"L?avenir appartient à ceux qui lèvent les taux", soutient RCI Banque. Filiale à 100% du groupe Renault, elle s?est lancée vendredi 17 février dans la course aux super-livrets, aussi appelés livrets à taux "boostés". Ces derniers sont basés sur une stratégie de rémunération attractive, via des offres promotionnelles de courte durée mais récurrentes.

Un zest de Volkswagen

Celui de RCI Banque, baptisé "ZestO", ne dérogera pas à cette règle : jusqu?au 31 mars, le livret servira 5.5%, puis 2.8% le reste de l?année. L?objectif de la banque étant de toujours se placer parmi les trois meilleures rémunérations du marché. Actuellement, avec un taux annuel brut de 3.48%, son livret se place devant les poids lourds comme Boursorama, Fortuneo ou ING. "Ce n?est pas le cas sur trois mois, mais sur an, nous sommes les mieux-disant du marché", affirme Philippe Buros, directeur commercial de RCI Banque.
Pour concocter sa nouvelle offre, RCI s?est inspirée du modèle de Volkswagen, qui dispose d?un "produit très réactif en période de crise, pendant lesquelles le taux d?appel augmente légèrement", précise Philippe Buros. Et après un appel d?offres, RCI a confié toute la gestion de son produit au Crédit Mutuel Arkéa. La banque mutualiste intervient en marque blanche pour le site Internet, pour les plateformes téléphoniques et pour toutes les opérations de back-office.

RCI Banque finance un tiers des ventes de Renault et de Nissan

Jusqu?à maintenant, RCI Banque se bornait à fournir des crédits aux clients des différentes enseignes du groupe, à savoir Renault, Nissan et Dacia. Une stratégie mono-produit qui lui a plutôt réussi. Aujourd?hui, elle finance plus du tiers des ventes de Renault et de Nissan. "Le livret servira à récolter de l?argent pour continuer à faire des crédits automobile", déclare Philippe Buros. En 2011, elle a financé au total plus d?un million de dossiers et réalisé un résultat avant impôts de 786 millions d?euros. Et disposait en fin d'exercice d?un encours de 24.5 milliards d?euros.

La banque sort de l?ombre du constructeur

"Aujourd?hui, on sort de l?ombre du constructeur», affirme Philippe Buros. Le livret sera ainsi distribué exclusivement en ligne (www.livretzesto.com). Il ne sera pas commercialisé par les concessions automobiles, même si la banque ne s?interdit évidemment pas de communiquer sur l?offre dans les réseaux de vente. La raison : la banque devrait commissionner les vendeurs, ce qui alourdirait considérablement ses coûts? Sachant que ces derniers doivent aussi disposer du statut d?intermédiaire en opérations de banque pour vendre ce type de produit.

Etendre la gamme à un compte à terme

RCI Banque s?est fixée un objectif d?environ 500 millions d?euros d?encours la première année. Elle souhaite ensuite arriver à financer environ 10% des encours de crédits avec les dépôts du livret d?ici deux à trois ans. Le livret avait été testé en avant-première par les salariés du groupe : en deux semaines, la banque a réussi à collecter 10 millions d?euros.
Si jamais cette première offre d?épargne rencontre le succès escompté, la banque songe déjà à élargir sa gamme. "A terme, l?idée est d?étendre notre offre à un produit de dépôt à terme à taux progressif", précise Milène Toupet, chef de produit. La banque se verrait bien aussi développer son super-livret hors de l?Hexagone, et particulièrement outre-Rhin.