La Tribune
Les Français ne connaissent pas la demi-mesure. Après s'être rués sur l'immobilier, puis sur la Bourse, ils ont placé 19 milliards d'euros ? un record historique ? dans les livrets réglementés rien qu'en janvier. Or, c'est bien connu, diversifier est essentiel pour gagner sur le long terme. Une stratégie qui exige du sang-froid? surtout en période de crise. Vous vous méfiez de vos nerfs autant que de votre banquier?? Avoir recours à un pro sera souvent payant. À commencer par un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) qui vous aidera à atteindre vos objectifs patrimoniaux. Très répandus au Royaume-Uni, les CGPI sont longtemps restés en France l'apanage des plus fortunés. Ce n'est plus le cas depuis quelques années (lire l'interview ci-dessous). Pour peu que votre patrimoine, hors résidence principale, dépasse 300.000 euros, ou que vous payiez plus de 10.000 euros d'impôts par an, le jeu peut en valoir la chandelle.Avant de donner le moindre conseil, un bon CGPI commencera par vous bombarder de questions?: régime matrimonial, rentrées et sorties d'argent, revenus fixes et variables, indépendance financière des enfants, perspectives d'héritage, âge de départ en retraite souhaité, produits déjà souscrits, etc. À la suite de quoi il rédigera un bilan patrimonial. Ce document, facturé entre 500 à 3.000 euros (selon la complexité du cas), détaille la situation du client, ses objectifs, et les préconisations du CGPI.« Une fois que nous avons joué le rôle du médecin en faisant la prescription, c'est au client de décider s'il nous confie ou non la mise en ?uvre », résume Patrick Ganansia, associé chez Initiatives Financières. C'est l'autre rôle du CGPI?: mettre en place des véhicules adaptés (société d'acquêts, société civile immobilière, démembrement, etc.) et sélectionner les meilleurs produits du marché, qu'il s'agisse d'assurance-vie, de fonds ou d'immobilier. Chez FIP Patrimoine, par exemple, le bureau d'études se rend sur place, refait les simulations et vérifie que le permis de construire a été accordé avant de proposer un programme neuf à ses franchisés. Le CGPI pourra même remplir vos déclarations d'impôt. Le coût de cette expertise?? Souvent un forfait annuel, défini au départ, allant de quelques centaines à quelques milliers d'euros. épargnants méfiantsSi les épargnants hésitent à faire appel à un CGPI, c'est d'abord parce que le métier, déréglementé, a longtemps ressemblé à une auberge espagnole. Depuis, il s'est largement professionnalisé. Ce qui n'empêche pas de vérifier la compétence du CGPI en posant quelques questions (voir tableau ci-dessus). Autre frein?: la peur de ne plus avoir la main sur son argent. « Nous n'avons pas de mandat de gestion, rassure Lionel Ducrozant, directeur associé de FIP Patrimoine. Nous ne signons rien à la place du client. » En outre, les CGPI ouvrent volontiers un livret et un compte titres que le client pourra utiliser sans avoir de compte à rendre.
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