Privilégiez le découvert

Vêtements, téléphone mobile, meuble, restaurant? les occasions de s'offrir un petit cadeau sont nombreuses. Pour éviter de mettre son compte dans le rouge, la tentation est grande d'ouvrir une réserve d'argent dans le magasin, auprès d'un établissement spécialisé, ou même au guichet de sa banque. En 2008, près d'un quart des crédits à la consommation souscrits étaient en renouvelable, ou revolving. Et à des taux de 15 %, voire 20 % (un tiers d'entre eux supérieurs à 19 %). C'est, la plupart du temps, une erreur. En effet, le découvert autorisé peut faire office de réserve d'argent?: il s'agit également d'une somme, accordée par le banquier, dans laquelle on peut puiser. Sauf que le taux d'un découvert oscille entre 11 % et 14 %, soit un tiers de moins qu'un revolving.Si vous avez souscrit un forfait de services, ou package, dans votre banque, vous y avez sûrement droit. Combien pouvez-vous obtenir?? « En général, nous accordons l'équivalent de 30 % des revenus mensuels domiciliés, et 50 % pour un bon client », confie un conseiller bancaire. Bon à savoir?: au-dessus de 5.000 euros, le directeur d'agence doit donner son accord et au-delà de 10.000 euros, c'est la filiale de crédit qui devra tamponner la demande. A. P.