Une obligation légale et vitale

Que vous soyez copropriétaire, locataire ou logé à titre gratuit, vous devez signer un contrat d'assurance habitation. Cette assurance couvre non seulement les locaux d'habitation, mais également les biens, les occupants et animaux, y compris en dehors du logement. Elle inclut la responsabilité civile (RC) qui consiste à dédommager autrui des torts qui peuvent lui être causés. Elle intervient par exemple si vous, vos enfants, ou vos animaux blessez quelqu'un par inadvertance.

Légalement, le propriétaire qui vit dans un logement en propre n'a pas à souscrire ce type d'assurance. Le locataire, lui, est tenu de signer un contrat et de présenter au propriétaire son attestation d'assurance dans un délai d'un mois après la signature du bail de location. A défaut, il peut se voir refuser ou résilier contractuellement son droit d'occupation des lieux. Cette obligation se représente chaque année lorsque le contrat arrive à échéance.

Or ces périodes, le recours à l'assurance n'a généralement lieu qu'en cas de sinistre. Les plus fréquents en France sont, par ordre décroissant : les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles, les cambriolages et les incendies. Les ¾ d'entre eux peuvent mettre en péril les conditions, mais aussi la vie de votre logement comme celle de vos proches. L'indemnisation qui intervient rapidement suite à votre déclaration de sinistre peut vous aider à affronter des moments très difficiles et à rebondir.

Les accidents domestiques représenteraient 61 % des accidents de la vie courante selon l'INVS (Institut de veille sanitaire) et provoqueraient près de 20 000 morts et plus de 11 millions de blessés. Cette protection est donc à la fois légale, juridique et financière, mais aussi vitale. C'est pourquoi il est important de souscrire à une offre personnalisée.

Une offre riche et variée

Les contrats comportent des clauses qui varient non seulement en fonction des options retenues, mais encore d'un pays et surtout d'un assureur à l'autre. En France, l'offre est aujourd'hui très abondante et tient compte de tous les cas de figure possibles et imaginables, avec des critères et des montants très variables. Pour vous y retrouver, n'hésitez par à recourir à un comparateur d'assurance de référence. Vous pourrez ainsi comparer les devis de nombreux prestataires et réaliser jusqu'à 45 % d'économie sur le montant de votre assurance habitation.

Au-delà des économies réalisables d'un assureur à l'autre, pour des obligations légales qui a minima demeurent les mêmes, votre assurance habitation peut vous offrir une couverture et un niveau de garanties supérieures. La loi Hamon de 2015, destinée à favoriser la concurrence et l'accès à l'assurance, allège les conditions de la loi Châtel de 2008. Elle réduit à 1 mois au lieu de 2 et sans motif le préavis de résiliation après un an de souscription. Pour le reste, la résiliation ne peut se faire qu'aux raisons et conditions prévues par le contrat. D'où l'intérêt de comparer et de négocier celui-ci.

De nombreux avantages et des garanties étendues

En France, le terme de multirisque habitation (ou MRH) caractérise un contrat offrant la possibilité d'augmenter le niveau de garanties de votre assurance. De nombreux assureurs proposent aujourd'hui ce type de contrat modulable. La durée du contrat, ses modalités de rétractation et de résiliation, ses échéances, mais aussi ses caractéristiques et celles de vos biens peuvent être réévaluées et évoluer en fonction de vos besoins.

Plus onéreux, ce contrat peut en effet être renégocié en fonction des événements qui rythment votre vie (départ des enfants, vétusté des biens assurés) sur la base desquels certaines conditions ont été souscrites (montant des franchises et plafonds de dédommagement). Il présente aussi l'avantage d'envisager de nouveaux usages et de couvrir des projets à venir.

En réduisant les options les moins utiles et en souscrivant à des garanties additionnelles, vous pouvez au juste prix couvrir ce qui pour vous est essentiel. Famille et voitures d'enfants, voyages et bagages, pertes d'argent ou impayés de loyers peuvent devenir des postes plus ou moins prégnants de votre budget sans une assurance habitation pour prendre le relais.

Le moment de choisir ou de revoir son assurance habitation survient toujours à des moments charnières de la vie. Sinistre ou déménagement, départ ou arrivée d'un animal ou d'un enfant : les occasions ne manquent pas pour faire le point sur les conditions de votre contrat et ses possibilités d'évolution. Si vous prenez le temps d'y penser au moment adéquat, quelle que soit votre situation, le comment souscrire une assurance habitation succédera vite au pourquoi.