Faire mieux qu'un livret A, dont la rémunération est tombée à 1,25 % net, avec un placement sécuritaire est possible ! La condition : avoir entre 12 et 25 ans et souscrire un livret Jeunes dans un établissement bancaire.Son fonctionnement est identique à celui d'un livret A : un seul livret par titulaire, des dépôts et retraits libres et une épargne parfaitement à l'abri. Seules différences : les versements y sont plafonnés à 1.600 euros et la rémunération est différente selon la banque où il est ouvert. Elles ont, en effet, l'obligation de garantir à leurs clients un taux au moins égal à celui du taux du livret A, mais proposent davantage. Lors de notre enquête, les réseaux offraient quasiment tous 2 % net, mais certains allaient jusqu'à 3 % à la Caisse d'Épargne IDF et BNP Paribas, voire 3,5 % à la Bred (voir tableau).Ce placement vous permettra d'inculquer la fameuse « règle de la quinzaine » à votre enfant. Petite révision : sur les livrets, les sommes investies ne rapportent pas au jour le jour, mais par période de quinze jours. Comme le calcul se fait à compter du premier jour du mois, si votre enfant verse des sommes et les retire la même quinzaine, il n'obtiendra aucune rémunération. De la même façon, s'il dépose de l'argent sur son livret Jeunes le 16 du mois et qu'il l'enlève le 10 d'un autre mois, il perdra deux quinzaines. Pour optimiser ses intérêts, apprenez-lui à effectuer ses versements le 15 ou le 30 du mois, et ses retraits le 1er ou le 16 de chaque mois. M. P.

latribune.fr

04 Mars 2010, 23:20

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