Entre octobre 2008 et aujourd'hui, le taux directeur de la BCE a été abaissé sept fois, passant de 4,25 % à 1 %. Les prêts à taux variable étant corrélés à cet indicateur, ils ont logiquement fondu ces derniers mois. Ainsi le taux proposé en moyenne par les banques est tombé de 5,45 % en novembre à 3,5 % en juillet. Ils se sont stabilisés, selon le courtier Cafpi, entre 0,2 et 0,4 point au-dessus de l'Euribor 1 an, le taux auquel les banques se prêtent, une des références du marché.AttractivitéDu coup, ce type de prêt, qui avait disparu un temps des grilles des établissements bancaires à cause des récents scandales, redevient attractif. Le courtier Meilleurtaux a annoncé que 13 % de ses clients avaient eu recours au variable, contre 6 % en 2008. En s'entourant de quelques précautions, le pari s'avérera gagnant.Commencez par vérifier que le taux variable est « cap頻. Traduction ? Bien que le taux suive toujours un indice de référence, la hausse sera plafonnée. Par exemple, un « capé + 1,5 » signifie qu'un taux à 3,5 ne pourra jamais dépasser 5 %. Si le taux maximal dont vous pourrez écoper reste inférieur à celui du taux fixe, vous serez forcément gagnant. S'il est légèrement supérieur, en revanche, n'hésitez pas à panacher fixe et variable afin de profiter, les premières années, des niveaux actuels sans prendre trop de risques en cas de remontée des taux. Une précaution toutefois : vérifiez que ce soit bien le taux qui est capé, et non les mensualités, comme on a pu le voir par le passé.L'autre point à surveiller concerne le fonctionnement du prêt. Il ne faut pas confondre, par exemple, taux variable et révisable. Ainsi, dans un révisable, les mensualités changent chaque année alors qu'avec un variable, c'est la durée de l'emprunt qui varie. Pour éviter les mauvaises surprises et de traîner trop longtemps son crédit, le révisable est souvent préférable. À condition de pouvoir faire face aux mensualités maximales (avec un taux capé au plafond). A. P.

latribune.fr

24 Juill 2009, 1:53

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