargnants.Les gros savent se défendre... Vive la liberté , vive le compte titre simple avec des fonds bien choisis avce peu de frais ! Payons nos impôts , c'est moins cher que les frais !
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Vafa a écrit le 21/12/2011 à 11:32 depuis un Iphone :
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Pas ?nnant avec tous les retraits pour les mettre en suisse ou sur des comptes en devise. Si les fran?s puisent dans leurs ?nomies pour vivre et consommer certains quittent le navire. Belle preuve de patriotisme. Pourtant n est ce pas le moment d acheter ?
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mimosa a écrit le 21/12/2011 à 11:32 :
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perso j'ai arrêté mes versements mais je n'ai rien retiré pour l'instant : épargne de précaution oblige mais l'état qui veut encore taxer davantage ces dépôts devraient revoir ! car les français ne sont pas dupes : quelle sécurité ? en plus des droits d'entrée, des frais de gestion ..... y'en a marre ! à côté on ne touche pas aux riches dans les paradis fiscaux, les gens du fouquets installés en suisse ont la vie belle tandis que nos enfants souffrent...ns allons faire un grand voyage d'abord , faire des cados aux pti enfants et financer des travaux....
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Patrickb a répondu le 21/12/2011 à 23:53:
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@mimosa: dupes ou pas dupes, tu fais quoi de ton argent si tu le retires ? au Canada, ils donnent 0 % sur les dollas US et 2% imposables sur les dollars CA. Bon, j'ai des comptes en Russie que me versent sans impôts 5 et 6 % sur mes dollars et euros, mais combien de gens vont aller investir ailleurs ???
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Oldtimer a répondu le 24/12/2011 à 16:12:
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Question à 100 000$: qu'est-ce qui est le moins sûr, une assurancevie ou un dépot dans une banque russe???
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Question à 100 000$: qu'est-ce qui est le moins sûr, une assurancevie ou un dépot dans une banque russe???
par Oldtimer le 24/12/2011 à 16:12
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burnouf a écrit le 22/12/2011 à 11:39 :
Les sommes versées sur les contrats assurance vie par les épargnants depuis 10 ans correspond à quelque chose près au déficit du pays sur la meme période.Les épargnants en assurance vie ont donc mis de coté l'équivalent de ce que le Pays a "mangé".Cherchez l'erreur!
Foxy a répondu le 22/12/2011 à 12:44:
Il serait donc plus exact de dire que les pays ont mangé ce que les épargnants ont mis de cote :)
mimosa a répondu le 22/12/2011 à 22:59:
j'ai mis de côté de l'argent pour maetraite avec mes salaires et je n'ai obtenu aucun cado de l'état ( ni niche ni scellier)ni vendu d'immobilier ; je paie toujours plus d'impôt faudrait analyser l'origine du trou ...et les bénéficiaires du système sarkozy...