Aux Etats-Unis, le séisme a surtout secoué... les esprits

S?il n?a heureusement causé que très peu de dégâts, le séisme qui a frappé la côte Est des Etats-Unis mardi a fait prendre conscience aux propriétaires de la région qu?ils n?étaient pour la plupart pas couverts contre ce risque.

Outre-Atlantique, les contrats d?assurance standard ne prennent en effet pas en charge les dommages causés par un tremblement de terre ou par toute autre catastrophe naturelle. En assurance automobile, cette protection est optionnelle et couvre aussi le risque d?inondation et d?ouragan. Pour se couvrir contre un séisme qui toucherait leurs habitations, les consommateurs doivent souscrire un avenant à leur police d?assurance. Le coût de cette police varie selon l?emplacement de l?habitation concernée. A New York par exemple, si un propriétaire d?un bien immobilier d?une valeur de 500.000 dollars souhaite le couvrir contre ce risque, il devra débourser 250 dollars par an chez l?assureur américain Chubb. Selon les Etats et la probabilité d?apparition d?un tel événement, la franchise peut également varier : entre 2% et 20% de la valeur totale du bien assuré.

Même si un séisme d?une ampleur comparable à celui de mardi ? 5,8 sur l?échelle de Richter ? n?avait pas été enregistré sur la côté Est depuis 1897, les assureurs s?attendent à une ruée sur ce type de contrat. «Après un tel événement, beaucoup de personnes souscrivent à ce type de protection parce qu?ils se disent que cela pourrait leur arriver», explique à Bloomberg Did Luedke, représentant d?une assurance automobile basée à Bloomington dans l?Illinois. Les propriétaires de la région devront cependant attendre 60 jours avant de pouvoir souscrire une assurance couvrant le risque sismique. A cause de possibles répliques, l?événement perd provisoirement son caractère d?alléa et n?est donc plus assurable.