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L'assurance vie (AV) est le premier placement des Français avec plus de 2 000 milliards d'euros investis.
Les raisons pour lesquelles l'AV est le premier placement sont multiples :
Les bénéfices sont là encore multiples :
À noter qu'il existe 3 modes de gestion au Luxembourg :
L'assurance vie luxembourgeoise présente plusieurs avantages notables par rapport à une assurance vie française.
D'abord, elle offre une sécurité accrue grâce au statut de créancier privilégié de premier rang en cas de faillite de l'assureur, ce qui protège mieux les actifs des souscripteurs par rapport à la France.
De plus, les frais sont généralement inférieurs à ceux des contrats français en raison de la taille des contrats, ce qui permet de profiter d'économies d'échelle.
L'offre financière est souvent plus large et plus évolutive qu'un contrat français ce qui permet in fine de meilleurs rendements.
Enfin, le contrat luxembourgeois est neutre fiscalement et suit la fiscalité du pays de résidence ce qui le rend particulièrement attractif pour les investisseurs étrangers ou en phase d'expatriation.
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Le premier facteur décisif est le lieu de résidence du souscripteur, car toutes les compagnies ne sont pas ouvertes aux non-résidents ou aux Français vivant hors de l'Union européenne.
Ensuite, le choix se base sur la solidité financière de l'assureur : il est préférable d'opter pour de grandes compagnies jugées "too big to fail", donc plus sécurisées en cas de crise.
Un autre critère majeur est la qualité de l'offre financière. Un large choix de fonds (fonds externes, private equity, dette privée...) est nécessaire pour construire une allocation d'actifs performante et stable.
La réactivité opérationnelle est également cruciale, notamment dans les arbitrages et la gestion des contrats, qui doivent être rapides et automatisés pour profiter des opportunités de marché.
Enfin, les frais varient selon les compagnies et peuvent impacter significativement la performance globale.
À condition que l'assurance vie soit adaptée à la structuration patrimoniale, tous les moments sont bons pour choisir une assurance vie de meilleure qualité.
Ainsi, il est toujours opportun d'optimiser la performance de son patrimoine ou de réduire l'exposition globale au risque en allouant une partie de ses capitaux dans un cadre juridique différent.
Par ailleurs, l'accès à ces dispositifs devient progressivement plus restreint en raison du relèvement des seuils d'entrée imposés par les compagnies d'assurance.
En ce qui concerne les placements effectués via une assurance vie luxembourgeoise, c'est le rôle du conseiller financier - ou du gestionnaire, dans le cas d'un FID - de déployer progressivement les fonds du client sur les marchés financiers, et ce, indépendamment du contexte économique.
Chez WSI Conseil, nous procédons généralement en deux à trois phases pour atteindre l'allocation cible, en tenant compte notamment des récents mouvements de marché (hausse ou baisse) ainsi que des niveaux de valorisation des actifs sélectionnés.
La consultation du présent article est notamment soumise aux CGU de Scribeo
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Comment choisit-on un contrat luxembourgeois ?