Que l'on hésite à changer de complémentaire ou que l'on soit contraint de le faire, trouver le contrat adéquat relève du parcours du combattant. Car le prix ne fait pas tout. Les garanties doivent aussi être à la hauteur. Le hic ? Elles sont souvent exprimées de manière obscure : 100 % du TC Sécu comprise, 100 % du TM hors Sécu, 10 % du PMSS?Certes, les assureurs font depuis peu des efforts pour donner des exemples de remboursements. Mais ils ne correspondent pas forcément à vos besoins et mettent en avant les points forts du contrat. Seule solution : tout ramener en euros pour se faire une idée.Pourcentage trompeurConsultations, médicaments, analyses et radios, prothèses dentaires, honoraires chirurgicaux, cures thermales, etc., ces garanties sont presque toujours exprimées en pourcentage du tarif de convention (TC). Un contrat proposant du 100 % du TC, par exemple, signifie que le remboursement, Sécu comprise, atteindra le tarif de convention. Soit 22 euros pour la consultation d'un généraliste, 23 euros pour un spécialiste pratiquant des dépassements d'honoraires (28 euros sinon), ou encore 107,50 euros pour une couronne dentaire de base. Tous les dépassements seront donc à votre charge. 200 % du TC correspond à une prise en charge allant jusqu'à deux fois le tarif Sécu (soit 44 euros pour un généraliste).Les garanties en fonction du ticket modérateur (TM) sont devenues rares. Le TM correspond à la part non remboursée par la Sécu par rapport au tarif de convention. Il s'établit à 30 % si l'on respecte le parcours de soins (lire ci-contre). Sur 22 euros de consultation, il sera de 6,60 euros, pris en charge par votre mutuelle.Sur le forfait optique, ou les soins peu ou pas remboursés par la Sécu, les contrats fixent un forfait annuel, exprimé soit en euros, soit en pourcentage du plafond mensuel de la Sécurité sociale (PMSS), qui s'élève à 2.859 euros en 2009.Enfin, lorsque le contrat indique des remboursements en « frais réels », les assurés comprennent. Mais c'est rare? A. P.

latribune.fr

09 Juill 2009, 1:59

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