La banque ne demandant absolument aucun justificatif n'existe pas

Les établissements bancaires sont régulés et doivent observer des règles strictes. Et notamment, ils ne peuvent pas déroger à la règle suivante : connaître l'identité de leur client. En effet, dans le cadre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, les banques ont l'obligation de vérifier ce point.

De manière générale, une banque se doit de connaître un minimum ses clients. Dans le jargon bancaire, on appelle cela le KYC, pour Know Your Customer.

Ainsi, n'importe quelle banque vous demandera au moins un justificatif : une pièce d'identité. Celle-ci peut être :

• Une carte d'identité en cours de validité
• Un passeport
• Ou encore un titre de séjour, pour les personnes de nationalité étrangère

De plus, dans la plupart des banques, y compris les banques en ligne, il vous sera demandé un justificatif de domicile. Celui peut-être :

• Une facture de gaz ou d'électricité avec votre nom, prénom et adresse
• Ou la facture d'un opérateur téléphonique, pour votre abonnement internet ou pour un téléphone fixe
• Une quittance de loyer
• Une facture d'eau
• Une attestation d'assurance logement

Attention, pour les justificatifs de domicile comme les factures d'énergie ou abonnement internet, il vous sera demandé un justificatif de moins de 3 mois, et qui fait bien figurer votre nom et prénom (et non celui de votre conjoint si vous êtes en couple).

Même si elles sont peu nombreuses, quelques rares banques en ligne vous permettent d'ouvrir un compte sans justificatif de domicile, ni conditions de revenus, mais uniquement avec une pièce d'identité. Voyons tout de suite lesquelles.

Où ouvrir un compte bancaire avec seulement une pièce d'identité ?

Pour la gratuité, vous devrez vous tourner soit vers la néobanque Revolut, soit vers l'allemande N26.

En effet, que ça soit avec l'une ou avec l'autre, pour ouvrir un compte vous n'aurez besoin que :

• D'avoir un smartphone pour pouvoir télécharger l'application mobile
• Être majeur et fournir une pièce d'identité
• Effectuer un premier versement de 10€ minimum (pour Revolut uniquement, pas de dépôt obligatoire chez N26 pour l'ouverture de compte)

Ces deux banques en ligne proposent un abonnement gratuit, ayant d'ailleurs le même nom : Standard.

Vous pourrez trouver ici d'autres banques en lignes sans frais et avec une carte bancaire gratuite.

Il est également possible d'ouvrir un compte Nickel avec pour seul justificatif une pièce d'identité. En revanche, bien que peu cher (25€ par an), Nickel n'est pas une banque en ligne gratuite. Mais pour moins de 2€ par mois, vous pouvez disposer :

• D'un compte courant avec un RIB
• D'une carte bancaire Mastercard
• Un espace client en ligne et une application mobile

Pour ouvrir un compte Nickel, vous pouvez juste vous rendre dans un bureau de tabac, ou à un point Nickel, et vous devrez juste fournir :

• Une pièce d'identité en cours de validité
• Avoir un téléphone pour recevoir le code PIN de la carte par SMS

Plusieurs banques en ligne gratuites sans condition de revenus

Si ce que vous recherchez c'est avant tout de ne pas avoir à transmettre de justificatif de revenus, et que transmettre un justificatif de domicile ne vous dérange pas, alors vous avez un choix plus large de banques en ligne gratuites.

En effet, en plus des néobanques N26 et Revolut déjà mentionnée, vous pouvez également vous tourner vers Fortuneo, BoursoBank (ex. Boursorama) ou encore BforBank.

Toutes ces banques en ligne proposent des offres gratuites, sans avoir à fournir de justificatif de revenus.

Par exemple, avec Fortuneo et son offre Fosfo, vous disposez gratuitement d'une carte Mastercard, sans frais sur vos paiements et retraits par carte bancaire, partout dans le monde. Une seule condition (simple) à remplir : effectuer au moins une transaction par mois avec votre carte Fosfo. À défaut, vous serez facturé 3€ sur le mois pour inactivité.

Vous trouverez également votre bonheur chez la fameuse banque en ligne BoursoBank (ex Boursorama Banque). Il y a même 2 types de cartes bancaires gratuites sans conditions de revenus :

• La carte WELCOME, qui est gratuite, sous condition d'utilisation, et qui vous coûtera 5€ par mois autrement
• La carte ULTIM à débit immédiat, également gratuite sous condition d'utilisation, qui engendre 9€ de frais si vous ne réalisez pas au moins 1 paiement par mois

Pour choisir entre l'une des deux cartes gratuites, cela dépendra de ce dont vous avez besoin. Avec la carte WELCOME, vous avez le droit à 1 retrait gratuit en devises à l'étranger, contre 3 avec ULTIM. De plus, les plafonds de la carte ULTIM sont plus élevés : 20 000€ de paiements sur 30 jours glissants, contre 5 000€ sur 30 jours glissants pour la carte WELCOME. Enfin, le découvert autorisé va jusqu'à 1 000€ avec cette dernière, contre 2 500€ maximum pour la carte bancaire ULTIM.

Concernant BforBank, la banque en ligne filiale du Crédit Agricole, au design renouvelé en 2023, son offre BforBASIC est gratuite. En revanche, son offre est un peu moins disante que les précédentes sur certains points :

• 1 seul retrait en euros au distributeur inclus par mois, et sinon 1€ par retrait
• 1,95% de commissions sur les retraits d'espèces aux distributeurs en dehors de la zone Euro
• Un plafond de paiement par carte de seulement 1 500€ sur 30 jours glissants

Dans cet article nous nous concentrons sur les justificatifs à fournir ainsi que la gratuité des services de base, mais n'oubliez pas que d'autres critères peuvent entrer en compte dans votre choix. Par exemple, la possibilité d'accéder à certains services pour gérer votre épargne (ex. Plan d'Epargne en Actions, Comptes-titres), la qualité du service client, la possibilité d'emprunter à des conditions avantageuses, etc. Vous pouvez consulter ce comparatif des banques en ligne qui prend en compte les divers paramètres.

Les banques traditionnelles : ni gratuites, ni sans justificatifs

Pour finir notre tour d'horizon, au cas où vous vous posiez la question, les banques traditionnelles, avec leur réseau d'agence, ne sont pas une alternative si l'on prend le tarif comme prisme de lecture, ou encore la facilité d'ouverture du compte.

Tout d'abord, contrairement aux banques en ligne et néobanques, les banques physiques ne sont pas gratuites. Vous devrez systématiquement payer pour avoir accès à un compte bancaire, accompagné d'une carte.

Ensuite, concernant les justificatifs, avec les banques traditionnelles vous n'échapperez pas au justificatif d'identité, ni au justificatif de domicile. C'est par exemple le cas chez BNP Paribas. Il vous sera même demandé un justificatif de revenus si vous voulez une carte VISA PREMIER ou une carte VISA CLASSIC à débit différé.

En contrepartie, vous pourrez vous rendre en agence si nécessaire, et certaines opérations comme le dépôt de chèques sont plus simples à réaliser qu'avec une banque en ligne (quand celles-ci le permettent). Il faut bien qu'il y ait quelques (petits) avantages !