Une très grande diversité d'institutions en Europe

Il existe sans doute presque autant de modèles de développement que d'institutions de microfinance en Europe. Difficile dans ces conditions de décider d'une mesure de soutien unique à l'ensemble des acteurs du secteur. En Bulgarie ou en Roumanie, par exemple, les institutions de microcrédit (prêts de moins de 25.000 euros, selon la définition retenue par l'UE) ont souvent vu le jour lorsque l'effondrement de l'économie centralisée a obligé les ouvriers et les membres des coopératives à devenir microentrepreneurs. L'aide internationale a alors apporté le financement et l'assistance technique nécessaires au développement du secteur. Depuis, plusieurs de ces institutions financières non bancaires sont devenues des banques à part entière, souvent beaucoup plus rentables que les institutions développées à l'Ouest. Les « credit unions » présents dans de nombreux pays européens (Royaume-Uni, Irlande, République tchèque, Roumanie...) accordent également des prêts de petits montants.51.000 prêts à l'ouest À l'Ouest, en l'absence de régulation spécifique, ce sont souvent les institutions non gouvernementales et les associations qui dominent le secteur comme en France avec l'Adie (association pour le droit à l'initiative économique) créée en 1989. Le secteur bancaire tend cependant à prendre une place de plus en plus importante, directement ou via des partenariats. En Espagne, la Caixa accueille MicroBank, sa filiale dédiée au microcrédit, dans ses locaux. En Allemagne, la réticence à ouvrir l'activité de prêt à des acteurs différents des banques traditionnelles a conduit à un modèle original. Les institutions de microcrédit se tournent toutes vers GLS Bank, qui accorde l'ensemble des prêts. Dans ce système, GLS Bank bénéficie de la garantie d'un fonds de microcrédit et les institutions de microfinance assument 20% du risque de perte. En 2009, 477 millions d'euros de microcrédits ont été accordés par les pays d'Europe de l'Ouest (51.000 prêts), contre 307 millions à l'Est (18.000 prêts). S. R.

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