Livret A : le lobby bancaire fait de la résistance

Pour justifier l'inefficience d'un doublement du plafond du livret A pour financer davantage le logement social, la Fédération bancaire française et la Banque de France pointent un problème d'offre lié à la rareté du foncier. Ce n'est pourtant pas si simple que cela.
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En doublant le plafond du livret A de 15 300 à 30 600 euros, le président de la République François Hollande espère collecter une manne de 15 à 20 milliards d'euros supplémentaires par an, qui aura pour principale vocation d'accroître les fonds alloués au logement social. La mesure n'est pas très bien accueillie par l'industrie bancaire. En effet, si le doublement du plafond était plébiscité par les épargnants, cela pénaliserait notamment les produits d'épargne de bilan des banques. Elles risqueraient alors de perdre de l'épargne bilantielle, car 65% des encours du livret A sont censés être centralisés par la Caisse des dépôts (CDC).

Peu arrangeant vis-à-vis de Bâle 3

Ceci ne les arrange guère vis à vis des futures normes bancaires de Bâle 3, qui leurs demandent de posséder plus d'épargne dans leur bilan. En outre, avec moins d'épargne à disposition, elles seront incitées à davantage se financer sur le marché. Le surcoût d'élèverait alors à entre 100 et 320 millions d'euros pour l'industrie bancaire selon le cabinet Sia Conseil. Conscient du potentiel succès de la mesure du président Hollande, le lobby bancaire monte au créneau.

La rareté du foncier

En guise de contre-attaque, la Fédération bancaire française (FBF) argue qu'une telle mesure serait inefficace pour résoudre le problème du manque de logements sociaux. Ce dernier tenant plus "à la rareté du foncier" qu'à un manque de financement. Le gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, reste de son côté pragmatique : "Il faut que le financement suive ce qui est effectivement le besoin de financement du secteur du logement social", a-t-il indiqué. Or, "aujourd'hui, nous avons, me semble-t-il, un rythme de financement du logement social qui est contraint par l'offre plus que par les financements", a-t-il ajouté.

L'argent du livret A ne sert pas qu'à construire des logements sociaux

Plusieurs acteurs de terrain ne sont pas de l'avis des grandes instances bancaires, et ce pour plusieurs raisons. Selon eux, il y a et il y aura du foncier disponible pour bâtir des logements sociaux. "Il a d'abord beaucoup de friches urbaines aux alentours des grandes agglomérations", note Jean-Baptiste Eyraud, de l'Association Droit au Logement (DAL), ensuite "François Hollande s'est engagé à livrer des terrains qui appartiennent à l'Etat pour construire des logements sociaux", indique-t-il.
En outre, l'argent du livret A ne sert pas qu'à construire, il permet aussi "aux organismes HLM d'acheter des immeubles et de les transformer en logements sociaux", indique Jean-Baptiste Eyraud. Les prêts au logement social financés par le livret A, "sont également destinés à la réhabilitation des bâtiments, et notamment à leur réhabilitation thermique", ajoute Jean-Philippe Gasparotto, le secrétaire général de la CGT Caisse des dépôts.

150 000 nouveaux logements sociaux par an

Reste que le doublement du plafond du livret A sera, de l'avis de ces deux experts, "indispensable" à François Hollande s'il veut atteindre l'objectif de créer 150 000 logements sociaux par an pour satisfaire une partie des 1,2 million de ménages éligibles et demandeurs de logements sociaux.
Il sera d'autant plus indispensable qu'en ces temps difficiles, les prêts financés par le fonds d'épargne de la CDC, principalement alimenté par le livret A, sont en proportion de moins en moins alloués au logement social, note Jean-Philippe Gasparotto. "En 2011, il y a eu pour la première fois moins de prêts accordés au logement social qu'aux autres emplois" traditionnels du fonds d'épargne, indique-t-il. Les collectivités locales ont notamment bénéficié d'une enveloppe exceptionnelle de 5 milliards d'euros en 2011, provenant du fonds d'épargne. Oséo, des infrastructures ferroviaires ou des centres de traitement des eaux ont également pu profiter des liquidités du bras armé de la CDC pour financer les projets d'intérêt général.

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Commentaires 73
à écrit le 22/05/2012 à 19:46
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Les temps sont durs Bâle toujours fait pleurer les banquiers mais de récriminer du doublement des dépôts sur ce livret A dont durant des années jalousant l'écureuil et la poste ils faisaient des pieds et des mains pour en ouvrir aussi! Tout mais pas ...

à écrit le 22/05/2012 à 19:25
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Le signal de déblocage ne se fera qu'avec un message claire en amont sur le type de société que le nouveau gouvernement entend mettre en place. La priorité aux jeunes est un trés bon choix. Ce choix ne doit pas se limiter à l'éducation, et à la forma...

à écrit le 22/05/2012 à 19:05
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Comment se fait-il que ces organismes oublient de préciser les autres rôles du Livret A ? Entre autre chose (Merci M. Sarkozy), les banques doivent financer les PME avec l'épargne du Livret A. Dans une période ou les PME ont du mal à obtenir des prê...

à écrit le 22/05/2012 à 18:15
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Les banques ne sont pas particulièrement favorable au Livret A pour l'unique raison et qu'il ne leur rapporte rien, le deuxième effet kiss cool Hollande c'est qu'en doublant sa capacité et en renforçant les taxes sur l'assurance vie, l'argent "cash" ...

à écrit le 22/05/2012 à 16:32
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Une mesure dont les principaux opposants sont , les banquiers et les cadors de l'ump ; ne peut être qu'une bonne mesure...!

le 21/06/2012 à 17:55
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je confirme... ;-)

à écrit le 22/05/2012 à 16:24
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Moi je suis pour le doublement du livret A ,et j'en connais beaucoup qui sont au plafond ,et pas des gens aisés mais économes simplement et n'ont pas la moindre confiance dans tous les autres placements ,et ils ont raison ,ça ne changera rien aux ban...

à écrit le 22/05/2012 à 14:02
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Devons-nous rappeler, une fois encore, que notre pays a deux problèmes fondamentaux a traiter, dont quasiment tous les autres découlent (pour cause de caisses vides?). Tout d'abord, la dette de l'Etat, et deuxièmement le déficit commercial abyssal. L...

le 22/05/2012 à 21:18
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Sur le fond je suis plutôt d accord avec vous, mais on a quelque divergences: Pourquoi présumé que le problème vient des dépenses larges de l'état ? Revenons en arrière, de quand date la dette ? Elle date de Giscard qui avec la droite libérale a déci...

le 21/06/2012 à 17:57
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parfaitement d'accord... c'est une loi scélérate faite sur mesure pour la finance

à écrit le 22/05/2012 à 11:56
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Les idiots qui souhaitent la mort des banques et qui dans le même temps sont de tous les défilés pour sauvegarder l'emploi devraient penser que la banque ce n'est pas que des mecs qui gagnent 1 million d'euros par an mais 380.000 employés en France q...

le 22/05/2012 à 12:17
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C'est en prêtant à des taux exorbitants, aux USA, à des gens qui n'en avaient pas les moyens, que les banques ont distribué la misère. Avez-vous la mémoire courte ou faites-vous partie de la corporation que vous défendez?

le 22/05/2012 à 12:28
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merci, cela fait du bien de lire cela, sachant les idioties que l'on peut lire ou entendre sur notre métier

le 22/05/2012 à 12:39
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trop facile de taper sur les banque! les gens étaient au courant des taux, de plus ton exemple est au USA et non en France

le 22/05/2012 à 12:39
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trop facile de taper sur les banque! les gens étaient au courant des taux, de plus ton exemple est au USA et non en France

le 22/05/2012 à 12:39
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trop facile de taper sur les banque! les gens étaient au courant des taux, de plus ton exemple est au USA et non en France

le 22/05/2012 à 14:05
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Il ne s'agit pas de taper sur les pauvres employés de banques qui font leur travail comme les autres, cotise comme les autres etc... Mais bien des décideurs des banques qui ne sont qu'une poignée et joue au casino avec nos fonds et avec des fonds qu'...

le 22/05/2012 à 16:39
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Le pauvre employé de banque qui aide la Grece a cacher son passif ? ou celui qui mise 5 miliards d'epargne de la SocGen au casino ? ou celui qui oublie de demander a un client si il est solvable avant de lui vendre un credit conso ? Peut etre celui q...

le 22/05/2012 à 17:58
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Le problème ne vient pas tant des employés des banques mais du fonctionnement des banques elles mêmes. 1 - Le système d'argent dette avec un mise de fond en dépôt lors des prêts ne représentant pratiquement rien est une imbécilité. 2 - La monétisat...

le 22/05/2012 à 18:15
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Cette mesure n'a que peu de chance de voir le jour. La banque qui serait le plus fortement impacté par cette mesure est La Banque Postale... Pourquoi l'Etat qui a deja assez de problème comme cela voudrait il plomber une nouvelle fois ses filiales...

à écrit le 22/05/2012 à 11:55
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Quatre remarques : 1- Ne pas doubler le plafond du livret A sous prétexte qu?il n?y a plus de fonciers équivaut à refuser de l?argent de poche à un gamin sous prétexte qu?il n?a pas de porte monnaie. 2- Pourquoi ce sont les banques qui donnent c...

à écrit le 22/05/2012 à 11:15
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il est certain que si le plafond double , immédiatement , je place mes disponibilités jusqu'à la limite du nouveau plafond. Placement sans frais et non imposable mis à part l'ISF. Pour les particuliers qui n'ont pas envie de se prendre la tête c'es...

le 22/05/2012 à 12:00
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Oui surtout que les autres placements ont été pas mal taxés sous Sarkozy, donc le livret A malgré son taux plus bas est très avantageux. Ailleurs, on gagne plus mais avec les frais bancaires, CSG, impôts et autres taxes, ça ne rapporte pas plus.

le 22/05/2012 à 16:47
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@fuchs, bravo, on est bien bien content de savoir que vous avez encore des disponibilités car à en croire les 52 pour cent d'hollandistes, la France de Sarkozy crevait de tant de miséreux. Ne me dites pas que cela s'est réalisé grâce à Tom Pouce en s...

à écrit le 22/05/2012 à 11:11
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LA FBF coupable de "c'est pas moi c'est l'autre". Là où le gouvernement veut faciliter le logement social en jouant sur l'un des facteurs, les fonds disponibles, nos chers banquiers ne parlent qu'en dehors de leur champ de compétence, de la disponibi...

à écrit le 22/05/2012 à 10:49
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Il va être grand temps de renvoyer les banques dans leurs buts. Elles se croient tout permis, et font payer leurs conneries au peuple. Donc on n'a pas à leur demander leur avis. S'il doit bien y avoir une dose de despotisme a mettre en oeuvre, c'est ...

à écrit le 22/05/2012 à 10:14
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Mais qui ecoute encore ce que disent les banquiers ? Les banque sont comme les maisons de disques, elle vont devoir luter fort pour garder leur privileges et regarder avec nostalgie leur années d'or passées.

à écrit le 22/05/2012 à 9:54
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Ce qui embête les banques, c'est de ne pas pouvoir utiliser notre livret A comme ils le souhaitent. Les gens devraient pouvoir choisir de placé sur le Livret A pour financer les HLM ou les assurances vie pour financer les produits bancaires parfois d...

à écrit le 22/05/2012 à 9:45
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Super les gens perdront d'avantage lorsque le système bancaire s'écroulera !!

le 22/05/2012 à 16:40
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Alors voila une remarque pessimiste ! Peut etre, peu etre pas ! Personne pas meme Lagarde ou F.H ne peuvent predire le futur.

à écrit le 22/05/2012 à 9:17
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simple question que devrait se poser tout économiste socialiste: combien de livrets A sont déjà au maxi ? qui va donc se lancer à doubler ce chiffre, quelle classe dite populaire ? combien cela fera t'il au total ? vous en connaissez beaucoup qui peu...

le 22/05/2012 à 10:21
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si les banquiers freinent autant c'est qu'ils pensent que beaucoup d'argent va aller sur les livrets A , sinon ils n'en auraient rien à fiche. tout ce bon argent sur les livrets A, ce sera autant d'argent en moins pour qu'ils fassent des c... et ça a...

le 22/05/2012 à 11:14
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@letroll. merci pour vos commentaires mais vous ne répondez pas à mes questions, qui a encore tant d'argent à placer à 2,25 pour cent pour doubler un livret A ? des fonctionnaires ?

le 22/05/2012 à 12:11
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Justement quand les livrets sont aux plafonds l'épargne "restante" est placée sur des comptes sur livrets ou autres comptes d'épargne créés par les banques et moins bien rémunérés et fiscalisés, la ça permettra de réaffecter cette épargne vers le liv...

le 22/05/2012 à 12:17
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80% des fonctionnaires de la territoriale (vous savez, ceux qui déneigent devant vos immeubles parce que vous êtes pas foutus de le faire) soit 1,44 million de fainéants grassement payés, touchent au taquet de leur carrière 1800 E net. Un peu de déce...

le 22/05/2012 à 12:25
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je ne sais pas qui :-) mais visiblement il y aura du monde... en ce qui me concerne j'ai retiré tout ce que j'avais en actions et assurance vie pour les mettre .. ailleurs, mais pour ceux qui n'ont pas de projet précis le livret A peut être un refug...

le 22/05/2012 à 16:43
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5% de Livrets A au plafond => donc cette mesure ne concernera que les foyers aisés ou ayant pas mal de liquidités.

le 22/05/2012 à 16:51
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ben @jardineur a bien expliqué, tous ces fonctionnaires gagnent si peu, que de leur doubler la possibilité du livret A, ils s'en tamponnent , n'est ce pas @jardineur ? déjà qu'ils n'arrivent pas à remplir un seul livret A. Donc, la Gauche généreuse ...

le 22/05/2012 à 19:38
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Les salariés du privé et public, les retraités, sans projet immédiat, trop frileux pour faire des placements risqués, dont tous les comptes sont parvenus au plafond, dont la banque n'a rien d'autre à propose de rénumérateur, et sans risque, avec des...

à écrit le 22/05/2012 à 9:04
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A mon humble avis cet augmentation de plafond du livret permet, par le biais de la construction, de créer des emplois alors qu'il me semble que les assurances vies ne font que des intérêts...

le 22/05/2012 à 10:23
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Votre avis est humble... rien de plus

à écrit le 22/05/2012 à 9:01
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Monsieur Thépot, un "R" serait le bienvenu quand vous écrivez "président de la république" !!

à écrit le 22/05/2012 à 0:53
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En fin de compte la question me semble simple. Francois veut construire des logements sociaux, pour cela il lui faut plus d argent. Et cet argent il espere que les petits epargnants vont le lui fournir. En effet, plus le plafond du livret A est haut ...

le 22/05/2012 à 6:54
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L'assurance vie est souvent "multi supports". Le fonds en euros est composé d'obligations d'Etats avec peu de risques. La France et l'Allemagne empruntent très bas . Le fonds en euros ne rapportera pas lourd en 2012. Si l'épargne sort des bilans de...

le 22/05/2012 à 7:39
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A ton avis gg qui achète la dette d État ? Et bien ... Réfléchie .. Les contrats d assurance vie en euros, et oui donc allons y decollectons sur ces contrats et notre ami fanfan la teinture ira chercher ou les salaires de ses nouveaux 60000 fonctionn...

le 22/05/2012 à 8:56
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La BCE je vous le rappelle qui ne prête officiellement qu'aux banques, banques ayant elle même été soutenues par de l'endettement public. Rien n'a été réglé car le problème des banques n'est soit dit en passant pas un problème de liquidités comme on...

le 22/05/2012 à 12:25
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Petite précision: l'argent de l'assurance vie ne rentre pas dans les bilans des banques....

le 22/05/2012 à 15:54
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Oui et donc ?

le 22/05/2012 à 20:05
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c'est pour cela que les différents conseillers financiers que j'ai pu voir défiler depuis 2008, me relancent 1 à 2 fois/ an pour déplacer mon épargne du Livret A vers différent supports d'assurance vie, car cela ne rapporte rien. J'ai échappé à un su...

à écrit le 21/05/2012 à 21:31
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est impossible a realiser

à écrit le 21/05/2012 à 20:15
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les banques ralent parce le gateau restant le meme,si la part allouée au livret A augmente,d'autres bien plus profitables pour elles diminuent...

à écrit le 21/05/2012 à 20:08
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Eh oui! Les banques offrent pour vos économies des peanuts faut bien que ces messieurs s'en mettent plein les poches et n'aiment pas la concurrence. Par contre après des placements plus que douteux, ils apprécient l'argent de l'état, donc le notre. P...

à écrit le 21/05/2012 à 20:03
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C'est pourtant la seule mesure en faveur des petits épargnants du gouvernement Hollande. ALLEZ, un peu de courage contre les banques, maintenez cette mesure

le 21/05/2012 à 21:55
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sarko n'avait pas encouragé l'épargne ! et avait mis l'imposition des plus values en actions dès le premier euro : le cac s'effondrant on comprend mal l'utilité de cette mesure qui décourage les placements en actions autrefois encouragés par se prédé...

le 21/05/2012 à 21:57
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faut comprendre que avec linflation le taux reel du livret A et proche de zero de plus avec cette mesures les taux des pret vont augmenter

le 21/05/2012 à 22:41
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François Hollande a promis que les taux d'intérêts seraient supérieurs à l'inflation. Le gouvernement sortant, pour répondre au lobby des banques, rechignait à augmenter les taux d'intérêts pour rendre plus attractifs l'assurance vie plus lucrative p...

le 22/05/2012 à 7:00
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Aucun rapport... Vous connaissez mal le sujet.

le 22/05/2012 à 7:06
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@mimosa : Les petits épargnants n'ont pas intérêts à souscrire des placements en actions. Certes ce sont des placements à risques, mais les banques ont influencer les petits a y souscrire et combien se sont vus déposséder du peu d'économie qu'ils ava...

le 22/05/2012 à 12:04
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Les actions sont peu intéressantes pour les petits épargnants depuis les lois Sarkozy. Avant il y avait un seuil. Maintenant, on paie déjà fort cher des frais bancaires (qui représentent une bonne partie des intérêts), ensuite il faut payer CSG, IRP ...

le 23/05/2012 à 11:00
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@rentier : vous en connaissez bcp des petits épargnants qui disposent de 15 300 ? d'économie? et combien parmi eux pourraient mettre encore plus? => cette mesure ne concernera que les plus hauts revenus !!! et non les petits épargnants !! et c'est po...

le 24/05/2012 à 0:35
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@nana56 Un certain nombre oui. Surtout parmis ceux qui n'ont pas de crédit immo sur le dos.

à écrit le 21/05/2012 à 19:39
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Ben, ils rémunèrent vos économies à 0 % ou prersque et vous prêtent à au moins 20%, pourquoi changer ce qui fonctionne bien :-)

le 21/05/2012 à 21:15
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C'est une bonne décision que de doubler ce plafond,n'en déplaise aux banquiers véreux qui ne changeront jamais.

le 21/05/2012 à 21:19
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20%???? Vous n'avez pas dû avoir souvent des dettes! Les banques ne sont pas des philanthropes, certes, mais de là à écrire de telles inepties...

le 21/05/2012 à 22:29
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Vous ne connaissez pas le crédit renouvelable, Spip?

le 22/05/2012 à 6:59
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Le crédit dit revolving est encadré par la loi Lagarde. Bâle 3 impose des règles strictes aux banques , moins d'épargne = moins de crédit aux particuliers et aux entreprises. Les assurances vie sont gérés en France uniquement par des assureurs. ( p...

le 22/05/2012 à 10:29
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Si vous faites abstraction du TEG mis en avant par les banques et que vous rapportez le coût total d un prêt sur le montant emprunté, alors vous vous apercevez rapidement que les taux avoisinent ou dépassent parfois les 10 %. C'est usuraire

le 22/05/2012 à 10:39
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@JBD: Oui mais pas de souci, les anciens underwriters et actuaires se reconvertiront dans la maconnerie et la construction de logements sociaux...

le 22/05/2012 à 10:57
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Renseignez vous sur le taux de l'usure défini par des statistiques officielles publiées par la Banque de France et vous verrez que ce que dit Patrickb est assez proche de la réalité

le 22/05/2012 à 11:39
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Le taux de l'usure défini par des statistiques officielles publiées par la Banque de France donc ce que dit Patrickb est assez proche de la réalité

le 22/05/2012 à 11:44
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Les différents taux de l'usure définis par des statistiques officielles publiées par la Banque de France sont assez proches de ce que dit Patrickb

le 22/05/2012 à 14:01
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e

le 12/07/2012 à 0:13
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Moins de 10% des livrets A sont au plafond, plus de 60% ont moins de 1500? de solde moyen. Un doublement du plafond va créer une nouvelle niche fiscale très rentable (plus de 60000? à 2,25% exonéré de tout impôt). La perte est aussi pour l'état , pas...

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