Depuis son invention en 1974, la carte bancaire à puce n'a cessé de se sophistiquer afin de mieux lutter contre le piratage. Après la mise en place du paiement sans contact qui représentait déjà en octobre dernier 57,5% du parc des cartes bancaires en France, les banques ont déjà commencé à expérimenter de nouvelles technologies destinés à renforcer la sécurité des transactions, révèle Le Parisien. Si elles s'intéressent tant à la carte bancaire, c'est aussi parce qu'il s'agit du moyen de paiement le plus utilisé en France.
Gemalto, leader mondial dans la fabrication des cartes à puce, a déjà commencé à commercialiser des cartes bancaires nouvelle génération, équipées d'un "cryptogramme dynamique". Selon Le Parisien, la quasi-totalité des établissements de crédit sont actuellement en train d'expérimenter cette technologie et envisagent d'en équiper leurs clients très prochainement. Alors que la biométrie - notamment les systèmes de paiement par reconnaissance digitale - semble faire son chemin dans le domaine bancaire, l'autre outil essentiel sur lequel misent les banques est le cryptogramme.
Le cryptogramme, l'alpha de la sécurité des paiements
Dans les trois types principaux de fraude recensés - contrefaçon, vol de la carte ou vol des identifiants pour les paiements en ligne - ce code à trois chiffre, renseigné au dos de la carte bancaire, est l'élément le plus protecteur. D'où l'idée, pour les experts en sécurité, de le rendre éphémère. Toute la nouveauté des prochaines cartes bancaires consiste donc dans l'insertion d'une sorte d'horloge interne et d'un minuscule écran sur lequel va s'afficher le cryptogramme, qui pourra ainsi être modifié automatiquement toutes les... 20 minutes ! L'objectif : ne pas laisser le temps aux voleurs de pouvoir transmettre cette donnée essentielle aux sites commerciaux ou autres opérateurs marchands pour finaliser une commande frauduleuse. Il sera particulièrement utile pour lutter contre la fraude en ligne, qui représentait pas moins de 34% des cas en 2014.
À qui profite l'innovation?
Le gain escompté grâce à cette innovation ne concernera pas que les utilisateurs de cartes de crédit. En effet, les établissements bancaires, contraints de les indemniser en cas de piratage de leur carte, vont aussi en profiter. Car si la fraude à la carte bancaire a commencé à diminuer en 2014, elle représentait toujours 235 millions d'euros sur l'ensemble de l'année. Les commerçants devraient également en bénéficier puisque les consommateurs, rassurés sur le niveau de protection de leur carte bancaires, se montreront vraisemblablement plus prompts à la dégainer, devant leur écran d'ordinateurs ou dans les boutiques physiques. Une question reste toutefois en suspens: celle de savoir qui, de l'utilisateur ou de la banque supportera in fine le coût du dispositif.