Immobilier : le viager pour financer sa maison de retraite

Face aux coûts exorbitants de la dépendance, la solution d'une vente de son bien en viager recèle de nombreux atouts.
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Les transactions immobilières sont en large décrue aujourd?hui. Les vendeurs ne veulent pas céder à la casse leurs biens et les acheteurs, lorsqu?ils peuvent financer leur projet, attendent une baisse des prix. Dans ce contexte, les professionnels de l?immobilier tentent de trouver des solutions pour rendre plus fluide le marché. Et surtout pour ceux qui ont un besoin urgent de céder leur bien. Et parmi les solutions volontiers mises en avant arrive en bonne position celle du viager en vue de financer les coûts de la dépendance.
Comment faire face, en effet, au loyer d'une maison de retraite quand les fins de mois sont stressantes ? Sur la seule région parisienne, ces loyers se situent entre 2 000 et 5 000 euros mensuels. Une charge financière difficile à supporter pour les seniors qui, par choix ou pour raison médicale, s'y installent.
"Bien souvent, les personnes âgées envisagent dans ce cas de vendre leur résidence principale. Les fruits de la vente permettent de faire face aux frais. Mais pour combien de temps ? " s'interroge Benjamin MABILLE, fondateur et dirigeant de BM FINANCE, cabinet de conseil en valorisation de patrimoine immobilier. Un réel enjeu, auquel le viager apporte manifestement une réponse.
Prenons un exemple : un homme de 79 ans quitte son domicile d'une valeur de 300 000 euros pour aller en maison de retraite. En moyenne, l'espérance de vie de cette personne se situe à 10 ans. S'il vend son bien de façon classique, son pécule assurera 5 ans (60 mois) de loyer à 5 000 euros, 8 ans et demi (100 mois) de loyer à 3 000 euros. Que se passe-t-il une fois la somme dépensée si sa retraite ne dépasse pas 2 000 euros par mois ?

Une rente à vie

"Le viager libre constitue une alternative sans égal pour les personnes concernées. Dans ce cas, le bien est vendu en viager libre puisque le vendeur va résider ailleurs. La rente perçue permet largement de subvenir à tous ses frais, et ce à vie" explique Benjamin MABILLE.
Reprenons l'exemple précédent : un viager libre sur un bien d'une valeur de 300 000 euros garantit au vendeur une rente mensuelle à vie de près de 3 000 euros. Plus élevé qu'un loyer, sans les risques d'impayés. Qui plus est, cette rente bénéficie d'un abattement non négligeable en termes d'impôt sur le revenu : jusqu'à 70% pour une personne de plus de 71 ans.

Les résidences secondaires également concernées

"La solution du viager contourne d'autres problèmes rencontrés par les seniors, par rapport à une vente classique" ajoute Benjamin MABILLE. "En effet, la rente est réajustée chaque année sur l'indice de la consommation des ménages. En période de crise où les prix tendent à augmenter, la rente suit et assure le niveau de vie. Une compensation indéniable face aux retraites qui, elles, stagnent ".
Autre cas de figure qui distingue le viager pour un senior qui part en maison de retraite : la vente d'une résidence secondaire. Si la période d'exonération d'impôt sur la plus-value n'est pas écoulée, le mécanisme du viager permet d'inclure un bouquet à la vente. Sur l'exemple du même bien à 300 000 euros, un bouquet de 50 000 euros perçus à la transaction fait face aux frais associés à la plus-value. Reste tout de même une rente de plus de 2 300 euros mensuels à la clé - et toujours à vie.
 

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Commentaires 16
à écrit le 11/03/2014 à 16:41
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Bonjour, Je trouve que le viager est une très bonne idée mais elle n'est pas assez connu. Une de mes amies s'est renseignée sur le viager occupée et elle n'a pas été déçue! Au début, elle ne connaissait absolument rien du tout sur le viager, elle es...

à écrit le 27/11/2012 à 20:06
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Il y a 3 fois plus d'offres que de demandes sur des biens en viagers...Les acheteurs sont rois... L'idéal est d'investir en "viager occupé mutualisé avec réserve de droit d'usage et d'habitation" en constituant des "tours de tables" qui achètent plus...

à écrit le 21/11/2012 à 21:54
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Le viager occupé est rentable pour des petits biens de qualité,à moins de 150 000 euros en valeur vénale .Soit 30 000 euros de bouquet et des rentes à 400 eur, maximum;quand ils peuvent être loués à 600 euros;à condition que ce soit sur une tête et ...

à écrit le 21/11/2012 à 16:34
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Il y a plus grave que vos calculs, si je peux me permettre. Dans le cas d'un viager il n'y a plus d'héritage, et beaucoup accède à la propriété par ce biais-là. Cette formule creuse encore plus le marché de l'immobilier.

à écrit le 21/11/2012 à 14:03
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Pour l'acheteur , acheter actuellement en viager est un superbe marché de dupe : on paye au cours actuel un bien qui a 80% de chances de valoir moins cher demain . Par ailleurs, le viager a tendance à rallonger la durée de vie de celui qui vend... Ce...

le 21/11/2012 à 14:17
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+1

à écrit le 21/11/2012 à 13:49
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Le viager est surtout intéressant pour pour les agences immobilières qui se mettent sur ce créneau encore peut développer.

à écrit le 21/11/2012 à 13:32
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Heureusement que la maison de retraite de Jeanne Calment ne lui a pas acheté son bien en viager !

le 21/11/2012 à 17:28
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Eh bien si justement ! La personne qui a acheté la maison de Jeanne Calment pensait faire une très bonne affaire car à l'époque elle était déjà relativement âgée...le comble c'est que cette personne est décédée avant Jeanne Calment...;ce sont donc se...

le 21/11/2012 à 22:48
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il me semble que cet acheteur était son notaire ?

le 22/11/2012 à 6:46
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en effet c'était son notaire !!!

à écrit le 21/11/2012 à 12:31
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Ce calcul parait trop optimiste. Un bien vendu 300 000 euros correspond par ex à Paris à une surface de . 300 000 : 8000 E du M2 en moyenne soit = une surface de 37.5 M2 Le loyer espéré pour une telle surface sera de :1500 E par mois soit 40 E du M2 ...

à écrit le 21/11/2012 à 11:59
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Scandaleux! le prix de ces maisons de retraite, là aussi, il serait bon d'aller y vérifier véritablement les coûts !

le 21/11/2012 à 13:38
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La gestion d'une maison de retraite est business comme les autres...Le seul intérêt pour les acteurs de ce marché est le profit que l'on peut en tirer. A l'heure ou les hôpitaux français ont la corde autour du cou pourquoi ne dévelloperaient-ils pas ...

le 21/11/2012 à 14:16
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Avez vous bien réfléchi à tous les coûts d'une maison de retraite surtout celles qui sont médicalisées ? Il faut bien payer tout le personnel avec du 24h/24 7j/7.Faites le calcul du prix d'une journée...vous me faites penser à ceux qui râlent sur les...

le 21/11/2012 à 19:04
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Il y a des petits meurtres en perspective, n'y aurait-il pas conflit d'interet?

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