Complémentaire santé et prévoyance : le guide pour bien choisir

Choisir la meilleure complémentaire santé ou la meilleure prévoyance, c'est l'assurance d'obtenir le meilleur remboursement lors de problèmes de santé ou d'imprévus.

Une bonne complémentaire santé vous garantit en effet une prise en charge optimale en cas de maladie entraînant un arrêt de travail ou d'hospitalisation prolongée. Une prévoyance vous permet de faire face aux aléas de la vie comme l'incapacité de travail, l'invalidité, la dépendance, voire le décès. En choisissant le contrat adéquat, vous vous épargnez, à vous et à vos proches, le stress des frais élevés ou qui tombent au mauvais moment.

À cela s'ajoute le fait que la Sécurité sociale tend à réduire la prise en charge de certains médicaments ou prestations de santé. Un texte, paru au mois de mai 2023 au Journal officiel, confirme par exemple la baisse de la prise en charge des transports en ambulance. Toujours l'année dernière, le gouvernement affichait de son côté sa volonté de réaliser des économies sur les dépenses de médicaments.

Si une excellente couverture par la complémentaire santé ou la prévoyance s'avère essentielle, il faut toutefois vérifier que le contrat corresponde effectivement à votre profil d'assuré. Cela vous permet d'obtenir des garanties sur mesure et un tarif en adéquation avec vos besoins réels.

Les experts Mes Solutions Mercer peuvent vous accompagner et vous orienter vers une mutuelle pour particuliers adaptée.

Un jeune actif n'a pas les mêmes dépenses de santé qu'une personne de 60 ans ou plus, qui a intérêt à opter pour une mutuelle santé senior.

Voilà aussi pourquoi un assureur propose généralement des complémentaires santé différentes pour les particuliers, pour les entreprises et pour les indépendants. Il existe même des assurances pour les animaux de compagnie qui peuvent couvrir les frais de vétérinaire, souvent élevés.

Voilà qui devrait être un réflexe : réétudier régulièrement son contrat.

En faisant le point sur vos besoins réels et sur les garanties souscrites avec votre conseiller, vous pouvez être réorienté vers un contrat mieux adapté. Peut-être n'avez-vous finalement pas l'utilité de certains services ou avez-vous au contraire besoin d'une couverture plus étendue.

En comparant les différentes offres disponibles sur le marché pour votre complémentaire santé ou votre prévoyance, vous pouvez faire diminuer vos cotisations en sélectionnant l'offre la plus adaptée à votre profil et vos besoins.

Comme dans tout contrat, il convient de ne pas s'arrêter au prix affiché, aussi attractif soit-il.

Vous devez lire attentivement votre contrat avant de le signer, afin de comprendre clairement les garanties et les exclusions. Dans un contrat de prévoyance, les accidents survenus lors de la pratique de certaines activités à risques, comme les sports extrêmes, tout comme les problèmes de santé préexistants à la souscription, ne sont pas toujours couverts. Pensez ainsi à demander des précisions à votre conseiller. Cela vous évitera les mauvaises surprises au moment de solliciter un remboursement.

Vous avez également intérêt à anticiper vos besoins futurs. Dans le cas de la complémentaire santé, la couverture des frais d'optique est généralement en option. Or, l'achat de lunettes de vue peut coûter très cher si vous n'avez pas prévu cette garantie dans votre contrat. Les soins dentaires, comme la pose d'une couronne ou d'un dentier, peuvent aussi se révéler très onéreux. Là encore, la meilleure chose à faire est de demander des précisions à votre assureur.

La logique invite à appeler soi-même un conseiller ou à se rendre directement en agence. Vous avez ainsi l'occasion de tester la disponibilité et la réactivité du prestataire, ainsi que la pertinence des réponses fournies par les conseillers.