Crédit immobilier : faut-il s'adresser aux banques généralistes ou spécialisées ?
Joël Boumendil Directeur général du courtier ACE Crédit
Joël Boumendil Directeur général du courtier ACE Crédit
BNP Paribas, le Crédit Mutuel, la Société Générale ou encore La Banque Postale sont des établissements dits généralistes ou de dépôts. Ils gèrent les comptes de leurs clients et proposent toute la palette des services bancaires.
Chez eux, le crédit immobilier occupe une place stratégique : c'est le produit d'appel par excellence. Pourquoi ? Parce que la banque de dépôts qui accorde un prêt demande en contrepartie que les revenus soient domiciliés chez elle. Ensuite, durant toute la durée du crédit, elle proposera régulièrement de souscrire des produits d'assurance, un contrat d'assurance-vie, d'ouvrir un compte pour les enfants, etc. Auprès des généralistes, l'acquéreur se retrouve donc dans une position idéale pour négocier un bon taux, surtout si c'est auprès d'une nouvelle banque.
Aux côtés des généralistes se trouvent les banques spécialisées telles que BPI, le Crédit Foncier ou le Crédit Immobilier de France. La distribution de crédits est la raison d'être de ces établissements, et c'est aussi leur principale source de profit. Pas étonnant, dans ces conditions, que ce soit elles qui innovent le plus : on leur doit toutes les formules de prêt à taux révisable, les crédits achat-revente, in fine, etc. Avec les banques spécialisées, inutile de changer de banque pour obtenir un prêt. Elles sont aussi plus réactives dans le traitement des demandes de crédits et sont enfin très bien placées sur les conseils financiers et fiscaux, notamment sur des montages élaborés (achat en SCI, loi Scellier...). En revanche, les banques spécialisées se financent sur les marchés et préfèrent, pour limiter les risques, prêter à taux variable ou à des taux fixes généralement moins compétitifs que les banques généralistes.
Joël Boumendil Directeur général du courtier ACE Crédit
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