Pour un horizon de placement de quatre à dix ou douze ans, le plan d'épargne logement (PEL) est aujourd'hui redevenu un placement intéressant. « En général, les parents l'ouvrent au nom de leur enfant dans l'optique de lui constituer un capital pour plus tard, sans faire courir le moindre risque à l'épargne », explique Valérie Bertholleau, responsable du pôle épargne à la Bred-Banques Populaires.Le PEL nécessite de bloquer son épargne pendant une durée minimale de quatre ans et de dix ans maximum. Ensuite, il est prorogeable d'année en année, mais à partir de son douzième anniversaire, il subit une fiscalité moins favorable. Les intérêts générés sont taxés à l'impôt sur le revenu ou soumis aux prélèvements libératoires forfaitaires de 30,1 %. Inutile donc d'ouvrir un PEL à un jeune enfant, mieux vaut calculer une date d'échéance du plan pour sa majorité, afin qu'il le casse et utilise le capital.Bon à savoir : un PEL nécessite un versement de 225 euros minimum à l'ouverture, puis au moins 540 euros par an. En outre, les versements sont plafonnés à 61.200 euros. Vous obtiendrez une rémunération de 2,50 %, soit 2,20 % après prélèvements sociaux. Et si votre enfant décide d'emprunter pour acheter un logement, il décrochera la prime d'État et le taux brut grimpera à 3,5 %. Bon à savoir : pour bénéficier de ce taux de rémunération majoré, il suffit de déposer une demande de crédit PEL, même pour un petit montant, le prêt maximum étant de 92.000 euros. M. P.

latribune.fr

04 Mars 2010, 23:20

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