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La crise gèle l'émission de crédits immobiliers
Par latribune.fr
La crise provoque un coup de froid sur les crédits immobiliers en France dont le montant total, qui sera en baisse en 2011 par rapport à l'an dernier, devrait continuer à diminuer en 2012, selon une étude de l'Observatoire Crédit Logement/CSA publiée jeudi.
Copyright Reuters
"Avec la suppression du PTZ (prêt à taux zéro) pour l'achat de logements anciens, décidé dans le nouveau plan de rigueur, la crise sera de plus grande ampleur qu'en 2008 et aura un impact négatif considérable sur les crédits immobiliers", affirme Michel Mouillart, professeur d'économie à l'Université Paris-Ouest et auteur de l'étude.
Le montant des crédits immobiliers accordés par les banques devrait s'élever à 155 milliards d'euros en 2011, soit une baisse de 8% par rapport à 2010 (168,8 milliards), année proche du record absolu de 2007 (170,2 milliards).
"C'est un résultat positif pour cette année car 2010 avait été une année dopée par les rachats de prêts", souligne Patrick Lepescheux, directeur général délégué de Crédit Logement, l'organe central de garantie des prêts pour le logement.
Après une année 2010, qui avait enregistré une forte reprise des crédits immobiliers, 2011 enregistre un fort ralentissement de la distribution, à cause principalement du coup de froid enregistré au troisième trimestre.
Alors que la production de crédits avait augmenté de 19,1%, sur un an, au premier semestre, le troisième trimestre accuse un important décrochage avec une baisse de 13,7%.
Des emprunteurs plus âgés et plus aisés.
Et la chute devrait s'accélérer. "Suivant un scénario comparable à celui de l'automne 2008 (début de la grande dépression), le marché se bloque" pour les logements anciens, indique l'étude de l'Observatoire. Pour Crédit Logement, "les reventes deviennent plus difficiles et les biens les plus chers ne sont plus sur le marché".
De plus, "les prix vont encore une fois reculer non parce que la solvabilité de la demande s'est détériorée mais parce que la demande hésite et que l'offre de crédits n'est plus aussi dynamique". Aussi, "la baisse des crédits accordés devrait s'accélérer en 2012 avec une chute de 16% par rapport à 2010 pour tomber aux alentours de 130 milliards, pas loin de 2009 (120 milliards)", pronostique Michel Mouillart.
Outre la suppression du PTZ+ dans l'ancien, "la remontée du chômage et la perte de pouvoir d'achat vont peser sur la demande de crédits immobiliers" ainsi que la suppression en 2013 de l'avantage fiscal pour les investisseurs achetant pour louer, la loi Scellier, explique l'universitaire.
Pour Mouillart "les emprunteurs auront de plus en plus de difficultés à emprunter car le volume des prêts accordés est en train de baisser à cause de la crise qui contraint les banques à réduire leurs offres car les autorités monétaires leur ont rappelé la nécessité d'augmenter leurs fonds propres".
Les taux d'intérêt des crédits immobiliers se sont établis en moyenne à 3,86% en octobre contre 3,89% en septembre. Les taux d'intérêt des crédits immobiliers avaient atteint en novembre 2010 leur plus bas niveau (3,22% en moyenne) depuis 1945.
"Mais il ne faut pas se tromper dans le message qui est porté par la baisse du taux en octobre", souligne M. Mouillart. En effet, selon lui, les emprunteurs sont de plus en plus des ménages aisés, qui empruntent pour des périodes moins longues et qui bénéficient d'un apport personnel plus important, leur permettant d'obtenir un taux d'interêt plus bas.
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kergad a écrit le 30/11/2011 à 11:12 :
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pour vous remonter le moral allez voir ici : http://www.lemoniteur.fr/145-logement/article/point-de-vue/868360-suppression-du-scellier-la-chance-des-vrais-promoteurs
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Logique a écrit le 19/11/2011 à 19:30 :
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Pour que les prix se maintiennent, il faudrait que les facteurs de la hausse des prix perdurent. Or 1) le soutien de l'Etat est remplacé par des taxes sur les plus-values, 2) les taux d'intérêt historiquement bas de 2010-2011 augmentent et continueront d'augmenter (perte probable du AAA, ratios prudentiels de Bâle 3...) 3) les mises en vente se multiplient 4) le volume des ventes s'est déjà largement contracté 5) les prix sont tout simplement trop élevés par rapport au pouvoir d'achat des ménages, même pour une situation économique florissante, donc avec la pérennité de la crise... Nous allons assister à un beau krach. Je ne vois pas ce qui pourrait l'empêcher.
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Max a écrit le 14/11/2011 à 12:53 :
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Aie Aie Aie. La situation immobiliere est de pire en pire. Je pensais à un réajustement en 2012 mais entre la fin de toutes les aides, le credit plus cher (et ce n'est pas terminé), la crise avec la baisse du pouvoir d'achat des menages+chomage, ... plus rien ne soutient le marché immobilier. Ca sent plutot la chute libre: KRACH EN VUE!!!!
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BOUSIBOUSA a écrit le 12/11/2011 à 12:08 :
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Oui très bonne nouvelle. Après avoir épargné, je vais investir dans un pavillon à un coût inférieur et le louer au prix du marché. Gains assuré car pas d'emprunt.
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belle baisse en vue a écrit le 12/11/2011 à 00:28 :
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bonne nouvelle les prix vont baisser massivement, en fait descendre a un niveau descent. Que les proprio ne pleurent pas trop la marge qu ils ont faite est tellement enorme que meme une baisse de 40% ne les appauvrira pas ! hauts les coeurs !!
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samarinda a répondu le 19/11/2011 à 15:54:
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mon avis erreur de jugement car la baisse du potentiel d'emprunt va pénaliser l'achat de logement mais égaleemnt baisser l'investissement locatif ce qui aura pour consèquence moins de logement sur le marché et par mécanisme la rareté deviendra chère donc les locations vont augmenter. Votre haro sur les proprio est intéressant car je viens de vendre un bien que je louais depuis 4 ans sans augmenter le loyer à un jeune couple, l'acquéreur reprendre ce bien pour ce loger et mes anciens locataires galèrent pour retrouver une loc équivalente un beaucoup de difficultécar peu de produit et deux le prix est d'environnemt 20% supérieur, croire que les petits proprios sont des "voleurs" est un réflexe sans connâître la vérité, mais je vous laisse à votre diagnostic si cela peut vous faire plaisir, ce plaisir est gratuit par les temps qui courent il faut profiter de la gratuité.
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zek a écrit le 11/11/2011 à 11:54 :
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Je confirme la difficulté d'obtention d'un crédit immobilier: je prospecte le marché immobilier depuis un an et ces deux derniers mois, je ne compte plus le nombre de biens remis en vente après le refus de crédit à un premier acheteur.
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catherine a répondu le 11/11/2011 à 21:46:
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Je vois aussi beaucoup de demande de crédit sans apport ou explosant le taux d'endettement... et oui avec 3000? de revenus pour un couple sans enfant une mensualité sur 25 ou 30ans à 1800? hors assurance avec un taux à 4.10% ça ne passe pas... Dans le crédit immobilier, le prix du bien est aussi déterminant
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opale12 a répondu le 14/11/2011 à 17:46:
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Quelques passages sur seloger à compter les annonces, un check-up rapide des vitrines des agences, une petite tasse de news sur la tribune et hop... un expert immobilier.
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J'aime le krach a écrit le 10/11/2011 à 22:21 :
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Mmh, ça sent le krach...
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mozart33 a répondu le 12/11/2011 à 16:49:
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un krach non pas vraiment un reajustement peut etre;mais si c'est pour y habiter 10 ans minimun tu resteras gagnant
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Héhé a répondu le 14/11/2011 à 16:46:
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Vu les invendus qui grossissent à vue d'oeil, et les biens qui reviennent sur le marché pour cause de refus de prêt, on ne peut pas parler de réajustement. Ou êtes vous un Lagardiste qui pratique la "croissance négative" peut être ? ;-)
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lafouine a répondu le 14/11/2011 à 17:33:
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Si vous ne citez pas de chiffre, ça reste du fantasme.
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oldone a répondu le 14/11/2011 à 17:41:
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Encore un rageux qui a raté le train de la hausse.
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@oldone a répondu le 15/11/2011 à 09:27:
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Le train de la hausse, vous êtes sûr qu'il roule encore ?? Ou cherchez vous à vous rassurer ?
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Une chute importante des prix de l'immobilier ne fait plus absolument aucun doute . Sur la periode 2012-2015 , on devrait avoir une baisse de 30% au minimum , et d avantage si la crise devait s aggraver ( defaut Grec etc..) . 2011 aura été le pire moment pour acheter de toute...
par arkooo le 15/02/2012 à 22:29
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arkooo a écrit le 15/02/2012 à 22:29 :
Une chute importante des prix de l'immobilier ne fait plus absolument aucun doute . Sur la periode 2012-2015 , on devrait avoir une baisse de 30% au minimum , et d avantage si la crise devait s aggraver ( defaut Grec etc..) . 2011 aura été le pire moment pour acheter de toute l'histoire et il est recommandé d'eviter de le faire en 2012 biensur...ceux qui vendront cette année y perdront quelques plumes mais sauveront les meubles . Les autres perdront 30 à 40 % de leur mise . Tout le reste n'est que baratin .