La Tribune Auvergne-Rhône-Alpes
Actuellement, Conciliaprêt estime que les encours de la dette des ménages qui feraient l'objet d'une situation de surendettement à l'échelle nationale s'élèveraient à près de 5 milliards d'euros. "Et même si cette somme s'affiche pour l'instant à la...
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Le surendettement n'est pas toujours là où l'on pourrait le croire, et il peut même arriver plus vite que prévu : tel est le message que souhaite faire passer le lyonnais Conciliaprêt, installé à Lyon.
C'est en rencontrant justement un investissement locatif qui a mal tourné que son cofondateur, Emmanuel Ducasse, s'est associé à Alexandre Pilod, d'abord pour repartir négocier auprès d'un pool bancaire la restructuration de sa dette. Et finalement, tous deux ont convenu qu'il y avait même un "marché" à prendre :
Depuis, la crise sanitaire est passée par là : et même si elle ne s'est pas encore traduite par une forte poussée du surendettement, ce serait même pour l'instant le contraire, la situation pourrait ne tenir qu'à un fil : selon les derniers chiffres de la banque de France, on enregistrait jusqu'ici une baisse de -12% du nombre de dossiers de surendettement déposés au 1er trimestre 2022, mais avec des inscriptions aux fichiers des incidents de remboursement des crédits aux particuliers qui progressent en contrepartie de +15 %.
Une situation que regarde attentivement le lyonnais Conciliaprêt :
« Bien que le nombre de demandes qui nous sont adressées demeure en hausse -plutôt du fait de notre propre croissance-, nous n'avons pas enregistré pour l'instant de hausse du marché au cours des deux dernières années. Mais la menace inflationniste va renchérir le coût des prêts, tandis que la Banque Centrale européenne va probablement devoir augmenter ses taux : cela pourrait avoir pour effet d'alourdir encore les charges et l'endettement des ménages », résume Alexandre Pilod.
Jusqu'ici, la société a déjà permis d'accompagner directement 10.000 particuliers qui étaient plongés dans une situation de surendettement, au cours des dernières années. Un épisode qui intervient souvent sans prévenir, à la lueur d'un divorce, d'un licenciement, d'un accident de la vie, ou alors d'un incident au sein d'un investissement...
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La Banque des Territoires estimait elle-même dans une note que le surendettement provient le plus souvent d'une baisse des ressources (23,1% de cas), devant le licenciement/chômage (21,3%), la maladie/accident/invalidité (14,5%), la séparation/divorce (14,3%) et le décès d'un membre de la cellule familiale (3,2%).
Le public féminin serait légèrement plus représenté (54%), de même que la catégorie des locataires (74,7%) plutôt que des propriétaires (10,2%), avec la première classe d'âge associée aux 35-54 ans (47%), suivis des 55 ans et plus (31%) puis enfin des plus jeunes (18-34 ans) dans 20,5% des cas.
Chez Conciliaprêt, qui demeure une société privée, différents profils peuvent être éligibles à leur intervention : retraités, CDI, CDD...
« Nous avons cependant besoin qu'ils puissent nous garantir une pérennité de revenus, ou alors qu'il existe une forte probabilité qu'ils la retrouvent, car nous devons en contrepartie, nous appuyer en aval sur des partenaires bancaires pour financer un nouveau prêt ».
Et selon Alexandre Pilod, plusieurs cas de figures démontrent que ce n'est pas uniquement le montant total de la dette qui compte :
Car bien que plusieurs chantiers aient été activés sur le terrain du surendettement au cours des dernières années, comme l'abandon partiel des créances (via un plan de redressement personnel) ou certains dispositifs réglementaires ayant réduit la part des crédits à la consommation, le plus délicat n'est pas nécessairement la dette elle-même, mais ses conséquences :
L'étude des dossiers demeure gratuite, Conciliaprêt ayant basé son modèle sur une commission que la société prendra ensuite, une fois la restructuration de la dette terminée et l'ensemble du rachat des prêts renégociés, sur une portion du montant qu'elle sera parvenue à faire « récupérer » à ses clients.
Pour rappel, le groupe La Tribune et BFM Lyon s'unissent depuis cette rentrée pour vous proposer, à travers l'émission Lyon Business (tous les mardis à 17h45), l'interview d'un décideur de l'économie lyonnaise au coeur de l'actualité.
Une occasion de décrypter ensemble les enjeux des dossiers et tendances de l'économie locale, animée par Elodie Poyade pour BFM Lyon et Marie Lyan pour le bureau Auvergne Rhône-Alpes du journal La Tribune.
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Une émission à retrouver en direct et en replay sur la chaîne BFM Lyon, disponible sur le canal 30 de la TNT et sur les chaines 479 (box SFR), 360 (Orange), 315 (Bouygues) et 915 (Free), ainsi que sur le bureau Auvergne Rhône-Alpes de La Tribune.
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