PARTENAIRE. Pourquoi confier son argent à un banquier privé de la Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique (BPACA) ? Quelles solutions pour bien gérer son épargne tout en se saisissant des opportunités de marché ? Rencontre avec Jean-Charles Roumat, le directeur Banque Privée de la BPACA.
Qui sont les clients en banque privée de la BPACA ?
La banque privée s'adresse à deux typologies de clients : des actionnaires-dirigeants de PME et d'ETI régionales ou des particuliers qui détiennent plus d'un million d'euros d'épargne au sein de notre établissement. Nous accompagnons 2.500 familles au travers de neuf implantations à Bordeaux, La Rochelle, Niort, Saintes, Angoulême, Limoges, Périgueux, Pau et Bayonne. Ces clients viennent chercher un accompagnement dédié et transversal qui intègre leurs spécificités et leurs objectifs patrimoniaux et professionnels.
Qu'est-ce qui vous différencie de vos concurrents ?
Tout d'abord, le modèle de relation de proximité proposé à nos clients actionnaires dirigeants qui repose sur un binôme composé d'un banquier privé expert des sujets patrimoniaux et d'un conseiller entreprise spécialiste des sujets relevant de la sphère professionnelle. La complémentarité de ce binôme permet de concevoir des stratégies sur mesure qui répondent à tous les besoins de nos clients, et de les mettre en œuvre en recourant à des équipes spécialisées par domaine (ingénierie patrimoniale, gestion d'actifs financiers, ingénierie sociale, financements structurés, fusion acquisition...).
Au-delà de cette relation de proximité de haut niveau à laquelle nous sommes très attachés, nous sommes convaincus que le digital est une dimension clé de la satisfaction de nos clients par la transparence, la fluidité et la réactivité qu'il propose. A titre d'exemple, nous mettons à leur disposition un outil qui leur offre une vision à 360° actualisée de leur patrimoine (agrégateur de comptes multi-banques et assureurs) et leur permet de piloter leur épargne et de partager avec leur banquier privé ces éléments pour un conseil global optimal.
Enfin, nous sommes des banquiers pour qui le savoir-faire en matière de financements « privés traditionnels » ou patrimoniaux (crédits lombards, immobilier patrimonial, financement de titres à des managers dans le cadre d'opération de LBO) est fondamental pour accompagner nos clients dans tous leurs projets.
Qu'est-ce qui vous rend légitime pour accompagner vos clients
?
Avant tout, l'expérience de nos équipes, leurs compétences techniques et relationnelles, et le soin apporté au traitement de chaque opération réalisée par nos clients y compris les plus courantes. Ensuite, notre expertise en gestion d'actifs rendue possible par notre appartenance au deuxième Groupe bancaire français BPCE, et son pôle de gestion d'actifs Natixis Investment Managers, couplée à une offre profonde en architecture ouverte (plusieurs centaines de sociétés de gestion référencées) et en courtage (dix compagnies d'assurance partenaires), qui nous permet de placer la recherche de solutions performantes au cœur de nos préoccupations.
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Fort de cela, nous proposons des allocations qui répondent spécifiquement aux souhaits et profil de chaque client, intégrant une exposition aux classes d
Enfin, nos services d'investissement sont conçus pour répondre au degré de conseil et d'assistance souhaité par chaque client. Les investisseurs désireux de déléguer à nos experts la gestion de leur épargne le peuvent en optant pour la gestion sous mandat, ceux qui souhaitent garder la main sur leurs décisions d'investissements tout en bénéficiant de conseils d'experts échangent avec leur banquier privé ou optent pour la gestion conseillée. Enfin nous mettons à disposition des investisseurs autonomes un accès internet « espace bourse » et des fonctionnalités en selfcare pour toutes les opérations d'épargne.
Quelle est la place de l'innovation dans la conception de vos solutions d'investissements ?
Nous ne cédons pas aux sirènes de la mode ou de stratégies dont nous n'appréhendons pas parfaitement les risques. Nos innovations répondent à des tendances de long terme créatrices de valeur ou à des opportunités de marché à saisir. Ainsi, les solutions d'investissement obligataires datées, ou encore les produits structurés sur mesure, répondent à une opportunité de marché, alors que le caractère incontournable des critères extra-financiers (ESG) dans nos stratégies d'investissement, la gestion dite thématique sur les secteurs de l'eau, de l'intelligence artificielle, de la sécurité, du bien-être et du sport, ou le private equity constituent des tendances de long terme créatrices de valeur.
Pour finir, avez-vous un conseil pour tirer profit de la hausse des taux ?
En fait plusieurs ! il est conseillé de s'exposer à différentes classes d'actifs, au monétaire pour commencer sans oublier l'épargne réglementée (Livret A, LDD, PEL) qui a vu ses taux relevés, puis aux Comptes à
Terme
qui permettent de cristalliser les conditions de marché (taux) actuelles.
Il faut également s'intéresser aux obligations d
'
Etat ou d
'
entreprise en direct ou au travers de fonds (notamment ceux investis sur des stratégies à échéance)
ainsi qu'aux produits structurés sur mesure à coupons fixes et garantie en capital. Enfin, certains assureurs font des offres tr
è
s intéressantes dites à bonus de rendement sur leur fonds en euros. Je conclurais simplement en disant que dans tout environnement de marché, il y a des opportunités pour un client accompagné
