Prêt relais ou crédit achat revente ?

Interrogées sur les conditions d'un prêt relais, certaines banques vous proposeront un contrat d'une autre nature : le crédit achat revente. C'est notamment le cas de Cetelem Immobilier, dont ce contrat ? créé en 1996 ? constitue le produit phare.Le principe ? Une seule et unique ligne de crédit pour couvrir tous les besoins financiers dans une opération d'achat-revente. La banque vous prête une somme englobant tout, à un taux d'intérêt pour toute la durée du prêt. Le taux est identique à celui de n'importe quel crédit immobilier amortissable à long terme : comptez 4,40 % en moyenne en taux fixe hors assurance pour une durée de 20-25 ans. De votre côté, vous vous engagez à rembourser 80 % au minimum de la valeur du bien à vendre dans un délai de 24 mois, sans indemnité de remboursement anticipé.L'avantage de la formule ? « La simplicité pour le client : un seul prêt, une seule offre, une seule mensualité pour toute la durée du crédit s'il le souhaite », explique Sandrine Koleda, responsable de l'animation commerciale chez Cetelem Immobilier. En fait, l'avantage de ce montage sur le crédit relais réside dans l'espoir d'une bonne surprise. En effet, en cas de remboursement supérieur à 80 % et/ou dans une période inférieure à deux ans, l'emprunteur peut choisir de jouer sur la durée de remboursement du crédit ou sur la mensualité. Autrement dit, plus vous remboursez ou plus vite vous vendez, plus vous faites baisser la charge de votre crédit, si tel est votre désir. En revanche, si vous remboursez comme prévu 80 % au bout de 24 mois, la formule est aussi onéreuse qu'un prêt relais. Comme pour les crédits relais, si vous n'avez pas vendu dans les 24 mois, les choses se compliquent? Sandrine Koleda se veut rassurante : « 75 % des reventes se réalisent dans l'année, malgré la difficulté rencontrée sur le marché de l'immobilier. Les 25 % restants sont vendus au cours de la deuxième année. » Un contrat pour optimistes ? P. E.