Les banques européennes ne sont pas à la traîne en matière de Blockchain, cette technologie émergente de stockage et transmission d'informations, sous-jacente du Bitcoin. Un consortium de sept banques parmi les plus grandes européennes, HSBC, Deutsche Bank, Société Générale, Natixis, UniCredit, Rabobank et KBC, constitué en janvier pour lancer une plateforme de financement du commerce international destinée aux PME, reposant sur cette technologie des « chaînes de blocs », vient d'en donner le coup d'envoi.
La « Digital Trade Chain » a choisi l'américain IBM pour construire cette plateforme numérique et l'héberger dans son « cloud » (sur ses serveurs informatiques), à l'issue d'un appel d'offres international auxquels ont répondu sept SSII. Le développement a démarré et les premiers tests auront lieu cet automne, les premiers clients en pilotes réels d'ici à la fin de l'année.
Grâce à la technologie de registre distribué numérique, toutes les étapes de la transaction sont enregistrées de façon sécurisée ce qui accélérera le cycle de vie de la transaction et diminuera les échanges papier. De quoi alléger les tâches administratives des PME en digitalisant tout le processus de la chaîne d'approvisionnement.
La plateforme proposera trois niveaux de service : le paiement conditionnel (le contrat qui définit les conditions de paiement), en option l'engagement de la banque de l'acheteur (sur le modèle du crédit documentaire - un engagement irrévocable de paiement délivré par une banque à un exportateur - utilisé pour le grand commerce international), et en plus la possibilité du financement du différé de paiement par la banque du vendeur, ce qui pourrait être de 30 à 60 jours en fonction des réglementations et des pratiques,
Ce sera plus cher qu'un simple virement mais beaucoup moins qu'un crédit documentaire, qui peut coûter plusieurs centaines d'euros, est souvent long à mettre en œuvre et pas adapté à du commerce intra-européen, caractérisé par une certaine sécurité juridique et un temps de transport court.
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Si HSBC finance largement le commerce vers et depuis l'Asie, où se trouvent les grands exportateurs, la Société Générale est présente en Russie et en Afrique notamment. Or, ces partenaires, qui sont aussi co-investisseurs pour certains (HSBC, Natixis et Société Générale) dans la startup R3 qui va développer des applications commerciales de la Blockchain, sont aussi concurrents sur certains marchés.
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La « Digital Trade Chain » sera bâtie sur la plateforme open source Hyperledger Fabric issue de la fondation Linux et développée par IBM (qui travaille notamment avec l'armateur danois Maersk pour digitaliser le suivi de transport maritime), réputée pour sa robustesse et sa longueur d'avance en la matière. Mais elle s'appuie initialement sur un prototype créé par la banque belge KBC, qui est allé chercher d'autres partenaires.
D'autres partenaires commerciaux pourraient à terme rejoindre la plateforme, notamment des transporteurs de fret et des agences de crédit.
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