la question pratiquePour gérer la poche agressive de son patrimoine financier, l'assurance-vie est souvent recommandée, occultant le plan d'épargne en actions (PEA). Son principal avantage ? L'exonération des plus-values fiscales au bout de cinq ans. En contrepartie, les versements sont plafonnés à 132.000 euros et il est automatiquement clos en cas de retrait après cinq ans. Il serait d'ailleurs temps que nos parlementaires se penchent sur ces deux points, un peu obsolètes.diversifier ses fondsContrairement aux pratiques courantes, mieux vaut éviter le PEA lorsqu'on détient un patrimoine financier modeste. En effet, sur un compte titres, les cessions sont libres et les gains sont exonérés en dessous de 25.730 euros de cessions annuelles.Les patrimoines importants, en revanche, doivent prendre date et utiliser le PEA soit comme complément dans une stratégie « actions », soit pour ses investissements dans des sociétés non cotées. Pour le non-coté, privilégiez plutôt des investissements avec rendement (exonération partielle sur les dividendes) ou dont vous espérez une plus-value à court terme. Vous pourrez y loger des participations et profiter de l'avantage fiscal sur les plus-values mais également sur la fiscalité réduite des dividendes perçus.Pour optimiser la gestion de votre PEA, diversifiez votre investissement entre une dizaine de fonds aux stratégies et objectifs différents. Nos préférences du moment vont vers K Invest France, Tricolore Rendement, Centifolia, Métropole Sélection, KBL Richelieu France, Echiquier Major, Sycomore FranceCap et Moneta Multi Cap. Et, comme les marchés ne font pas que monter, prenez un peu d'Elan Indice Bear qui se valorise lorsque les marchés baissent. n seuls les patrimoines importants ont intérêt à opter pour un Plan d'épargne en actions.patrick Ganansiaassocié chez Initiatives Financièreset conseiller en gestion de patrimoine

latribune.fr

29 Oct 2009, 13:36

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