Avec un PEA, passez à l'action !

Bas de laine ou matelas : économiser est toujours une bonne idée pour préparer l'avenir. Mais investir les sommes épargnées en espérant les faire fructifier, c'est encore mieux ! En outre, s'il s'agit d'actions, cette activité permet de participer à l'économie française ou européenne et de soutenir les entreprises qui ont émis les actions. Grâce à leurs activités, ces sociétés créent en effet de la richesse et des emplois. Quoi de mieux, en somme, que d'agir en investissant et de participer ainsi directement à la vie économique d'un pays ou d'un continent ?

L'une des meilleures solutions pour investir directement en actions - ce qui n'est pas le cas d'autres placements de long terme comme les contrats d'assurance-vie - est d'investir sur un PEA. D'abord parce que c'est facile : un PEA peut être ouvert par toute personne qui habite en France, auprès d'une banque ou de tout autre intermédiaire financier proposant des services d'investissement. En outre, le PEA est flexible : il accueille aussi bien des actions et des titres (parts de SARL, certificats d'investissement...) de sociétés ayant leur siège dans l'Union européenne que des parts de placements collectifs (fonds, Sicav...) investis à 75 % au moins en actions de ces entreprises. Si les versements sont effectivement plafonnés à 150 000 euros par PEA par personne (et à 300 000 euros pour un couple marié ou pacsé), le rythme et le montant des versements peuvent être déterminés librement. Mais une épargne programmée et automatique - autrement dit, 100 euros par mois, par exemple - peut également être mise en place.

Enfin, en dehors d'éventuels droits de garde ou de frais de tenue de compte, le détenteur ou la détentrice d'un PEA ne subit pas de frais supplémentaires sur le PEA même, alors que l'assurance-vie, par exemple, applique des frais de gestion représentant chaque année de 0,5 à 1 % du capital placé. Mieux encore : la fiscalité de ces placements en PEA, qui restent risqués, est avantageuse. De fait, alors que sur un compte-titres ordinaire, les plus-values réalisées sont soumises à l'impôt sur le revenu, le détenteur ou la détentrice d'un PEA ne paie pas d'impôts sur les revenus issus des investissements.

La patience avant tout

Certes, il vaut mieux attendre cinq ans, car c'est à l'issue de cette période que les dividendes versés par les entreprises pour les actions détenues et les plus-values dégagées par le PEA sont exonérés d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux sont soustraits. En somme, la fiscalité est d'autant plus favorable que le détenteur ou la détentrice du meilleur PEA fait preuve de patience. Enfin, autre avantage, le PEA prend en compte les vicissitudes de la vie. Alors qu'un retrait des fonds effectué avant la cinquième année entraîne la clôture du PEA et la perte des avantages fiscaux, il est quand même possible de liquider tout ou en partie le PEA si le détenteur ou la détentrice se retrouve à la retraite de façon anticipée, ainsi qu'en cas de licenciement ou d'invalidité pour le détenteur / la détentrice du plan ou son conjoint / sa conjointe. Et bien sûr, après cinq ans, l'avantage fiscal se déclenche, certes, mais rien n'interdit, si le plafond n'est pas atteint, de continuer à effectuer de nouveaux versements sur le plan !

Diversifier les placements

En d'autres termes, le PEA est une solution parfaitement adaptée aux placements à moyen/long terme. Mais attention ! Puisqu'il s'agit d'un placement en actions, la valeur (le cours de Bourse) de ces actions, en fonction de la bonne ou de la mauvaise fortune de l'entreprise émettrice ou de la conjoncture économique, peut monter ou baisser. Il faut donc être capable de prendre des risques et d'accepter les fluctuations des marchés boursiers, au point de perdre une partie des sommes investies. La contre performance peut être temporaire - dans ce cas, patience, il faut attendre que le marché remonte - mais la perte peut aussi s'avérer définitive... D'ailleurs, les sommes placées en actions - le capital - ne sont jamais garanties. Ce qui signifie qu'un investissement dans le cadre d'un PEA doit être accompagné d'autres placements, afin de diversifier l'épargne et donc les risques. Autant dire qu'il faut, pour accompagner le PEA, privilégier d'autres placements, moins risqués. Une façon de dormir tranquille et d'avoir confiance en l'avenir...

L'investissement en bourse présente un risque de perte en capital.