En ayant recours à un prêt immobilier, votre banque ne peut vous imposer d’adhérer à son contrat d’assurance décès invalidité. Comme des millions d’emprunteurs, libre à vous de comparer les offres en ligne, afin d’opter pour le meilleur rapport qualité prix.
C'est là que le bât blesse. Le marché de l'assurance emprunteur est une véritable jungle au regard des disparités tarifaires et efficacités d'indemnisation. Alors gare à ceux qui négligent le niveau de couverture !
Dans ce contexte, avoir recours à un comparateur d'assurance emprunteur vous permet d'éviter les pièges et détecter les meilleurs contrats. Explications.
Les comparateurs d'assurance emprunteur rassemblent les meilleurs contrats
Ces 15 dernières années, le milieu de l'assurance emprunteur a été de nombreuses fois réformé. Auparavant, les banques faisaient pression sur les emprunteurs pour qu'ils adhèrent expressément au contrat groupe (le contrat de la banque).
Puis progressivement, le gouvernement règlemente le secteur afin de protéger les futurs propriétaires. Loi Lagarde, loi Hamon, amendement Bourquin, puis pour finir la loi Lemoine, toutes simplifient le processus de substitution.
Désormais, le jeu de la concurrence fait rage sur le marché de l'assurance emprunteur. Si bien que face à tant d'acteurs, l'emprunteur ne sait plus où donner de la tête.
En ce sens, les comparateurs d'assurance en ligne vous permettent de visualiser en un coup d'œil les meilleurs contrats du marché. Ils vous offrent une vision globale en mettant toutes les offres sur un même pied d'égalité. Vous y visualisez clairement les avantages et les inconvénients de chaque contrat.
Des milliers d'euros économisés en comparant les assurances de prêt
Lors d'un financement immobilier, l'assurance emprunteur représente le poste de dépense le plus élevé aux côtés de la rémunération du prêteur.
Et à moins d'opter pour une solution alternative telle qu'un nantissement, elle reste incontournable.
Selon vos critères personnels (tarification, niveau de couverture, risques spécifiques...) un comparateur d'assurance emprunteur tel que comparateur-ade.com peut vous permettre de diviser par deux la cotisation de votre assurance de prêt. Ce dernier vous offre également des conseils d'expert pour bien choisir votre contrat, un service neutre et gratuit souvent très apprécié.
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Lors de la première expérience sur un comparateur, les utilisateurs sont souvent surpris par l'économie envisageable. On parle d'un projet de vie, des dépenses qui s'étalent sur une vingtaine d'années en général. Il y a donc fort à parier que vous réalisiez une économie de plusieurs milliers d'euros en substituant votre assurance emprunteur. Un montant qui peut atteindre 10 000 à 30 000 € selon l'encours de prêt.
Vous comprenez réellement pourquoi vous êtes assuré et comment réduire les coûts. Bien entendu, à un niveau de couverture égal ou plus adapté à votre situation. Vous gagnez du temps et êtes plus efficace dans la sélection de votre contrat.
Eviter les pièges grâce à un comparateur d'assurance emprunteur
Sur la toile, libre à vous de visiter le site de chaque assureur, et d'éplucher les conditions générales de chaque contrat d'assurance emprunteur. Si telle est votre volonté, armez-vous de courage et de beaucoup de temps.
Aussi, bien que la législation impose une uniformité en termes de documentation, il reste difficile de mettre en relief l'essentiel. Autrement dit, repérer les pièges tels que les exclusions, les franchises ou encore les délais de carence dont les assureurs sont peu fiers.
Règlementairement, ces informations apparaissent. Mais encore faut-il les apercevoir et les comprendre.
L'objectif du comparateur d'assurance de prêt est de mettre en évidence ces détails qui ont toute leur importance aux yeux des assurés. Lorsqu'on paye pour une assurance, on apprécie qu'elle remplisse son pouvoir d'indemnisation en cas de sinistre.
Notez que sur le marché de l'assurance emprunteur, il n'est pas rare d'observer des contrats qui excluent la seule situation pour laquelle vous aurez apprécié être couvert, comme les affections dorsales ou les arrêts de travail en cas de burn-out par exemple.
Utiliser un comparateur d'assurance en cas de risque aggravé de santé
Depuis la loi Lemoine de 2022, la législation facilite l'accès à l'assurance emprunteur pour les personnes atteintes d'un risque aggravé de santé.
La réforme supprime le questionnaire médical pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 € (ou 400 000 € pour un emprunt en couple) dont l'échéance intervient avant le 60ème anniversaire de l'emprunteur.
Ainsi, si vous êtes, ou avez été atteint par un cancer et que vous êtes éligibles à ces conditions, vous n'avez plus à renseigner l'assureur sur votre état de santé.
Avant cette date, tous les assurés avec un risque aggravé de santé subissaient des majorations de cotisation ou des exclusions. Alors si vous avez adhéré à un contrat d'assurance emprunteur sous ces conditions, c'est le moment de profiter de la nouvelle législation. D'autant plus qu'à présent, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment.
Un comparateur d'assurance vous aidera à sélectionner un contrat qui vous correspond, afin de fuir les exclusions et les surprimes.
Un comparateur vous aide à décrypter le langage de l'assurance emprunteur
Lors de la souscription d'une assurance de prêt, les informations inscrites au sein de votre contrat peuvent vous paraître nébuleuses. De plus, vous constaterez que l'établissement prêteur n'imposera pas les mêmes garanties en fonction du type d'investissement (résidence principale, secondaire ou locative).
Dans tous les cas, les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) seront imposées par la banque. Mais votre contrat d'assurance emprunteur offre aussi d'autres garanties : ITT, IPT, IPP, GPE... C'est autant de sigles qui, dans la majeure partie des cas, ne vous évoquent rien.
Un comparateur d'assurance emprunteur en ligne offre un accès ludique à l'information. Parce que pour comparer les offres, il est essentiel de les comprendre. Grâce aux comparateurs gratuits, bon nombre d'assurés s'aperçoivent qu'ils sont trop, ou pas assez couverts par leur assurance emprunteur de départ.
Par exemple, il n'est pas toujours utile de cotiser pour une garantie perte d'emploi en tant que fonctionnaire. A l'inverse, certains contrats proposent une garantie optionnelle MNO (Maladie Non Objectivable) visant à vous couvrir contre des souffrances non reconnues par les assureurs (affections psychiques, dorsales, fatigue chronique ou encore burn-out).
Alors, outre les critères tarifaires, ces détails restent particulièrement bien expliqués et mis en avant par les comparateurs spécialisés.
