Difficile de gérer ses finances personnelles, entre désirs légitimes et hausse des prix. Premier conseil pour commencer à maîtriser son budget : s'appuyer sur une banque qui offre les tarifs les plus compétitifs.
Travailler plus pour gagner plus, établir un budget et s'y tenir, épargner davantage et préparer sa retraite... Les conseils pour gérer au mieux ses finances personnelles abondent sur Internet et les réseaux sociaux. Mais ils ne sont pas toujours faciles à mettre en œuvre. Comment trouver un emploi plus rémunérateur ou faire des heures supplémentaires en cette période de crise ? Comment réduire le montant de ses dépenses alors que les prix ne cessent d'augmenter ? Et pourquoi faudrait-il limiter envies et projets, au risque d'être malheureux ? Pour certains, ces conseils ne sont de fait que des vœux pieux, voire des impasses...
Changez de banque !
Et si vous commenciez par le commencement, autrement dit, par votre compte en banque ? Après tout, c'est là qu'est versé votre salaire et que vos dépenses sont comptabilisées. Au lieu de vous priver, pourquoi ne pas agir là où vous le pouvez, en changeant d'établissement bancaire et en optant pour la banque avec les frais les plus réduits1 ? Pour vous aider, les classements sont très utiles et ce sont ces décisions, de simples petits pas, qui vont vous permettre de commencer àmfaîtriser votre budget et vous mettre sur le chemin de la liberté financière.
Car les banques, qui rendent un service indispensable aujourd'hui, celui de garder votre argent et de vous permettre de le dépenser ou de le faire fructifier, ne le font pas gratuitement : frais de tenue de compte, tarification des cotisations de cartes bancaires, commissions sur les virements, sans oublier d'autres ponctions sur votre épargne et vos placements, les coûts se multiplient et finissent par atteindre des sommes élevées. Mais comment s'en passer ?
Les banques en ligne sont venues ces dernières années bouleverser cet état de fait. Nombreuses sont celles qui proposent des frais réduits et très compétitifs. Vérifiez donc les postes clés, y compris en fonction de votre style de vie lorsque vous choisissez une nouvelle banque :
- Y-a-t-il des frais de tenue de compte ?
- Quel est le tarif – gratuit ou payant – de la cotisation carte bancaire liée au compte ?
- Si vous voyagez à l'étranger (hors zone euro), les retraits et les paiements par carte sont-ils, là aussi, payants ou gratuits ?
- Les commissions sur les virements, en particulier à l'étranger, si vous devez en faire, sont-elles élevées ?
- Enfin, y-a-t-il, comme c'est souvent le cas pour les banques en ligne, une offre de bienvenue (sous la forme d'une somme d'argent versée sur le compte ouvert) ?
Autant de critères qui peuvent vous faire choisir une banque plutôt qu'une autre. Une décision tout à fait stratégique !
Quelques contraintes...
Ce choix, essentiel, ne vous dispense pas de quelques exercices pour gérer au mieux vos finances personnelles, évidemment. Des contraintes, certes, mais qui, une fois bien en place, se révéleront efficaces et quasiment indolores !
Newsletter
Ma Tribune
L’actualité qui compte pour vous, chaque jour dans votre boîte mail.
- D'abord, faites deux colonnes avec les entrées et les sorties d'argent : de quoi vous faire prendre conscience des coûts fixes (logement, nourriture, téléphonie, assurances, sport et loisirs...), de certains doublons, de dépenses inutiles ou de la nécessité d'augmenter vos revenus... Et agissez, en éliminant certains postes (vous servez-vous vraiment à fond de cet abonnement à ce club de sport ?), ou en tentant de gagner plus d'argent (pouvez-vous changer de job ou prendre un deuxième emploi ?)
- Ensuite, déterminez un montant à épargner chaque mois (ce peut être seulement 50 euros, qui seront prélevés automatiquement sur votre compte courant pour alimenter un compte d'épargne, une assurance-vie, etc.). Et vérifiez la liquidité du compte en question : l'argent épargné est-il facilement disponible, ou au contraire, bloqué pour quelques années, afin de rapporter plus ? A vous de choisir.
- Si vous avez du mal au début, n'oubliez-pas non plus de faire preuve de réactivité : si votre compte menace d'être dans le rouge, transférez vite un montant équivalent aux dépenses qui restent à être prélevées afin d'éviter les (coûteux) agios.
Pour être enfin libre !
Ces solutions, même limitées, visent à vous permettre de profiter pleinement de l'argent que vous gagnez, avec la satisfaction de vivre bien, en fonction de vos moyens. Mieux encore, cette liberté s'associe à une sécurité financière accrue et une plus grande sérénité. Alors n'hésitez-pas, vérifiez quelle est la banque la moins chère, premier pas pour maîtriser vos finances personnelles.
1 Moneyvox, Novembre 2025. 1ère ex-aequo, pour les profils "Jeune", "Classique" et "Premium"
