Taux de crédit immobilier : ce qui vous attend d'ici la fin de l'année

Un taux fixe moyen se négocie aujourd'hui à 4,00% sur 15 ans, 4,25% sur 20 ans (en baisse par rapport au mois dernier) et à 4,45% sur 25 ans (stable). Et "nous prévoyons à plus ou moins court terme des hausses des taux des crédits aux particuliers", annonce Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com.

En effet il faut tenir compte de la hausse de l'OAT 10 ans, taux des emprunts d'État, liée aux craintes sur la dette française, mais aussi du fait que les banques ne cherchent plus à séduire de nouveaux clients, tant elles croulent sous l'afflux de dossiers, en raison notamment de la fin du PTZ+ dans l'ancien et de ses restrictions dans le neuf.

Au cours du mois de novembre, 39% des banques partenaires du courtier Meilleurtaux .com ont relevé leurs taux de crédit fixe de 0,10 point en moyenne. Quelques baisses ont aussi été enregistrées de la part de banques mais il s'agit là d'une démarche commerciale, interprète le courtier qui estime que « les conditions d'octroi de crédit vont globalement et inévitablement se durcir ».

Il devient d'ailleurs quasiment impossible d'emprunter sans apport personnel : « Certaines banques demandent un apport de 10 % pour couvrir les frais, voire de 20 % pour obtenir un bon taux », confirme Hervé Hatt, le directeur général de Meilleurtaux .com, qui constate par ailleurs que certaines banques ne proposent déjà plus de prêts au-delà de 30 ans. Autant d'éléments qui risquent fort de nuire à la fluidité du marché. Pour l'acquéreur, le salut pourrait toutefois venir du recul des prix : « Une baisse de 5 % en 2012 compenserait une hausse des taux de 0,50 point », soutient le courtier.