L'argent des enfants : épargner pour leur avenir

Mort à la thésaurisation ! Vous venez de décider que votre fils ou votre fille ne glissera plus son argent dans sa tirelire, car vous allez lui apprendre les vertus de l'épargne. Première étape : vous rendre ensemble chez votre banquier et choisir un ou plusieurs placements. Depuis une dizaine d'années, les banques sont très présentes sur le créneau des jeunes clients et leur proposent moult produits financiers dédiés, spécialement packagés par tranche d'âge, mais aussi par objectif.Première piste à laquelle tous les parents, et surtout grands-parents, pensent pour leur cher petit : lui ouvrir un livret A. « Beaucoup de livrets A sont souscrits à la naissance de l'enfant », constate Anne Arthaud, responsable épargne à LCL. Ce produit phare des épargnants français est maintenant disponible dans tous les réseaux. Avantage : les banques offrent en général un bonus, de 15 à 20 euros, à l'ouverture. Inconvénient : le taux de rémunération de ces produits est de 1,25 % net d'impôts. Heureusement, il est possible de trouver mieux sur le marché pour les 12-25 ans, un livret Jeunes par exemple (voir article ci-dessous), pour rémunérer les liquidités de votre enfant.Deuxième idée, à creuser si votre enfant est adolescent et commence à gérer activement son argent de poche : lui ouvrir un compte courant. « Il n'y a pas d'âge pour être titulaire, en revanche la banque ne proposera pas de moyens de paiement avant un certain âge », précise Vanessa Thielmann, responsable du marché des enfants au Crédit Mutuel Arkéa. À partir de l'adolescence, une carte bancaire prépayée ou une carte de paiement à interrogation automatique de solde pourra être liée à ce compte. Ces produits permettront à votre adolescent d'être plus libre et de dépenser son argent comme bon lui semble, dans les limites de ce qu'il détient sur son compte ou de la somme chargée sur la carte. Attention à bien examiner les conditions générales de ces produits : quelques réseaux facturent des commissions à partir d'un certain nombre de retraits d'argent dans des distributeurs.actions « père de famille »Troisième possibilité, à privilégier si votre enfant est jeune pour préparer son avenir : lui ouvrir un compte titres à son nom, la Bourse offrant la plus forte probabilité de valorisation d'un capital sur le long terme. Si vous êtes néophyte en Bourse, vous pourrez y investir chaque mois des parts de Sicav ou de fonds actions en souscrivant un abonnement automatique d'épargne à votre banque. Si, au contraire, les marchés financiers n'ont plus de secret pour vous, achetez des actions « de père de famille » peu risquées pour lui constituer un fond de portefeuille.Enfin, ne négligez pas la piste de l'épargne logement, qui redevient attrayante car elle est sûre et relativement bien rémunérée. Pensez également à l'assurance-vie, qui reste une enveloppe fiscale intéressante pour investir régulièrement un peu d'argent pour le compte de votre enfant, ou placer des sommes plus importantes qu'il recevra d'autres membres de la famille.