Après les ouvriers, les caissiers et même les journalistes, les robots s'apprêtent à prendre également la place des conseillers en gestion de patrimoine. La startup française Yomoni propose donc en effet à ses utilisateurs de faire appel à un robo-advisor, "concept tout droit inspiré des États-Unis", soit un "conseiller en gestion de patrimoine basé sur des algorithmes et sur l'étude du Big Data", précise le communiqué publié le 30 janvier.
L'objectif pour Yomoni est d'orienter les potentiels clients vers une des solutions d'épargne présentes sur la plateforme : assurance-vie, PEA ou compte-titres. Le Livret A ou le PEL, non proposés par Yomoni, ne seront donc pas suggérés par le robo-advisor...
Pour déterminer le ou les produits adapté(s) au profil de l'utilisateur, ce dernier devra répondre à une vingtaine de questions. Le robo-advisor pourra alors déterminer un "profil de risque entre 1 et 10". Le profil 1 donnera lieu à une sécurisation à 100% du capital investi. Pour les autres profils, le risque de perte en capital sera plus ou moins élevé. Le robot de Yomoni recommandera également la façon dont l'enveloppe d'investissement sera répartie entre les différents produits. Pour bénéficier de ce service, l'enveloppe d'investissement devra être d'un montant supérieur à 1.000 euros.
Si après ces deux premières étapes, l'utilisateur est convaincu par ce que lui propose Yomoni, il pourra ouvrir un compte "100% en ligne, en moins de 15 minutes", précise la start-up. Ce processus entièrement numérisé est possible grâce au protocole de signature électronique Universign, fonctionnant via une confirmation par SMS.
Ensuite, viendra une phase d'investissement plus détaillé, où le robot choisira les actions, obligations d'entreprises, ou encore bons du Trésor dans lequel l'épargnant placera son argent. Seulement, dans cette phase là, le robo-advisor sera aidé de l'équipe de gestion de Yomoni, preuve (rassurante) de la nécessité de garder une présence humaine dans ce travail de conseil.
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