Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Elles étaient révolutionnaires il y a encore quelques années et voici que les banques en ligne font aujourd'hui partie du paysage bancaire classique. Selon l'étude du cabinet Colombus Consulting, publiée en juin 2025, parmi les clients qui ont changé de banque principale en 2024, « 40 % ont choisi une banque en ligne (+18 points par rapport à 2019). » Au total, d'après le site Experts du Patrimoine, les banques en ligne représentent aujourd'hui « près de 15 % des comptes bancaires actifs en France, avec plus de 15 millions de clients recensés, contre seulement 10 millions il y a cinq ans. »

L'attrait des banques en ligne s'explique d'abord par le digital, devenu « un critère clé de satisfaction » (étude d'avril 2025 de Bain & Company). Ce n'est donc pas cet accès facilité qui permettra de les départager ! Quels sont les autres critères pour découvrir quelle est la meilleure banque en ligne ? Pour vous faciliter la tâche, nous en avons pris quelques-uns - les plus pertinents - et effectué une présélection de trois banques adossées à de grandes institutions. Les coûts sont, selon le Guide d'achat Que Choisir, jusqu'à « trois fois moins élevés que ceux des banques classiques ». Ils diffèrent néanmoins entre banques en ligne. Mais c'est Fortuneo qui a été élue « banque la moins chère » (1ère place ex aequo du classement Capital de février 2025 des banques les moins chères sur les profils jeunes, employés, commerçants, cadres et cadres supérieurs.

Dépôts, retraits,  virements, prélèvements... C'est un compte courant qui permet d'effectuer toutes ces opérations du quotidien. D'après l'Observatoire des tarifs bancaires, le montant du tarif moyen s'élevait à 21,22 euros par an en  janvier 2024. Et si les banques traditionnelles facturent des frais de tenue de compte, ceux-ci ne sont pas obligatoires... D'ailleurs, dans la plupart des banques en ligne, ils sont à zéro.

Quelle banque en ligne sans frais de tenue de compte choisir ?

Fortuneo
Créée en 2000, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa compte 1,4 million de clients. Ils bénéficient d'une tenue de compte gratuite (compte standard).

Hello bank!
Lancée en 2013 en France, cette filiale de BNP Paribas compte environ 1 million de clients en France. La tenue de compte est gratuite.

BoursoBank
Lancée en 1998 sous le nom de Boursorama et renommée en 2023, la filiale de la Société Générale affiche 7,2 millions de clients. La tenue de compte est gratuite.

Ce n'est donc pas ce critère qui vous fera choisir parmi les trois banques en ligne comparées...

Pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne font fréquemment des offres de bienvenue.

Quelle banque en ligne a la meilleure offre de bienvenue ?

Fortuneo
Elle offre 80 euros, sous conditions, pour une première ouverture d'un compte bancaire avec carte Gold CB Mastercard, suivie de cinq paiements réalisés au moyen de la carte souscrite dans les 90 jours et en cas de mobilité bancaire, jusqu'à 100 euros en bons d'achat offerts, sous conditions.

Hello bank!
Elle offre 40 euros pour l'ouverture d'un compte, 40 euros supplémentaires après 10 opérations carte en trois mois et 100 € offerts en bon d'achat pour toute mobilité bancaire.

Boursobank
Elle offre jusqu'à 120 euros pour une première ouverture de compte avec versement : prime de bienvenue jusqu'à 50 euros pour un premier versement supérieur ou égal à 300 euros et prime de 70 euros en cas de mobilité bancaire.

Impossible, aujourd'hui, de se passer de carte bancaire. Et si l'on voyage, autant faire en sorte que les paiements et les retraits soient gratuits à l'étranger...

Quelle banque en ligne propose une carte bancaire à la fois gratuite et sans frais à l'étranger ?

Fortuneo
Elle offre trois cartes bancaires :

• Fosfo Mastercard, une carte d'entrée de gamme, sans condition de revenus et gratuite (1) si un paiement est effectué chaque mois. Elle inclut l'assurance Mastercard Standard.
• La carte Gold Mastercard, gratuite (1) également, à condition de réaliser un paiement mensuel, nécessite cependant un revenu net mensuel de 1 800 euros et propose des plafonds élevés ainsi qu'une couverture étendue, notamment pour les voyages et les véhicules de location.
• Et enfin, World Elite Mastercard : une carte sans frais trimestriels, sous réserve d'un versement mensuel de 4 000 euros, qui offre des avantages exclusifs et une couverture premium grâce au programme Mastercard Priceless Cities ainsi que des services tels que Smart Delay.

Les paiements et les retraits à l'étranger sont gratuits pour toutes les cartes de Fortuneo. (2)

Hello bank!
Elle propose deux cartes bancaires : Hello One, gratuite, accessible à tous, à débit immédiat et contrôle de solde, sans possibilité de découvert, et Hello Prime. Facturée cinq euros par mois, elle est accessible dès 1 000 euros de revenus par mois. A débit immédiat ou différé et à contrôle de solde, elle offre les mêmes garanties qu'une Visa Premier et permet des retraits et paiements gratuits à l'étranger.

BoursoBank
Elle propose Welcome, une carte à débit immédiat (et autorisation systématique), gratuite et sans conditions de revenus. Et Ultim (équivalente à la Visa Premier). Une carte gratuite, accessible sans condition de revenus en débit immédiat (et conditionnée à 2 400 euros de revenus mensuels en débit différé). Elle permet des paiements et des retraits gratuits à l'étranger, avec trois retraits par mois, et au-delà, 1,69 % par retrait.

On le voit, le choix s'affine. Et c'est Fortuneo qui, encore une fois, est en tête. Mais les difficultés commencent avec les produits d'investissement...

Les frais de courtage sont les frais de gestion des comptes en bourse. Ils sont prélevés par les établissements bancaires pour les transactions effectuées. Les frais de courtage peuvent être fixes, proportionnels au montant des opérations réalisées ou les deux à la fois.

Quelle banque en ligne propose les meilleurs frais de courtage ?

Fortuneo
Elle offre une large gamme de produits financiers : actions françaises et étrangères, obligations, OPCVM (plus de 1 800 fonds avec des tarifs négociés), ETF...

Plusieurs formules sont disponibles :

- le tarif Starter, idéal pour débuter ou investir de petits montants. -  0 euro de frais de courtage pour le 1er ordre inférieur ou égal à 500 euros par mois. Au-delà, des frais de courtage de 0,35 % s'appliquent sur le montant de chaque ordre,

- Progress, permet d'accroître son activité en bourse (frais de 4,90 euros pour un ordre inférieur ou égal à 3 000 euros, dans la limite du maximum légal autorisé sur les PEA/PEA PME.

- Enfin, il existe le tarif Trader Pro pour investir activement et tester des stratégies expertes ; (9,50 euros pour un ordre inférieur ou égal à 10 000 euros dans la limite du maximum légal autorisé sur les PEA/PEA PME ; 0,10 % pour un ordre supérieur à 10 000 euros.)

Fortuneo a été élue meilleure banque pour ses tarifs bourse sur Euronext en 2024 par MoneyVox.

Hello bank!
Elle a deux offres principales : Start, pour un investissement de moins de 3 000 euros, avec des frais de négociation de 1,75 euros par ordre jusqu'à 500 euros, de 3,50 euros par ordre de plus de 500 euros jusqu'à 1 200 euros et de 8 euros par ordre de plus de 1 200 euros jusqu'à 3 000 euros. L'autre offre, Active (plus de 3 000 euros) comporte 13 euros par ordre jusqu'à 8 000 euros.

Boursobank
Elle propose quatre formules. Découverte : 1,99 euros pour les ordres inférieurs à 500 euros, 0,6 % au-delà. Classic : 5,5 euros pour les ordres inférieurs à 1000 euros, 0,48 % au-delà (min 8,95 euros). Trader : 16,55 euros pour les ordres inférieurs à 7 750 euros, 0,22 % au-delà. Ultimate Trader :  9,90 euros pour les ordres inférieurs à 10 000 euros, 0,12 % au-delà.

Autant dire que tout dépend, pour le choix d'une banque en ligne, des besoins, des moyens, du style de vie... Mais il est clair que Fortuneo, avec sa tenue de compte gratuite, son offre  jusqu'à 80 euros pour une première ouverture d'un compte bancaire, les avantages exclusifs de ses cartes bancaires et ses frais moindres pour les investissements financiers, décroche la palme de la meilleure banque en ligne.

*Les informations mentionnées dans cet article (offres, tarifs, services, etc.) sont communiquées à titre indicatif et sont susceptibles d'évoluer entre la date de rédaction et la date de lecture. Nous vous invitons à consulter les sites officiels ou à contacter directement les entreprises concernées pour obtenir les informations les plus à jour.