Chaque investisseur souhaite voir son portefeuille croître et s’offrir la tranquillité d’esprit qui accompagne les décisions judicieuses. Fisher Investments France a conçu un guide qui compile les 7 secrets indispensables aux investisseurs à haut patrimoine. De nombreux investisseurs font l’erreur d’investir une trop grande partie de leur capital dans les obligations, au détriment des actions. La valeur de leur portefeuille est ainsi susceptible de diminuer au fil du temps, au risque de tomber à court d’argent à la retraite.
Le guide « Les 7 secrets des investisseurs à haut patrimoine » et nos perspectives actuelles sont disponibles sans coût
Conserver le niveau de vie auquel vous aspirez peut se révéler difficile si vos investissements ne progressent pas suffisamment pour tenir le rythme de l'inflation et assurer les retraits que vous avez prévus. Par exemple, un retrait annuel correspondant à plus de 5 % de la valeur de votre portefeuille peut accroître considérablement le risque d'épuiser vos fonds au cours de votre retraite, comme nous l'expliquons dans ce guide. Si l'inflation fluctue d'une année à l'autre, sa progression annuelle moyenne entre 1981 et 2021 est d'environ 2,3%*. À un tel rythme, une personne dont les dépenses annuelles atteignent actuellement 50.000 EUR aura besoin d'environ 75.768 EUR dans 20 ans et 93.270 EUR dans 30 ans pour conserver le même pouvoir d'achat.
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Avez-vous déjà envisagé de vous adjoindre les services de plusieurs gérants pour éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier ? C'est une démarche risquée, car elle peut donner lieu à des stratégies contradictoires au sein de votre portefeuille global. Elle peut par ailleurs accroître les coûts, par exemple si un gérant achète des actions tandis qu'un autre les vend, entraînant des frais de transaction pour un changement net inexistant. C'est pourquoi il est plus judicieux de faire appel à un gérant qui comprend votre situation financière dans sa totalité et vous propose une stratégie d'investissement personnalisée, conçue selon vos objectifs, votre stratégie successorale et votre situation fiscale.
Photo d'illustration (Crédits : DR)
Tous les investissements disponibles ne valent pas les risques qu'ils comportent. Vous pourriez avoir accès à des investissements proposés uniquement aux investisseurs qualifiés à haut patrimoine, à l'instar des hedge funds. Ces derniers peuvent exposer les investisseurs à des risques inutiles pour atteindre leurs objectifs à long terme, en raison de leurs frais élevés et de leurs stratégies complexes. Les fonds de capital-investissement, qui permettent d'investir directement dans des entreprises privées, constituent un autre exemple. La plupart de ces fonds exigent une période de détention minimale qui bloque l'argent investi jusqu'à ce que le fonds autorise les rachats. Il est également possible qu'ils facturent à la fois des commissions de gestion et de performance.
Le guide, élaboré par Fisher Investments France, souligne également l'importance d'une stratégie successorale, afin de garantir que vos proches ne manquent de rien et de déterminer qui héritera de vos actifs au-delà de la répartition successorale habituelle. Il est également crucial de revoir régulièrement votre stratégie successorale, tout particulièrement si votre état de santé ou votre famille évolue ou si vous déménagez.
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Vos investissements doivent être conformes à vos objectifs à long terme et à votre horizon de placement. Une erreur commise régulièrement est d'établir un portefeuille sur les seuls critères de l'âge et de la date de départ à la retraite prévue, sans prendre en compte vos objectifs financiers personnels et la période durant laquelle vous aurez besoin d'argent. C'est pourquoi il vous est vivement recommandé de vous faire accompagner par un conseiller.
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* Source : Global Financial Data, Inc., au 24/08/2022. Sur la base de l'indice des prix à la consommation (IPC) de 2,3 % en termes annualisés en France, 31/12/1981 - 31/12/2021.
