Gestion de fortune : l’IA comme outil de compréhension augmentée

Jusqu’où l’intelligence artificielle va-t-elle transformer les métiers de la banque ? Alors que les annonces se multiplient autour de l’automatisation des processus, de l’hyperpersonnalisation de la relation client ou encore de l’essor des assistants conversationnels, le Groupe Banque Richelieu – acteur international de la gestion de fortune et de la gestion d’actifs – défend une vision plus nuancée. À rebours des discours techno-centrés, son nouveau Directeur de la Technologie, de la Data et de l’Intelligence Artificielle voit avant tout dans l’IA un ensemble d’outils au service de l’expertise humaine. « Aujourd’hui, force est de constater que des collaborateurs extrêmement compétents consacrent encore une partie importante de leur temps à des tâches informatiques ou administratives qui les éloignent de leur cœur de métier, explique Christophe Juniet. Grâce à l’accélération de l’IA, nous pouvons désormais développer en interne des solutions sur mesure qui leur font gagner un temps précieux et leur permettent de se concentrer davantage sur l’analyse, le discernement et la relation avec les clients ». En démocratisant l’innovation « fait maison », l’IA permet ainsi de changer le quotidien des collaborateurs sans avoir à mettre en œuvre des projets de développements longs et coûteux. 

L’innovation au service de la confiance

Bien plus qu’un simple soutien à la productivité, ces nouveaux outils IA permettent aux experts de la banque privée de consacrer davantage de temps aux missions à forte valeur ajoutée, mais aussi de gagner de la hauteur de vue. Au quotidien, l’IA permet en effet de mieux organiser l’information, de faciliter certaines vérifications, de fluidifier la constitution des dossiers réglementaires ou encore d’améliorer le suivi des données. Dans la logique de « regulatory by design », les exigences réglementaires sont ainsi intégrées dès la conception des processus et des outils. Les informations deviennent plus fiables, plus cohérentes et plus facilement traçables, au bénéfice des collaborateurs comme des régulateurs. Grâce aux méthodes de pseudonymisation, les algorithmes peuvent fonctionner sans accéder aux données sensibles des clients. Les dispositifs de chiffrement garantissent par ailleurs que la maîtrise des clés d'accès demeure sous le contrôle exclusif du Groupe. « Pour une banque privée comme la nôtre, la confiance et la confidentialité sont les fondements de la relation client, rappelle Christophe Juniet. C’est pourquoi nous ne pouvons concevoir l’innovation qu’au sein d’un cadre de gouvernance rigoureux conciliant souveraineté des données, transparence et sécurité. »

Mieux voir, mieux comprendre

Au-delà des enjeux d’efficacité, de transparence ou de mise en conformité, la révolution en cours est peut-être aussi la plus discrète. Dans les métiers de la gestion de fortune, chaque situation patrimoniale combine en effet des dimensions financières, fiscales, juridiques et parfois familiales complexes. Grâce aux nouveaux outils d’IA conversationnelle, les experts peuvent dorénavant explorer plus rapidement différentes hypothèses, confronter un raisonnement, identifier des points de vigilance ou encore vérifier certains angles d’analyse. Si elle n’a pas vocation à prendre la moindre décision opérationnelle, l’IA permet d’enrichir la réflexion des experts et devient un outil d’analyse et de gain de temps afin de toujours mieux répondre aux besoins de leurs clients « Bien entendu, l’IA ne remplacera ni l’expérience, ni l’écoute, ni l’analyse humaine. En revanche, elle va permettre à nos experts de comprendre avec encore plus de finesse les dossiers complexes, conclut Christophe Juniet. Avec l’IA, on voit mieux, on comprend plus vite et on peut prendre davantage de recul. » À bien des égards, l’intelligence artificielle constitue une révolution pour les métiers de la banque. Mais elle ne remet pas en cause ce qui fait l’essence de la banque privée : comprendre une situation dans toute sa complexité, accompagner des projets de vie et construire une relation de confiance dans la durée. Les outils changent, l’exigence du conseil et de la relation client, elle, demeure.