Assurance-vie : un bon plan pour doper votre retraite

Placement de long terme par excellence, l'assurance-vie se doit d'occuper une place de choix dans la préparation de la retraite, en raison de sa souplesse et de sa fiscalité toujours avantageuse. Les capitaux peuvent y être accumulés à votre rythme et, à l'heure de servir des revenus, la grande majorité des contrats laissent le choix entre la rente viagère ou des retraits en capital. Dans les deux cas, la fiscalité est légère : les gains retirés sont exonérés à hauteur de 9.200 euros chaque année pour un couple, puis éventuellement taxés à 7,5 % ; quant à la rente, seule une fraction (30 % après 70 ans) est soumise à l'impôt et aux prélèvements sociaux.Pour profiter à plein de ce cadre, reste à ne pas s'enfermer dans les fonds en euros garantis, dont les rendements n'ont cessé de diminuer (3,6 % en moyenne l'an dernier) et qui ne devraient pas se relever de sitôt. « Dans une optique à long terme, d'au moins dix ans, il est préférable d'investir sur des unités de compte, en particulier des fonds en actions », rappelle Philippe Maupas, de la société Quantalys.Pas besoin, pour cela, d'être un as de la finance : de nombreux contrats proposent des répartitions « clé en main » entre fonds en euros et supports plus volatils, en fonction de l'âge et de la date prévue du départ en retraite, ou des options d'arbitrages automatiques qui permettent d'oublier le pilotage de l'épargne. E.L.