Il y a des banquiers et des startuppers. Chacun se cherche une place sur un petit canapé vintage installé au milieu d'une rampe de skate, dans le vaste hangar de Darwin, une ancienne caserne transformée en tiers-lieu branché et pépinière d'entreprises à Bordeaux.
Tout le monde trouvera finalement où s'installer. Mais l'anecdote, en ouverture de la conférence Bordeaux Fintech qui s'est tenue la semaine dernière, éclaire à merveille la problématique de ces nouveaux entrants qui réinventent les services financiers.
Un petit microcosme qui compterait une cinquantaine de jeunes pousses en France, et un peu plus de 1.200 entreprises dans le monde, employant 370.000 personnes, selon le paysage Fintech brossé par VB Profiles... soit autant que le nombre de salariés du secteur bancaire en France. Au total, ces nouveaux acteurs de la finance ont levé en cumulé plus de 100 milliards de dollars.
Il y a ceux qui assument la concurrence frontale, ceux qui rêvent de se faire racheter sans le dire, ceux qui espèrent ramasser quelques pépites comme dans un lab d'innovation externalisé. Toutefois, le leitmotiv serait désormais à la collaboration, tant les uns ont finalement plutôt besoin des autres.
Auteur d'une étude « Disrupter la banque pour la sauver », Isaline Merle d'Aubigné, responsable d'études économiques à la BPI, a ainsi fait valoir que :
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Les levées de fonds du secteur ont d'ailleurs enregistré une baisse cette année, tout comme les valorisations. Cet appétit de collaboration serait-il un signe de maturité du secteur ?
Interrogée sur le thème de « l'hybridation, jusqu'où ? », Anne-Laure Navéos, la responsable des acquisitions, des partenariats stratégiques au Crédit Mutuel Arkéa (qui a racheté la cagnotte en ligne Leetchi l'an dernier et multiplie les accords avec les jeunes pousses), a osé un parallèle automobile :
Par exemple, la banque mutualiste travaille avec la startup spécialisée dans la gestion de l'épargne Yomoni (dans laquelle elle a investi), qui est « capable d'activer une population qui n'a pas d'assurance-vie, et commercialise un produit à nous, de Suravenir ». Les investissements minoritaires dans les startups serait « la partie émergée de l'iceberg » à côté de toute l'activité de prestations techniques en marque blanche aux jeunes pousses. La responsable d'Arkéa a estimé que :
Partenaire, client ou fournisseur, la startup peut aussi être un aiguillon nécessaire, provoquant un sursaut salutaire. Anne-Laure Navéos observe :
Le directeur de l'innovation de la Société Générale, Aymeril Hoang, a de son côté défendu l'approche de sa maison, pourtant plutôt « en retard » par rapport à d'autres (comprendre notamment la banque mutualiste), a-t-il concédé :
Il a aussi fait valoir que Boursorama (racheté en 2002, puis à 100% l'an dernier) est « une sorte de startup interne qui est en frontal avec les marques Société Générale et Crédit du Nord » du groupe. Il faut « être capable de développer de nouveaux business qui viennent taper les existants. C'est dur » a-t-il admis.
Cette ouverture d'esprit ne se traduit pas forcément en acte sur le terrain, où l'on quitte le monde des Bisounours. Olivier Goy, le fondateur de Lendix, le numéro un français du financement participatif pour les entreprises, a mis les pieds dans le plat :
Audrey Stewart, la cofondatrice d'Origin Investing, une plateforme de financement des entreprises en placement privé (obligations de PME), n'a pas dit autre chose :
Le cofondateur du site de crowdfunding KisskissBankbank, Vincent Ricordeau, a abondé dans leur sens sur le thème :
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Eric Charpentier, le fondateur de Morning (l'ex-Payname), qui a l'ambition de « réveiller le monde bancaire » (il a la Maif à son capital), a assumé sa vision plus offensive :
Ce consommateur que les banques et les Fintech ne sont pas les seules à se disputer. Audrey Stewart, d'Origin, a soulevé un point fort juste :
Un grand méchant loup qui pourrait bien mettre tout le monde d'accord.
