Des projets en tête, des envies à réaliser ou un imprévu à gérer ? Pourquoi ne pas envisager le crédit à la consommation ? Comme tout le monde, vous en avez probablement déjà entendu parler. Mais avant de vous lancer, prenez le temps de bien comprendre le fonctionnement de ce prêt, un peu particulier. Allez, c'est parti, je vous explique tout !
Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?
Pour commencer, reprenons les bases. Le crédit à la consommation, c'est tout simplement un prêt proposé par une banque ou un organisme de crédit pour financer vos projets (voyage, travaux, achat de voiture, etc.), à l'exception d'un achat immobilier.
Le montant emprunté varie selon les organismes de crédit. Légalement, il ne peut pas dépasser 75 000 euros, et la durée de remboursement doit être d'au moins 3 mois.
Ce type de prêt est désormais bien encadré par la loi. Des textes comme la loi Neiertz, la loi Lagarde ou encore la Loi Hamon sont là pour éviter les abus et protéger les emprunteurs. Toutefois, n'oubliez pas qu'un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez donc toujours vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Quelles sont les différentes formes de crédit à la consommation disponibles ?
Eh oui, il n'y a pas une, mais trois grandes catégories de crédit à la consommation !
D'abord, nous avons les prêts personnels. Ces derniers peuvent être affectés ou non. Dans le premier cas, ils servent uniquement à financer un projet bien précis comme l'achat d'une voiture, des études, des travaux, etc. Leur particularité : le prêt est accordé sur base d'un contrat ou de toute autre justificatif de dépenses. Dans le second cas, la banque ou l'organisme de crédit sont beaucoup moins curieux. Vous empruntez, et vous faites ce que vous voulez avec l'argent. Que ce soit pour refaire la déco, partir en vacances, ou... simplement vous faire plaisir. Aucun justificatif d'utilisation n'est nécessaire !
Il existe ensuite le crédit renouvelable. Cette solution de financement a un petit truc en plus : la banque ou l'organisme de crédit vous prête une somme que vous pouvez utiliser à votre guise et qui surtout, se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.
Enfin, n'oublions pas le regroupement de crédit. Comme son nom l'indique, cette opération consiste à regrouper vos crédits en un seul prêt. Objectif : réduire vos mensualités et faciliter la gestion de votre budget.
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Qui peut obtenir un crédit à la consommation ?
Vous avez plus de 18 ans et vous résidez en France métropolitaine ? Vous avez accès au crédit à la consommation. Bon, évidemment, ce n'est pas aussi simple que cela. Il y a quand même quelques cases supplémentaires à cocher pour obtenir votre prêt.
Premièrement, vous devez prouver que vous êtes solvable. En clair, vous devez percevoir des revenus réguliers et suffisants pour rembourser vos mensualités. Il ne s'agit pas seulement de salaires. Les revenus fonciers et les pensions de retraite sont également pris en compte.
Ensuite, il y a un petit détail à ne pas oublier : vous ne devez ni être fiché à la Banque de France, ni avoir déposé un dossier de surendettement.
Enfin, parlons du fameux taux d'endettement. Il doit rester raisonnable, généralement pas plus d'un tiers de vos revenus. En clair, si vous êtes déjà surchargé de crédits, il faudra attendre un peu avant de vous engager sur un autre prêt.
Mais alors qu'elle est la meilleure stratégie pour souscrire un crédit à la consommation ? Montrez que vous gérez vos comptes comme un pro ! Avant de vous accorder un crédit, la banque va jeter un œil sur vos finances pour s'assurer que tout est bien en ordre. Faites donc la chasse aux incidents de paiement et montrez à votre interlocuteur que vous êtes un élève modèle. Plus vous êtes sérieux dans la gestion de votre argent, plus vous augmentez vos chances d'obtenir votre crédit.
Peut-on souscrire une assurance pour son crédit à la consommation ?
Absolument, et c'est même fortement recommandé ! Certes, la loi ne vous oblige pas à prendre une assurance pour votre crédit conso, mais mieux vaut ne pas jouer les super-héros. On ne sait jamais ce que l'avenir nous réserve !
L'assurance emprunteur, c'est votre filet de sécurité. En cas d'accident qui vous empêcherait de travailler et donc de rembourser vos mensualités, elle prendra le relais. Un vrai soulagement, non ? Par contre, ne foncez pas tête baissée : prenez bien le temps de lire les garanties proposées, les conditions de couverture et les exclusions. De cette façon, vous pourrez emprunter en toute sérénité, même si la vie vous réserve quelques surprises.
