Lucas Scopelliti est expert patrimonial et administrateur à la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP).
LTD/CNCGP
LA TRIBUNE DIMANCHE — Quelle est la position de la Chambre au sujet des algorithmes et de l’IA ?
LUCAS SCOPELLITI — Nous avons distribué un guide de l’IA à nos adhérents. Nous donnons des cas d’usage. Elle permet, par exemple, d’aider les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) à l’analyse de fonds d’investissements et fournit des données macroéconomiques pour les aider dans leur sélection de fonds. Elle leur permet, par ailleurs, d’automatiser des tâches administratives pour gagner en efficacité.
L’avènement de l’IA signe-t-il l’arrêt de mort des CGP ?
Non, l’IA ne va pas voler notre travail. Elle nous permet simplement de gagner en productivité, donc de passer plus de temps auprès de nos clients et de leur prodiguer davantage de conseils personnalisés. In fine, toutes les décisions importantes doivent être données par un humain. On ne peut pas se cacher derrière la technologie pour cela.
Nalo, Yomoni, Revolut… Ils ont misé sur les algorithmes pour la stratégie d’investissement de leurs clients. Est-ce un modèle à suivre ?
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Il en faut pour tout le monde. Si quelqu’un souhaite juste placer son épargne sans aucun autre service, ces modèles peuvent lui convenir. Quelqu’un qui cherche une stratégie plus globale doit trouver autre chose. La différence entre un CGP et un établissement algorithmique, c’est la relation directe. Nous sommes face à nos clients sur plusieurs dizaines d’années, parfois sur plusieurs générations dans une même famille. On ne place pas juste l’épargne, nous analysons les émotions et nous sommes là aux grands moments de vie : le mariage et le régime matrimonial, le décès et les successions, l’achat immobilier, la retraite… Créer de la richesse sans un professionnel pour expliquer comment la transmettre n’a aucun sens.
