Une carte bancaire pour épargner pour sa retraite

Préparer sa retraite tout en dépensant son argent... le rêve de tout épargnant ! La jeune société Futureo a pourtant tenté de rapprocher ces deux concepts, avec une carte bancaire dont les achats alimentent un contrat d'assurance-vie, produit retraite par excellence. « La retraite est une véritable source d'angoisse pour les Français, la deuxième après le chômage, explique Marc Baillet, président de Futureo. Les gens veulent s'y préparer mais sans y penser ».

Le principe est simple. Tout d'abord, il faut adhérer sur le site de Futureo. Peu de conditions à réunir : tout résidant fiscal français âgé d'au moins 18 ans, disposant d'un compte bancaire et d'une adresse mail valide, peut demander cette carte MasterCard. Inutile de changer de banque ou d'ouvrir un compte, car elle est reliée au compte courant habituel, et coûte 45 euros par an.

Ensuite, à chaque dépense, entre 0,3 % et 0,5 % du montant est reversé par Futureo, sur un contrat d'assurance vie dédié. Mais le dispositif va plus loin : les enseignes partenaires (comme le groupe Flo ou 3 Suisses) pourront verser entre 1 % et 10 % pour les magasins physiques, et entre 5 % et 20 % pour des achats en ligne. « Les commerçants veulent s'engager concrètement à aider les Français à financer leur retraite », souligne Marc Baillet.

Concernant l'assurance vie, Futureo Vie a été créé spécifiquement par E-Cie Vie (Generali) pour accueillir le micro-investissement. L'ouverture du contrat est automatique à partir de 100 euros épargnés, somme qui sert de financement initial. Pour le reste, il s'agit d'un multisupports classique sur Internet, se composant d'un fonds en euros et d'une unité de compte. Tous les 6 mois, si les rétrocessions dépassent 100 euros, la somme est versée sur le contrat. Generali prélève 10 euros, quel que soit le montant déposé.

Insuffisant pour ses vieux jours

Du coup, la carte est vite rentabilisée. En effet, il faut dépenser en moyenne un peu plus de 550 euros par mois pour franchir la barre des 100 euros. Frais sur versements de Generali déduits, le coût de la carte est donc amorti deux fois en à peine six mois. Où est le piège ? Car il faut bien que Futureo gagne de l'argent... « Ce sont les partenaires commerciaux qui nous rémunèrent en fonction de la somme générée » répond Marc Baillet. Les enseignes, elles, comptent sur ce produit pour fidéliser les clients... et les inciter à dépenser plus.

Bien entendu, il ne faut pas compter sur cette carte pour offrir une confortable rente et s'affranchir d'une véritable stratégie d'épargne pour ses vieux jours Car les sommes qui atterissent sur l'assurance-vie restent limitées, à moins de dépenser à outrance. Mais pourquoi se priver d'un complément de pension, même minime ?