Le Livret A et le LDD vont-ils détrôner l'assurance vie ?

Le Livret A et le Livret de développement durable (LDD) continuent à décrocher des records mois après mois.  En novembre, ils ont rassembler 5,23 milliards d\'euros de collecte dans l\'ensemble des réseaux bancaires c\'est-à-dire autant qu\'au cours de toute l\'année 2010. C\'est toutefois bien loin du record du mois d\'octobre où la collecte avait bondi à 21,29 milliards en raison du relèvement du plafond des versements.L\'épargne réglementée fait de l\'ombre à l\'assurance vieDe janvier à fin novembre, les versements cumulés atteignent donc 43,93 milliards, soit plus du double de la collecte sur toute l\'année dernière (17,49 milliards). Et il y a toute les chances que cet engouement des épargnants pour cette épargne réglementée continue car l\'absence de fiscalité et le taux de rendement de 2,25% sont très attractifs. A ce niveau, les livrets réglementés rapportent plus que les obligations d\'Etat français à 10 ans (2%) et concurrencent directement les fonds en euros (à capital garanti) des contrats d\'assurance vie. D\'ailleurs la collecte d\'assurance vie a repris son déclin en novembre. Si la collecte brute (totalité des versements) s\'établit à 8,7 milliards, la collecte nette (versements moins retraits) est néanmoins négative à -0,2 milliard en raison du volume de prestations (les retraits et les paiements de capitaux décès) de 9,1 milliards, c\'est-à-dire supérieur aux versements.  Et sur les onze premiers mois de 2012, la collecte en assurance vie est globalement négative de 3,6 milliards.L\'encours colossal de l\'assurance vie de 1 385 milliards d\'euros n\'en reste pas moins très difficile à égaler. Les  Livret A et  LDD ne totalisent \"que\" 330 milliards d\'euros d\'encours cumulé. Il reste encore du chemin à ces placements pour pouvoir prétendre détrôner l\'assurance vie.Mais le taux du Livret A devrait baisserToutefois le taux de rendement du Livret pourrait baisser au 1er février prochain. Calculé notamment en fonction de l\'inflation, ce taux passerait alors de 2,25% à 2%, et peut-être même à 1,75% si l\'indice des prix à la consommation ne remonte pas. Le rendement du livret A est en effet établi soit en intégrant à la fois les taux du marché interbancaire et l\'inflation, soit sur la base uniquement de l\'inflation  majorée de 0,25 point. C\'est la formule la plus favorable à l\'épargnant qui doit être retenue.Nouveau relèvement du plafond du Livret A en janvierDe plus, le montant des versements maximum (plafond) va de nouveau être relevé au premier janvier : il sera de 22 950 euros pour le livret A au lieu de 19 125 depuis le 1er octobre. Les épargnants les plus fortunés pourront donc remettre de l\'argent sur leur livret A pour \"faire le plein\" de l\'avantage fiscal. Le gouvernement s\'est engagé à parvenir au doublement du plafond d\'ici la fin du quinquennat. Pour sa part, le plafond du LDD, qui avait doublé en octobre pour être porté à 12 000 euros, devrait rester inchangé.   

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