Les chômeurs présentent-ils un risque supplémentaire pour les assureurs? C'est ce que semble croire 11 compagnies sur les 27 testées par l'hebdomadaire Autoplus dans son dernier numéro. Le magazine a en effet réalisé des demandes de devis d'assurance auto sur internet, principalement par l'intermédiaire de comparateurs en ligne et des sites internet des sociétés. Deux profils identiques étaient proposés: même âge, même sexe, même situation familiale, même lieu d'habitation, même bonus. Leur seule différence était d'être salarié pour l'un, et chômeur pour l'autre.

16 compagnies ne font pas de différence, 11 pratiquent une surprime

Une majorité de compagnies ne fait pas de discrimination, un assureur mutualiste pratiquerait même des tarifs légèrement moins chers: la GMF,  qui assure les fonctionnaires et les agents publics. Mais 11 assureurs auto pratiquent des tarifs plus élevés pour le conducteur sans emploi. Et parfois beaucoup plus élevés: dans un cas la surprime atteint 33%, soit en l'occurrence 180 euros pour un contrat tous risques!

Les raisons invoquées seraient l'éventualité du non paiement de la prime du fait de l'absence d'emploi, ou une utilisation plus fréquente de la voiture en raison de davantage de temps libre ou pour se rendre... à des entretiens d'embauche. Et ce temps de circulation supplémentaire augmenterait le risque d'avoir des accidents.

La segmentation des portefeuilles: une pratique courante

A l'évidence, l'évaluation de la réalité de ces risques n'est pas similaire dans l'ensemble de la profession de l'assurance. Pour les onze assureurs identifiés, il peut s'agir d'une politique commerciale d'éviction de ces profils de "sans emploi". Cette stratégie de segmentation des portefeuilles est devenue très courante ainsi certains assureurs pratiquent-ils des tarifs prohibitifs pour les jeunes conducteurs auto ou moto, alors qu'à l'inverse des tarifs préférentiels sont proposés aux pères de famille propriétaires de monospace. Dans ce cas, l'argument invoqué par les assureurs est clairement celui d'une fréquence d'accidents moindre pour les pères de famille que pour les jeunes motards. Il reste à savoir s'il existe aussi une différence de sinistralité auto statistiquement contastée entre chômeurs et salariés...

Faire jouer la concurrence et la comparaison sur internet

Un client en situation de chômage peut avoir intérêt à passer par son interlocuteur habituel en matière d'assurance. L'enquête d'Autoplus par nature ne prend en effet pas en compte les tarifs pratiqués "dans la vie réelle" (par opposition aux tarifs catalogues pratiqués en ligne) en agence générale d'assurance ou dans les agences mutualistes qui peuvent appliquer des tarifs plus attractifs en tenant compte du nombre de contrats détenus par un client (plusieurs contrats auto, l'assurance habitation, l'assurance vie, etc) et en tentant compte aussi de la fidélité de l'assuré.

Il reste de toute façon aux conducteurs sans emploi la solution de faire jouer la concurrence et de procéder lui aussi à de la comparaison sur internet pour trouver le rapport qualité/prix le plus avantageux.