Souscrire une assurance emprunteur : pourquoi est-ce important ?

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est une garantie à laquelle vous pouvez adhérer auprès de votre établissement de crédit ou d'un assureur tiers pour couvrir le remboursement d'un crédit en cas d'imprévus tels que le décès, l'invalidité, l'incapacité de travail ou la perte d'emploi. Cette assurance vous protège à la fois vous et votre créancier : elle assure le remboursement du crédit même si vous n'êtes plus en mesure de le faire.

Remboursement du crédit : quelles sont les garanties de l'assurance de prêt ?

Contracter une assurance de crédit peut vous permettre de de bénéficier des garanties suivantes :

• Garantie décès (ou PTIA - Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : en cas de décès de l'emprunteur assuré pendant la période de couverture, l'assurance rembourse le capital restant dû du prêt. Cette garantie permet d'éviter que la dette ne soit transmise aux héritiers.
• Garantie invalidité permanente totale (IPT) : si l'emprunteur est reconnu en invalidité permanente totale, souvent définie comme une incapacité de plus de 66% à exercer une activité professionnelle, l'assurance prend en charge le remboursement du prêt.
• Garantie invalidité permanente partielle (IPP) : en cas d'invalidité permanente partielle (généralement entre 33% et 66%), l'assurance peut prévoir une prise en charge partielle du capital restant dû, proportionnelle au degré d'invalidité.
• Garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT) : si l'emprunteur est temporairement incapable de travailler suite à une maladie ou un accident et qu'il ne peut donc pas générer de revenus, l'assurance prend en charge le remboursement des mensualités du crédit pour la période définie dans le contrat (généralement jusqu'à un an).
• Garantie perte d'emploi (GPE) : cette garantie peut couvrir tout ou partie des mensualités du crédit en cas de perte d'emploi involontaire de l'emprunteur. Elle est souvent soumise à des conditions strictes comme une période de carence et une indemnisation limitée dans le temps.

Bon à savoir : tous les contrats d'assurance emprunteur n'incluent pas la totalité des garanties énoncées. En effet, seules les garanties DC-PTIA et IPT sont obligatoires.

Quels sont les avantages de souscrire une assurance emprunteur pour un crédit ?

Une sécurité financière en cas d'imprévus

L'assurance emprunteur vous offre une protection financière en couvrant le remboursement de votre crédit en cas d'événements imprévus. En outre, elle vous préserve vous et votre famille du poids financier de votre prêt en cas de situation difficile.

Un gage de sécurité pour l'obtention de votre crédit

Bien que l'assurance emprunteur ne soit pas obligatoire pour tous les crédits, elle peut faciliter l'obtention du prêt en rassurant votre créancier sur votre capacité à rembourser le crédit même en cas de difficultés financières.

Un libre choix de l'assureur grâce à la délégation d'assurance

Depuis la loi Lagarde de 2010, vous êtes en droit de choisir une assurance emprunteur différente de celle proposée par votre prêteur. Cela vous permet de comparer les offres du marché et de sélectionner un contrat offrant un meilleur rapport garanties/prix, pour réaliser des économies sur le coût global de votre crédit.