Le crédit renouvelable est une forme de prêt qui vous permet de disposer d'un capital accordé disponible à tout moment, en fonction de vos besoins dans la limite du capital disponible consenti par le prêteur. Contrairement aux prêts traditionnels où le montant et la durée sont fixes, le crédit renouvelable offre une flexibilité de gestion qui en fait une option très appréciée, mais qui peut être coûteuse si elle n'est pas maîtrisée.
Qu'est-ce que le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation qui vous permet de disposer de disposer d'un capital accordé à utiliser selon vos besoins. Au fil de vos remboursements, la somme se reconstitue et peut être de nouveau utilisée.
Par opposition à un prêt classique, qui correspond au versement d'une somme fixe et comporte une échéance définie dès la signature, le crédit renouvelable vous laisse plus de souplesse quant à son utilisation.
Le crédit renouvelable : comment ça fonctionne ?
Tout d'abord, le montant du crédit renouvelable peut varier, avec des plafonds qui diffèrent selon votre établissement prêteur. Par exemple, avec le crédit renouvelable Sofinco (1) vous pouvez emprunter un capital de 1501 € à 10 000 € et disposer d'une carte de crédit (2) facultative pour régler vos achats.
Avec ce type de financement, le remboursement se fait selon un rythme qui varie selon le montant utilisé : vos remboursements permettent de reconstituer au fur et à mesure votre crédit renouvelable (conformément à la loi) et ainsi vous permettre de réaliser de nouvelles dépenses. De plus, il ne vous coûte rien tant que vous ne l'utilisez pas.
Autre point qui distingue le crédit renouvelable du prêt amortissable : les intérêts du crédit renouvelable sont calculés uniquement sur les montants utilisés, et non sur l'intégralité de la somme empruntée. Par exemple, si le capital accordé de votre crédit renouvelable est de 3 000 €, mais que vous utilisez seulement 500 €, les intérêts seront appliqués uniquement sur ces 500 €.
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Les avantages et les inconvénients du crédit renouvelable
Avantages du crédit renouvelable
Flexibilité d'accès aux fonds : après acceptation définitive de votre organisme de crédit, les fonds sont disponibles et peuvent être utilisés à tout moment en faisant des virements vers votre compte bancaire (3), sans refaire de demande de prêt.
Remboursement ajustable : vous avez la possibilité de modifier vos modalités de remboursement à la hausse ou à la baisse.(4)
Reconstitution du montant disponible : votre crédit renouvelable se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.
Une carte bancaire associée au crédit renouvelable : une carte bancaire peut être commandée lors de la souscription de votre crédit renouvelable. Elle vous permet de régler vos achats à votre rythme. Par exemple chez Sofinco, vous pouvez utiliser la carte (2) Visa Sofinco dans tous les commerces tout en profitant de garanties exclusives et gratuites (5) : une garantie vol & casse, une garantie livraison Internet » ou encore une prolongation de la garantie constructeur.
Une carte bancaire associée au crédit renouvelable : une carte bancaire peut être commandée lors de la souscription de votre crédit renouvelable. Elle vous permet de régler vos achats à votre rythme. Par exemple chez Sofinco, vous pouvez utiliser la carte (2) Visa Sofinco dans tous les commerces tout en profitant de garanties exclusives et gratuites (5) : une garantie vol & casse, une garantie livraison Internet » ou encore une prolongation de la garantie constructeur.
Les limites et risques du crédit renouvelable
Taux d'intérêt élevés : les taux appliqués peuvent atteindre des niveaux élevés, généralement plus importants que ceux des prêts personnels dans la limite du taux de l'usure fixé par la Banque de France chaque trimestre.
Risque de surendettement : chaque remboursement permet d'utiliser de manière répétée le montant disponible pour de nouvelles dépenses ce qui peut entraîner une accumulation de dettes si les fonds sont utilisés sans suivi rigoureux.
Conditions du contrat modifiables : le contrat de crédit renouvelable est conclu pour une durée de 1 an renouvelable; par conséquent les conditions peuvent être modifiées à cette occasion. Vous avez la possibilité de refuser le renouvellement si ces dernières ne vous conviennent pas.
Bien gérer votre crédit renouvelable : nos conseils
Pour profiter au mieux des avantages du crédit renouvelable tout en limitant ses risques, nous vous recommandons de :
1. Définir vos besoins réels : avant de souscrire un crédit renouvelable, prenez le temps d'évaluer si cette solution est la plus appropriée.
2. Favoriser un remboursement rapide : pour réduire le coût global du crédit renouvelable, privilégiez un remboursement au-delà du minimum requis lorsque cela est possible.
3. Estimer votre capacité de remboursement : établissez un montant réaliste avant d'emprunter pour ne pas mettre en péril votre équilibre financier.
4. Comparez les offres de crédit : les conditions et les taux d'intérêt varient d'un établissement à l'autre. Comparer les offres permet de trouver le crédit le plus adapté en termes de coût et de flexibilité.
5. Effectuez une simulation en ligne : cette solution gratuite et sans engagement
vous permet d'évaluer vos mensualités et vos capacités de remboursement avant de souscrire.
Vous souhaitez souscrire un crédit renouvelable et profiter d'une plus grande souplesse dans vos paiements ? Avec la nouvelle carte Sofinco (2) associée à son crédit renouvelable (1), vous êtes libre de moduler vos dépenses selon vos souhaits.
Article à caractère informatif et publicitaire.
(1) Le Crédit Renouvelable est un crédit dont le contrat est reconductible annuellement. Offre sous réserve d'acceptation définitive après étude des pièces justificatives demandées par CA Consumer Finance prêteur dont Sofinco est une marque, SA au capital de 554 482 422 €. 1 rue Victor Basch - CS 70001 - 91068 MASSY Cedex, 542 097 522 RCS Evry. Intermédiaire d'assurances inscrit à l'ORIAS N° 07 008 079 (www.orias.fr). Le taux applicable au crédit dépend de la tranche correspondant au montant effectivement emprunté. Ce montant est déterminé quotidiennement par l'ensemble des utilisations et des remboursements de l'Emprunteur. Le taux applicable peut donc évoluer à la hausse ou à la baisse, en fonction de la tranche dans laquelle se situe le montant du crédit ainsi utilisé par l'Emprunteur. Ces taux sont révisables. Ils suivront les variations en plus ou en moins du taux de base que le prêteur applique aux opérations de même nature ou du taux qui figure dans les barèmes qu'il diffuse auprès du public ; En cas de révision, vous en serez préalablement informé par courrier.
Vous disposez d'un droit légal de rétractation lors de la souscription de votre crédit.
(2) A partir d'un montant de crédit de 1 000 €, votre Crédit Renouvelable peut être assorti d'une carte de crédit VISA Sofinco facultative, sous réserve d'acceptation par le prêteur. La carte VISA Sofinco est une carte de crédit utilisable au comptant ou à crédit sur choix exprès de votre part, en magasin ou lors d'un retrait en DAB en France, et au comptant par défaut sur Internet, à l'étranger et pour les paiements sans contact. En mode sans contact, le montant maximum de paiement est de 50 €; le montant cumulé des règlements successifs est limité à 150€ et borné à 70€ par jour. Au-delà de ce montant, une opération de paiement avec saisie du code confidentiel doit être effectuée par le titulaire de la carte. Carte gratuite la première année et à partir de la deuxième année sous condition d'utilisation de la carte au comptant ou à crédit. A défaut, les cotisations annuelles sont les suivantes : carte VISA Sofinco 19€, carte VISA Premier Sofinco 49€. En fin de mois, le client peut répartir à crédit tout ou partie de ses dépenses cartes prévues initialement au comptant. Vous disposez d'un droit légal de rétractation.
(3) Vous pouvez utiliser votre Crédit Renouvelable en effectuant des virements de fonds en 48h (hors week-end et jours fériés) sur votre compte bancaire dès la fin de l'interdiction légale de mise à disposition des fonds.
(4) La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La pause mensualité est possible 2 fois par an sur 12 mois, dès lors que votre dossier a plus de 3 mois, sous réserve du bon fonctionnement de votre crédit. Une échéance au minimum doit être réglée entre chaque pause. Les intérêts et l'assurance éventuelle du mois non prélevé sont intégrés à la prochaine échéance. Seule la mensualité après la pause peut être majorée, mais les suivantes seront identiques à celles avant la pause. La pause allonge la durée de remboursement et augmente le coût du crédit.
(5) Selon les garanties souscrites aux bénéfices des porteurs de Cartes VISA et des garanties souscrites aux bénéfices des porteurs de Cartes Visa Premier par CA Consumer Finance SA par l'intermédiaire d'EDA SAS 1 rue Victor Basch - CS 70001 - 91068 MASSY Cedex 6 RCS EVRY 316 136 506, Intermédiaire d'assurance inscrit à l'ORIAS sous le n° 07 008 288 (consultable sur www.orias.fr) auprès de auprès de CACI NON-VIE - Etablissement principal sis 16-18, boulevard de Vaugirard - 75015 Paris, immatriculée sous le n°509 690 715 au RCS de Paris - Succursale française de : CACI Non-Life DAC, société d'assurance de droit irlandais ayant son siège social sis Beaux Lane House, Mercer Street Lower, Dublin 2, Irlande, immatriculée au Companies Registration Office sous le n° 306027.
