Les escroqueries se sont multipliées ces dernières années, privant d’innombrables investisseurs de leur argent durement gagné. Selon la Global Anti-Scam Alliance, les escrocs ont volé plus de 1.000 milliards de dollars en 2023 et 2024[i]. Ils utilisent désormais la dernière technologie qu’est l’IA pour élaborer des stratagèmes plus sophistiqués, ce qui a le potentiel de rendre leurs escroqueries plus efficaces que jamais.
Heureusement, les investisseurs peuvent prendre des mesures pour se prémunir contre ces attaques malveillantes. Dans cet article, Fisher Investments France donne son avis sur les types d’escroqueries les plus courants, la manière dont les escrocs tirent parti de l’IA et les mesures que les investisseurs peuvent prendre pour protéger leur épargne-retraite.
Types d’escroqueries les plus courants
Bien qu’il existe une multitude d’escroqueries plus ou moins sophistiquées, certaines sont plus fréquentes que d’autres. Examinons de plus près trois des escroqueries dont les investisseurs et les retraités sont le plus souvent victimes :
Fraude au paiement anticipé : Dans cette escroquerie très courante, le fraudeur demande le paiement d’un bien ou d’un service avant sa livraison à l’investisseur. L’escroc peut même menacer les victimes de conséquences potentielles, comme une arrestation, si le paiement n’est pas effectué.
Les escrocs peuvent qualifier ce paiement à l’avance de dépôt de garantie, de frais de traitement, de paiement de caution ou de taxe et, après avoir reçu les fonds, ils disparaissent sans livrer le bien ou le service ni fournir d’autres informations. Les escroqueries incluent notamment des investissements frauduleux (y compris dans des cryptomonnaies), des gains de loterie, de faux tirages au sort, des héritages perdus, des prêts et des biens matériels.
Fisher Investments France sait que les cryptomonnaies sont un des moyens privilégiés utilisés pour perpétrer certaines fraudes au paiement anticipé. Les escrocs demandent d’effectuer le paiement anticipé en cryptomonnaies, parce qu’il est difficile d’en effectuer le suivi et qu’elles échappent aux mesures de protection des banques. De nombreux investisseurs ne savent pas comment fonctionnent les cryptomonnaies et les escrocs aiment tirer parti de ce manque de connaissances.
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Escroquerie sentimentale : Dans ces escroqueries, des individus douteux utilisent des tactiques trompeuses pour essayer de créer des liens affectifs avec leurs victimes en se faisant passer pour des partenaires romantiques potentiels. Ils peuvent demander de l’argent pour couvrir leurs frais de voyage ou leurs besoins de base. Les personnes âgées vivant seules sont particulièrement vulnérables à ce type d’escroquerie.
Escroquerie impliquant des personnes de confiance : Dans ce type d’escroquerie, les arnaqueurs se font passer pour des personnes en qui les victimes ont confiance. Ils peuvent essayer d’accéder aux biens de la victime en trompant les institutions financières ou la victime elle-même. Ces escroqueries se sont répandues avec les progrès récents de l’IA générative. Ce type de technologie permet aux escrocs d’usurper l’identité de personnes de confiance en se faisant passer pour elles. Tout le monde, y compris les grandes entreprises, peut être la cible d’escroqueries impliquant des personnes de confiance.
Stratégies frauduleuses utilisant l’IA
Les avancées dans le domaine de l’IA ont rendu de nombreux escrocs plus téméraires en leur fournissant de nouveaux moyens de tromper des victimes sans méfiance. L’IA générative leur permet d’usurper rapidement et facilement l’identité de personnes et d’entreprises légitimes. Fisher Investments France examine certaines stratégies frauduleuses fondées sur l’IA :
Clonage vocal : Les escrocs peuvent utiliser l’IA pour reproduire des voix en utilisant des clips audio réels, ce qui leur permet de dire tout ce qu’ils veulent. Ils ont tendance à cibler des personnes connues, car ils peuvent accéder à un plus grand nombre de clips audio en ligne. Cependant, il est possible de cloner la voix de n’importe qui, à condition d’avoir suffisamment d’enregistrements audio.
Vidéos « deepfake » : Comme pour le clonage vocal, les escrocs peuvent utiliser des images ou des vidéos existantes pour créer une copie visuelle d’une personne, une technique familièrement appelée « deepfake » ou hypertrucage. Les escrocs peuvent ainsi se faire passer pour des célébrités ou des représentants du gouvernement afin de promouvoir diverses escroqueries. Cela ne se limite pas aux vidéos enregistrées ; les malfaiteurs peuvent également utiliser l’IA afin de se faire passer pour d’autres personnes lors d’appels vidéo en direct.
Images générées par l’IA : L’IA générative permet aux escrocs de créer des images qui peuvent être utilisées pour améliorer leurs escroqueries. Plus sinistre encore, ils peuvent utiliser des images compromettantes de leurs victimes générées par l’IA pour leur extorquer de l’argent.
Contenu généré par l’IA : Les escrocs utilisent souvent l’IA pour générer rapidement du contenu écrit, comme pour de faux sites web, des publicités, des e-mails et des publications sur les réseaux sociaux, dans le but de tromper les gens. Des tâches qui prenaient des heures, voire des jours, sont désormais effectuées en quelques minutes. Le faux contenu est souvent utilisé pour inciter les victimes à divulguer des informations personnelles sans savoir qu’elles seront utilisées à des fins malveillantes.
Comment se protéger contre les escroqueries selon Fisher Investments France
Bien que les escrocs soient nombreux et que l’IA rende les escroqueries plus difficiles à détecter, les investisseurs disposent de plusieurs moyens pour se protéger. Tout d’abord, Fisher Investments France est d’avis que les investisseurs devraient apprendre à reconnaître les trois caractéristiques habituelles des escroqueries potentielles. Il est utile de reconnaître ces caractéristiques, car la plupart des escroqueries suivent un schéma familier. Les trois caractéristiques sont les suivantes :
Caractère inattendu : Les escrocs ciblent souvent des victimes qui s’y attendent le moins. Il peut s’agir de personnes qui ne connaissent pas ce nouveau type d’escroquerie ou qui pensent qu’elles ne sont pas susceptibles d’être victimes d’escroqueries. N’importe qui peut être victime d’une escroquerie.
Offre non sollicitée : Les malfaiteurs approchent souvent leurs victimes au hasard avec des offres qui semblent trop belles pour être vraies. De nombreuses escroqueries commencent par des offres non sollicitées sur Internet et sont généralement envoyées par le biais de messages directs sur les réseaux sociaux ou par e-mail.
Urgence : Les fraudeurs veulent généralement que les victimes agissent rapidement, faute de quoi l’offre potentielle disparaîtra ou ils auront des ennuis. Ce sentiment d’urgence peut temporairement faire oublier aux victimes les risques associés à la situation présentée par l’escroc.
Avant tout, Fisher Investments France recommande aux investisseurs de rester vigilants et d’effectuer un contrôle diligent avant de procéder à une transaction avec une personne inconnue. Même si les escroqueries d’aujourd’hui sont multiples et peuvent paraître plus sophistiquées, elles présentent souvent les trois caractéristiques décrites ci-dessus. Les investisseurs qui sont attentifs aux signaux d’alarme potentiels et qui prennent des précautions pour se protéger sont beaucoup moins susceptibles d’être victimes d’escroqueries financières.
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Comment se protéger contre les escroqueries selon Fisher Investments France