En couple, en famille ou en colocation, certaines dépenses sont communes. Les avantages d'un compte joint sont nombreux et les tarifs, auprès des banques en ligne, très attrayants. Voici la marche à suivre pour en profiter.
Abonnements Internet et autres, factures d'eau et d'électricité, primes d'assurance, nourriture, loyer... : les dépenses pour un foyer sont incontournables. Si vous les partagez, dans le cadre d'un couple, d'une famille ou d'une colocation, pourquoi ne pas envisager un compte bancaire en commun ? Certes, la plupart des banques limitent les comptes joints à deux titulaires seulement, mais ils peuvent être très facilement ouverts par un couple marié ou non marié, des partenaires pacsés, des colocataires ou des membres d'une même famille. Le plus courant reste cependant les amoureux. La plupart du temps, chacun garde son compte individuel, pour ses dépenses personnelles.
Ouvrir un compte courant à deux : un jeu d'enfant
Il est possible d’ouvrir un compte courant à deux facilement auprès d'une banque en ligne : en quelques minutes, chaque titulaire peut effectuer des virements, payer avec une carte bancaire, retirer de l'argent et consulter les opérations. Avec un seul IBAN et un espace client dédié, deux cartes bancaires (souvent gratuites *), des frais réduits (comme pour les comptes individuels) et une application mobile facile d'utilisation, le compte joint est idéal pour gérer les dépenses communes et faire des économies. En cas de séparation, la fermeture, tout aussi facile, nécessite généralement l'accord des deux titulaires du compte joint.
Gérer en ligne les dépenses du couple
Au-delà de sa facilité d'accès, surtout auprès des banques en ligne, le compte joint présente avant tout l'avantage de simplifier la gestion du budget à deux. De fait, il permet de réaliser, en ligne, les dépenses – partagées – du couple, des colocataires ou des membres d'une même famille sur un projet. Et puisqu'elles s'effectuent sur le même compte, ces dépenses centralisées évitent de multiplier les transferts de fonds entre comptes personnels. Sans oublier que le compte joint donne une vision exacte des frais de la vie de tous les jours. De fait, avec l'application mobile, les détenteurs du compte joint peuvent suivre le solde en temps réel, recevoir des notifications pour chaque paiement, catégoriser les dépenses, effectuer des virements instantanés et bloquer ou débloquer une carte bancaire. Bref, ils peuvent faire autant, qu'avec leur compte individuel. Et bien sûr, ils peuvent profiter des mêmes avantages qu'offrent les banques en ligne : des frais de tenue de compte réduits ou gratuits et des cartes bancaires gratuites ou peu onéreuses (sous conditions), avec retraits et paiements à l'étranger souvent gratuits là aussi (Hors frais de conversion monétaire et frais éventuels prélevés par l'établissement propriétaire du distributeur) ...
Miser sur la confiance et l'harmonie
Le compte joint serait donc parfait - quitte à prendre quelques précautions. Pour bien gérer ses finances avec un compte commun, il exige, de la part des titulaires, de partir sur de bonnes bases pour réussir : transparence et solidarité sont essentielles. Car un compte joint implique la solidarité financière et l'égalité entre co-titulaires. Ainsi, chaque titulaire peut utiliser le compte librement et effectuer seul des opérations, mais les dettes concernent les deux co-titulaires. Et si l'un des co-titulaires crée un découvert, la responsabilité des deux est engagée.
Mieux vaut, dans ces conditions, fixer quelques règles :
- Quelles sont les factures communes qui seront payées à partir du compte commun ? Et celles, individuelles, qui seront à la charge de chacun à partir de son compte individuel ?
- Quel est le montant mensuel à verser sur le compte par chacun des co-titulaires ? Ce montant est-il établi en fonction des revenus ou est-il le même pour les deux partenaires ?
- Si chacun peut effectuer des opérations, prévient-il l'autre au moment d'un retrait ou d'un paiement (même si la loi française autorise chaque co-titulaire à opérer librement sur un compte joint, sans feu vert préalable de l'autre) ?
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- Qu'est-il prévu pour les imprévus ? Une épargne de précaution ?
Une discussion (voire plusieurs !) entre co-titulaires ou futurs co-titulaires s'impose pour adopter un fonctionnement efficace et juste. De même qu'un suivi régulier des mouvements sur le compte. Une fois les premiers pas effectués sans difficultés, vous pouvez passer à l'étape suivante : profiter des avantages du compte joint et des frais réduits pour investir l'argent économisé !
Epargne et projets communs
L'épargne déposée via un compte joint est présumée appartenir aux deux co-titulaires à parts égales (sauf convention contraire). Elle permet, outre la gestion du budget quotidien, de penser plus loin et de bâtir un vrai projet de vie, en commun. Autant dire que ce type de compte joint vraiment la discipline de tous les jours à l'ambition pour l'avenir ou l'utile à l'agréable, en quelque sorte…
*Fourniture d'une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat : Fosfo Mastercard, Gold CB Mastercard, World Elite CB Mastercard ou à débit différé : Gold CB Mastercard, Word Elite CB Mastercard). La délivrance de la carte est soumise à l'acceptation de la demande par Fortuneo et sous réserve de remplir les conditions d'octroi en vigueur. Gratuité sous réserve d’une opération de paiement par carte par mois (hors retrait au distributeur automatique de billets ou au guichet automatique de banque) pour les cartes Fosfo Mastercard et Gold CB Mastercard ou de respect de la condition de flux mensuel pour la carte World Elite CB Mastercard. A défaut, des frais de 3€/mois pour la carte Fosfo Mastercard, 9€/mois pour la carte Gold CB Mastercard et 50€/trimestre pour la carte World Elite, seront prélevés (Tarifs en vigueur au 09/02/2026, susceptibles d’évolution). Délai de rétractation de 14 jours.
