Cas pratiques : 4 types de services passés en revue

Depuis quelques années, les banques essaient de convertir leurs clients dépensiers aux cartes mixant une fonction débit et une fonction crédit. Leur fonctionnement est simple : les dépenses courantes sont prélevées, par défaut, sur le compte courant de l'utilisateur. Mais il peut décider à chaque paiement ou retrait au distributeur de puiser dans sa « réserve d'argent », c'est-à-dire d'enclencher son crédit renouvelable. Sauf pour les paiements à l'étranger ou sur Internet. La réforme initiée par Christine Lagarde vise notamment à clarifier et davantage encadrer le fonctionnement de ces crédits.Ces cartes bancaires mixtes ne sont disponibles que dans la gamme classique, sauf aux Banques Populaires, Caisses d'Epargne et Crédit Agricolegricole, qui proposent des cartes dorées avec réserve d'argent. Elles sont facturées au même prix que des Visa Premier ou Mastercard Gold traditionnelles et offrent les mêmes avantages. Seule différence : le montant du crédit renouvelable associé à ce type de carte peut aller jusqu'à 21.500 euros et les taux du crédit oscillent autour de 18 % par an. Avec un avantage supplémentaire : les paiements réalisés à crédit avec ces cartes permettent de bénéficier d'une extension de la garantie constructeur, de un à trois ans selon le réseau bancaire. Mais aussi d'une garantie contre le vol et la détérioration des achats. Pour profiter de ces assurances supplémentaires, servez-vous de ces cartes, mais soldez le crédit immédiatement, car son coût est prohibitif. M. P.