Épargne salariale : misez tout sur le Perco

Financée en partie par l'entreprise et dotée d'une fiscalité très attractive, puisque les gains sont exonérés d'impôt, l'épargne salariale représente un outil de choix pour compléter sa retraite. Un simple plan d'épargne entreprise (PEE) peut faire l'affaire, puisqu'il est possible de le garder à vie, avec une grande liberté et une grande souplesse (les retraits sont possibles après cinq ans). Il suffit pour cela qu'il offre accès à des fonds de qualité.Reste que le Perco (plan d'épargne retraite collective) est bien mieux adapté - si vous en avez un dans votre entreprise. L'épargne y est bloquée jusqu'à la retraite, hormis dans quelques situations, et il est alors possible de la retirer sous forme de capital ou de la transformer en rente viagère. En outre, l'offre de gestion financière y est plus fournie, notamment avec la gestion pilotée en fonction de l'horizon retraite de chaque salarié. Avec elle, les jeunes investissent massivement en actions, mais au fur et à mesure que l'échéance approche, les capitaux sont orientés vers des placements moins risqués. « La gestion pilotée est efficace à long terme et a bien traversé la crise actuelle », juge ainsi Laure Delahousse, directrice Épargne retraite à l'AFG. À la fin de l'année 2009, 111.500 entreprises proposaient un Perco à leurs 2,5 millions de salariés. La progression est exponentielle : 63 % de hausse des encours en un an ! Mais seule une minorité y a donc accès pour le moment. E.L.